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이것은 고전적인 투자자 딜레마입니다. 15-20 %의 수익률로 시장이 급성장 할 때 다른 곳에 돈을 넣는 것을 상상하기는 어렵습니다. 실제로 시장이 15-20 %의 수익률을 낼 때 실제로 사람들은 주식에 투자하기 위해 돈을 빌려 오는 경향이 있습니다. 물론, 시장이 같은 양, 특히 몇 년 동안 연속적으로 하락할 때, 그 돈을 투자 할 더 생산적이고, 유용하며, 재미있는 곳을 찾는 것이 꽤 쉬운 것처럼 보입니다. 주택이나 자동차를 사고 파는 엄청난 이윤을 남기지 않더라도 적어도 생산적으로 일하는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 페라리 또는 해변 콘도를 위해 401 (k)를 거래하기 전에 다음 세 가지 원칙을 따르십시오.

첫째, 모든 장기 투자자는 다각화를 핵심 원칙으로 집중해야합니다. 포트폴리오가 극히 일부만 포지션을 차지하게되면 다른 주식이나 뮤추얼 펀드뿐만 아니라 채권 및 부동산과 같은 채권 투자에 대한 재조정도 고려해야합니다.

둘째, 가능하면 정기적으로 은퇴 및 대학 계정에 정기적으로 자금을 투자해야합니다. 이 달러 비용 평균화 프로세스는 일시적으로 가치가 하락한 구매가 훨씬 저렴한 가격으로 새로운 구매로 상쇄되도록합니다.

셋째, 시장 타이밍은 거의 불가능합니다. 지난 80 년 동안 주식 시장은 10 %의 야구장에서 연간 수익률을 계속 제공했습니다. 그러나이 수익의 상당 부분은 신중한 투자자가 시장 진입의 확신을 회복하기 전에 일어난 비교적 짧은 단기 성장으로 인한 것입니다. 주식 시장에서 두 자릿수 수익을 올릴 수있는 기회를 얻으려면 시장이 바뀌기 전에 돈을 제대로 투자해야합니다.

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(이 주제에 대한 더 자세한 내용은 주식 시장 : 되돌아보기, 달러 - 비용 평균화, 달러 - 비용 평균화, 다각화, 다각화의 중요성, 시장 타이밍은 돈으로 실패 Maker)

이 질문은 Ken Clark이 대답했다.