. 이러한 간청은 대출자의 이름, 대출 한 금액, 대출 유형 및 귀하의 이름과 주소와 같은 귀하의 모기지에 대한 세부 사항을 담은 귀하의 모기지 대출 기관의 공식 요청으로 가장합니다. 선미하고 대담한 글자로, 그들은 다음과 같은 문장으로 이끈다.

- "-"

"중요 공지 사항 :"

• "최종 통지 : 모기지 보호 카드"
• "모으기 통지 : 모기지 내무부 보호"
• "

겁쟁이 전술 및 감정적 인 탄원 :

"갑자기 죽으면 어떡하지? 귀하의 가족이 계속해서 저당을 지불하고 동일한 삶의 질을 유지할 수 있습니까? "

그들이 제공하는 해결책은"귀하의 모기지를 갚음으로써 예기치 못한 비극이 발생할 경우 귀하의 가족을 보호하는 것 "이라고 주장하는 프로그램입니다. "모기지 보호 프로그램이나 모기지 보호 생명 보험이라고합니다. "이 계획이 없으면"귀하의 가족은 월별 모기지 지불을해야합니다. "

그러나 모기지 보호 보험 (MPI)은 실제로 생명 보험 일뿐입니다. 대출 기관과 관련된 은행과 공공 기록에서 모기지에 대한 정보를 얻을 수있는 독립 보험 회사가 판매합니다. 정책 이용 약관은 주와 보험 회사에 따라 다릅니다. 여기에 제공된 정보는 일반적인 개관을 의미하며 특정 정책의 조건을 정확하게 반영하지 않을 수도 있습니다. 즉, 대부분의 사람들은 모기지 보호 생명 보험을 필요로하지 않는다고합니다. 여기에는 왜이 계획 중 하나를 실제로 누릴 수 있는지에 대한 정보가 포함되어 있습니다.

- 융통성 없음 (어쩌면)

정기 생명 보험의 경우 생존자 또는 보육사는 그들이받는대로 돈을 사용할 수 있습니다. 일부 전통적인 스타일의 모기지 보호 보험 (특히 대출 기관을 통해 구입 한 보험)에서는 보험자가 수혜자에게 직접 수당을 보내어 수혜자가 전혀 볼 수 없도록합니다. 더 나은 옵션은 사랑하는 사람들에게 직접 지불하는 모기지 보호 정책입니다. 점점 더 많은 정책이 나오기 때문에이 제품을 선택하면 얻을 수있는 종류의 정책이되도록하십시오.

고등

건강한 사람이고 담배를 한번도 사용하지 않은 경우 보통 장기 생명 보험보다 모기지 보호 보험에 가입 할 때 더 많이 지불하게됩니다.

"MPI를 구매하지 않은 주된 이유는 비용입니다."라고 Nale Raleigh-Durham의 Life from Protection 생명 보험 고문 인 Bakul Modi는 말합니다.C. 영역. "일반적으로 보험 기간 정책보다 높은 비용으로 보험 적용 범위가 감소합니다. 정기 보험을 통해 저렴한 비용으로 레벨을 장기간 보호 할 수 있습니다. "

다른 유형의 보험과 달리 모기지 보호 보험에 대한 견적을 온라인으로 얻기가 어렵습니다. 모기지 보호 보험의 가격은 크게 다를 수 있습니다. 이 시장에서 투명성이 떨어지고 가격을 정확하게 비교하기에는 너무 많은 변수가 있다고 Modi는 말합니다. 뉴욕 주에 살고있는 35 세 남성 비 흡연자의 경우 State Farm의 30 년 모기지 생명 보험에 연간 755 달러의 비용이 부과 될 수 있습니다. 그가 30 년 정기 생명 보험 정책에서 최고의 금리를받을 자격이 있다면 그는 연간 345 달러를 지불 할 것입니다. 그가 동일한 정책에 대해 최악의 금리를받을 자격이 있다면 677 달러를 지불 할 것입니다. 50 명. 이 가격은 보험료 납부의 대상이되므로 의료 검진이 필요할 수 있습니다.

무엇보다, 모기지 보호 정책에 대한 보험료는 처음 5 년 동안 만 고정 될 수 있습니다. 그런 종류의 정책으로 그들은 위 또는 아래로 갈 수 있습니다. 프리미엄이 얼마나 높은지를 알아 보려면 정책을 참조해야합니다. 대조적으로 정책이라는 용어는 30 년간 고정 보험료를 적용합니다. 놀라움이나 가격 상승이 없습니다.

수령액 축소 (잘못된 종류를 구입 한 경우)

많은 모기지 보호 정책은 보험료 기간에 대해 수준별 보험료를 제공하므로 보험료는 그대로 유지됩니다. 이 기능은 훌륭하게 들릴 수 있습니다. 단, 많은 보험료로 인해 이러한 일관된 보험료를 구입할 경우 잠재적 인 지불금이 감소함에 따라 시간이 지남에 따라 줄어들 것입니다. 이러한 유형의 모기지 보호 생명 보험은 "감소 기간"보험이라고합니다.

여기에 다음과 같은 이유가 있습니다. 보험은 귀하의 모기지 잔액을 상환하기 위해 고안되었으며, 매달 귀하는 모기지 원금의 일부를 지불합니다. 따라서 모기지 보호 보험 증권의 잠재적 인 지불금은 모기지를 지불 할 때마다 줄어 듭니다.

대신, 지불금이 감소하지 않는 더 새로운 유형의 모기지 보호 제품을 찾으십시오. 이 기능을 레벨 사망 혜택이라고합니다. 그것이 의미하는 바는, 100 달러짜리 모기지를 커버하는 경우, 모기지 부채가 $ 65, 000으로 감소 했더라도 수혜자 (대출 업체가 아닌)가 $ 100, 000을 모두 받게된다는 것입니다. 모기지를 갚는 동안 정책은 여전히 ​​유효하며, 일부 보험은 귀하가 모기지 보험을 생명 보험으로 전환하도록 허용합니다.

반품 (그러나 인플레이션 - 침식) 보험료

일부 모기지 보호 보험은 청구를하지 않으면 보험료를 반환합니다. 동일한 금액을 계속 지불하지만 보상금이 감소한다는 사실을 보상합니까? 그렇지 않아. 15 년 또는 30 년 후, 귀하의 모기지가 상환되고 보험료를 돌려받을 때, 인플레이션이 그들의 가치를 침식 할 것이기 때문에 훨씬 적은 가치가 있습니다. 또한 모기지 보호 보험 대신에 저렴한 장기 생명 보험을 구입함으로써 절약 한 것을 투자 할 기회를 잃을 것입니다.그것은 15 년 또는 30 년 동안 잠재적 인 배합의 결과가 배수관 아래로 내려가는 것을 의미합니다.

누가 누릴 수 있습니까?

일부 사람들은 병력이나 현재의 건강 상태가 좋지 않아 정기 생명 보험에 가입 할 자격이 없으며 의료 보험을 필요로하지 않는 그룹 정책을받을 자격이 없습니다 (고용주 생명 보험은 건강 검진이 필요하지 않을 수 있습니다. 예를 들어). 이 개인들에게 모기지 보호 보험은 유용한 대체 수단이 될 수 있습니다 … ""MPI는 일반적으로 언더라이팅없이 판매됩니다. "라고 말하면서,"임기를 얻지 못하면 MPI가 합리적 일 수 있습니다. "

귀하의 상황에 맞는 경우 여러 회사의 인용문을 받아보십시오. 반드시 메일을 통해 놀라운 편지를 보낸 사람이 아니어야합니다. 보험을 구입할 때마다 보험사가 보험금 청구시 보험자가 지불 할 수 있는지 여부를 평가하는 데 도움이되는 문자 등급을 보험 회사에 제공하는 A. M. Best와 함께 회사의 재무 강도 등급을 확인하십시오.

퇴직금 지급 방식의 MPI 보험을 피하려면 보험료가없고 사망 혜택이있는 의료 검진 ( "보장 된 이슈"라고도 함) 기간 정책을 사용하는 것이 좋습니다. 이 보험 증권은 귀하의 건강 및 의료 기록을 검토하는 보험 증권보다 더 많은 비용이 소요될 수 있으며, 보험 가입 기간이 5 년 또는 25 년으로 귀하의 모기지로 사망 한 경우에도 마찬가지입니다.

또 다른 가능성 : 모기지 보호 보험은 주택 담보 대출 기간 이전에 더 나은 가격으로 더 많은 보험을 제공 할 수 있지만, 일단 원금을 크게 내면 일단 보장 된 보험 기간 정책으로 전환하지 않는 것이 좋습니다.

"정기 보험에 가입 할 자격이 없으면 쇼핑을하십시오."라고 Modi는 말합니다. 작은 글씨를 비교하여 돈을 위해 실제로 얻고있는 것을 확인하십시오. "사기가 있지만 정당하지만 비싼 제품입니다."라고 그는 말합니다. "모든 정책이 동등한 것은 아닙니다. "

연령 제한

많은 다른 유형의 생명 보험과 마찬가지로 모기지 보호 보험은 특정 연령 이후에 제공되지 않을 수 있습니다. 예를 들어 State Farm은 45 세 이하의 신청자에게만 30 년 모기지 보호 보험을 제공합니다. 나이 제한은 뉴욕에서 36입니다. 15 년 정책을 얻으려면 60 세 이하 여야합니다.

개인 저당 보험과 혼동하지 마십시오.

이름이 비슷한 것처럼 보이지만 모기지 보호 보험과 개인 모기지 보험은 완전히 다른 제품입니다. 개인 모기지 보험은 융자 회사가 아니라 당신을 보호합니다. 집에 20 % 미만을 두는 경우, 기본값 인 경우 대출자에게 지불 할 PMI 정책에 월별 보험료를 납부해야합니다. 귀하가 사망 할 경우, 상속인은 모기지 페이먼트를 계속해서 지불해야하며, PMI가 시작되기 전에 상환해야합니다. 귀하의 수입에 따라 다른 사람이 있다면, 모기지 및 기타 경비를 지불 할 수 있도록 생명 보험을 구입하십시오 죽음.

Hard Sell

Mortgage protection 보험 회사는 생명 보험 외에도 자신의 제품이 필요하다는 사실을 납득시키기 위해 노력할 수도 있습니다.그들은 모기지를 상환하는 것이 생계비 지출의 대부분을 차지하게되어 생존자가 기본 생활비를 훨씬 적게 차지할 것이라고 말합니다. 그러나 당신이 충분한 생명 보험을 가지고 있다고 생각하지 않는다면, 당신은 더 많이 사야 만합니다. 별도의 모기지 보호 정책을 구입하는 것보다 해당 보험료를 인상하는 것이 비용이 적게 듭니다. 이 논증의 다른 결점은 예기치 않게 사망 한 경우 생존자가 모기지를 상환해야한다는 것입니다. 항상 그런 것은 아니며 반드시 보험 수익을 최대한으로 사용할 필요는 없습니다.

결론

금융 전문가들은 보통 특정 지폐 만 지불하는 보험 상품을 추천하지 않습니다. 귀하가 배우자 나 자녀가 지불 할 수없는 모기지를 상속받는 것에 대해 우려하는 경우 정기 생명 보험이 자격있는 사람들에게 최상의 선택입니다. 일부 정책은 현재보다 유연하지만 사람들은 모기지 보호 생명 보험을 선택하기 전에 장기 보험 및 기타 옵션을 집중적으로 조사해야합니다.