그리 멀지 않은 미래에 은퇴를 앞두고 충분한 돈을 모으지 않으면 행동을 취할 때입니다. 통계는 다양하지만 테이크 아웃은 그렇지 않습니다. 은퇴의 문앞에있는 대부분의 사람들은 자금이 놀랍도록 적습니다. 2015 년 6 월 회계 감사원 (Office Accountability Office) 분석 결과에 따르면 55 세에서 64 세 사이의 평균 미국인은 퇴직 저축 (평생 연금에 투자 한 경우 매달 310 달러)으로 약 104,000 달러가 발생했습니다. GoBanking 비율 조사에 따르면, 55 세 이상 인구의 22 %가 300,000 달러 이상을 저축했고, 28 %는 퇴직 저축이 없었습니다. 실제로 60 세 연령층의 26 %만이 최소한 권장 벤치 마크 인 $ 260, 494를 저장했습니다.

"황금 시대"였던 과거는 저축 부족으로 인해 많은 사람들이 계속해서 "일하는 해"가 될 것입니다 (

5 가지 필수 은퇴 저축 계정 참조). 그것을 바꿀 방법이 있습니까? 우리는 퇴직 계획 전문가에게 물어 보았다. 1. 나중에 퇴직 유나이티드 캐피탈 어드바이저 스 (United Capital Financial Advisers)의 자산 관리자 인 Adam Vega는 "1 년 후에 은퇴를 제안합니다. 이로써 1 년을 더 절약 할 수있게되고, 은퇴 자금을 필요로하는 해는 1 년 줄어들고 복리가 유지 될 수있는 1 년이 더 남을 수 있습니다. "

2. 파트 타임 직업 구하기

Fagan Business Communications의 Aimee Bennett 교장은 "은퇴 할 돈이 충분하지 않으면 마법의 탄환이 없습니다. 현재 직장에서 취업하자 마자 은퇴하지 않을 수도 있습니다 (

퇴직을 위해 얼마 동안 저축해야합니까?

참조). 또는 "앙코르"경력을 시작하거나 아르바이트를하는 것을 의미 할 수도 있습니다. 이것은 컨설팅, 개인 교습, 재미있는 소매업에서의 파트 타임 근무 또는 취미를 돈벌이 자로 바꾸는 것과 같을 수 있습니다. 계획을 세우고 시작하기 시작하는 시간이 이제되었습니다. "( 은퇴가 일을 중단해야한다는 것을 의미하지는 않습니다 .)

3. 기동 기여금 만들기

oXYGen Financial의 공동 CEO이자 창립자 인 Ted Jenkin은 늦게 시동 한 사람들에게 가능한 한 추방 기고를 최대한 활용하라고 조언합니다. "50 세 이상은 추가 비용으로 6,000 달러를 추가 할 수 있습니다 IRA / Roth IRA 계좌의 경우, 연간 공헌 금액이 6,000 달러가 될 때까지 추가로 $ 1,000를 따라 잡을 수 있습니다. "(이 숫자는 2016 년 과세 연도입니다.)

4. 물건을 팔아라.

가장 소중한 가정 가보를 제거하지 말고, 부모에게서 귀중한 물건을 꽤 많이 가지고 있거나 조부모 - 또는 심지어 자신의 이전 생활 - 개인적으로되지 않습니다. 일부는 당신이 도청 할 수있는 많은 가치를 보유 할 수 있습니다.Bennett은 "집을 지우거나 eBay에서 불필요한 물건을 팔거나 마당 판매를하는 등의 일을함으로써 일년 중 $ 1,000 ~ $ 2,000를 추가로 창출하는 것이 가능합니다. 커피 숍에서 아침 라떼를 피하고 차가운 물로 씻어내는 등 새로운 습관을 형성하여 신용 카드 보상을 환급하고 예산을 삭감했습니다. "( 가보 평가하기

와

사랑하는 사람에게서 물려받은 보석을 가치있게하는 방법 참조) 많은 전문가들이"모든 작은 도움 "접근법을 취한 전략에 관해 이야기했습니다 . 5. 사회 보장을 아십시오 정규직으로 일한 대부분의 사람들은 사회 보장 연금 혜택에 문제가 없지만받을 금액을 모를 수도 있습니다. 대행사의 은퇴 계산기를 사용하여 월별 혜택을 예측하십시오. 하지만 혜택을 극대화하는 데 도움이되는 다른 전략이 있습니다. Jeff Weeks, CFP, ATX Portfolio Advisors의 창립 교장은 403 (b) 플랜을 제공하는 직업에서 일하면 알려지지 않은 전략을 제안합니다. "고용주가 403 (b) 플랜 (비영리 단체, 학교, 병원 등)을 제공하는 경우 직원의 근무 기간이 15 년이지만 이전에 기부하지 않은 경우"추격 "기능이 추가로 제공됩니다. 이것은 50 세 "추격 (catch-up)"조항에 추가됩니다. "그는 계속해서"15 년간의 서비스 추행 (사용자의 계획에이 조항이 포함되어있는 경우) 자격을 얻으려면 직원은 동일한 자격을 갖춘 403 (b) 고용주와 15 년간 근무해야합니다. 참여자의 403 (b) 계정에 대한 선택 연기에 대한 한도는 해당 근로자가 최소 15 년간 근무한 경우 과세 연도 (고용주 별 15,000 달러 제한)에서 최대 3,000 달러까지 인상 될 수 있습니다 같은 고용주. "IRS 웹 사이트에서 자세한 내용을 알아보십시오. 6. 부부를위한 사회 보장 전략 사회 보장을위한 "파일 및 일시 중지"전략은 더 이상 사용할 수 없지만 부부는 사회 보장 혜택을 최대한 누릴 수있는 사회 보장 제도를위한 다른 방법을 여전히 가지고 있습니다 (

파일 및 일시 중지 대체 전략 >). 1954 년 1 월 1 일 또는 그 이전에 태어난 기혼자는 배우자가 이미 정년 퇴직 연령에 도달하여 사회 보장 급여를 신청 한 경우 완전한 퇴직 연령에 도달하면 "제한된 신청"으로 신고 할 수 있습니다. 이것은 근로자가 70 세까지 계속해서 배우는 동안 자신의 배우자 혜택을받는 것을 허용합니다. 그러나 젊은 부부는 이러한 혜택을 상실합니다.

나 자신의

를 징구하기 전에 배우자 사회 보장 혜택을 징수 할 권리를 잃어 버리는가? 당신에게 더 많은 정보를 줄 것입니다.

7. HDHP와 HSA의 결합

건강에 좋은 계좌 (HSA)와 결합 된 고액 공제 건강 보험 (HDHP)은 건강 상태가 양호한 경우 건강 관리 비용을 줄일 수 있습니다. 단점은 공제 금액에 도달 할 때까지 건강 관리를 위해 더 많은 돈을 지불한다는 것입니다. 2016 년에는 가족 계획이있는 경우 $ 6,750 (55 세 이상인 경우 $ 7, 650 세)을 HSA에 등록 할 수 있습니다 (개인의 경우 $ 3, 350).그 돈은 "고용주의 카페테리아 계획의 일부인 경우 사전 세금뿐 아니라 FICA 이전 임"이라고 Weeks는 지적합니다. "1 년 동안 그 돈을 모두 쓰지 않으면 세금이 부과되지 않습니다. " 8. 귀하의 모기지를 지불하지 마십시오.

스캇 스트라 톤 (Good Storyton), CFP, Good Life Wealth Management의 설립자는 대부분의 상황에서 주택 담보 대출을 갚지 말 것을 조언합니다. "모기지를 가지지 않음으로써 비용은 줄어들지 만, 포트폴리오에서 100,000, 000 또는 200,000 달러를 취하면 3 % 또는 4 %의 모기지를 갚을 수 있다는 생각은 나쁜 것입니다. 그는 "역사적으로 투자 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 3 % 또는 4 % 이상을 반환 할 수 있었고, 부유층과 현금 부족은 은퇴에 나쁜 생각이었습니다. 그런 상황에서 자신을 발견하고 역 모기지를 고려해보십시오. 그러나 더 똑똑한 접근법은 은퇴를 위해 구원을받지 못하면 모기지를 제자리에 유지하는 것입니다. "(

리버스 담보 대출 업무? ) 9. 특화 위험을 감수하지 마십시오. 배후에 있다면 투자를 적극적으로 시도하여 보상하지 마십시오. 단기 또는 일 거래, 적극적인 옵션 전략 및 주식 팁에 대한 행동은 도움이되지 않으며 사실 포트폴리오를 해칠 수도 있습니다. Stratton은 다음과 같이 말합니다. "어떤 사람들은 울타리로 뛰어 들면 잃어버린 시간을 만회 할 수 있다고 생각합니다. 불행히도, 하루 거래 퇴직자에 대해 알고있는 대부분의 이야기는 잘 끝나지 않습니다. 옵션 과정을 건너 뛰고 위험 허용 범위에 적합한 다양한 포트폴리오를 고수하십시오. " 10. 경험을 통한 수익 창출

많은 돈을 벌지는 못했지만 많은 경험을했을 것입니다. 왜 그것을 사업으로 바꾸지 않습니까? 조세아 E. 셀프 (CFP)는 현재 PLC 자산 관리의 관리 파트너로서 여러 고객이 "컨설팅 비즈니스를 설정하여 업무 경험을 측면 허슬 또는 정규직으로 활용할 수 있도록 돕는다. (많은 사람들이 직원으로 일하는 것보다 기하 급수적으로 더 많은 컨설팅을 해왔습니다.) 퇴직 계획을 위해 사용 된 다양한 퇴직 계획 옵션과 퇴직을 위해 엄청난 돈을 들이고 있습니다. 예를 들어 SEP IRA, Individual 401 (k), 또는 현금 균형 확정 급여 제도가 적용된 개별 401 (k) 플랜 ""

결론

예상보다 오래 일하게 될 수도 있지만, 은퇴하기 전에 은퇴 계좌에 더 많은 돈을들이는 방법이 많이 있습니다. 물론 전문가는 일반적인 정보 만 제공 할 수 있습니다. 재정 상황과 관련된 다른 전략이있을 수도 있습니다. 자격을 갖춘 재무 계획 어른이 올바른 방향으로 움직 이도록하십시오.