크레스트와 금리가 상승하기 시작하면 은퇴 소득 투자자가 포트폴리오에서 총 수익을 강조 할 때가 될 수 있습니다. 총 수익은 주식과 소득이 균형 잡힌 수익, 소득 증가 및 자본 보존을 달성하기 위해 적극적으로 관리되는 고정 수익 증권을 결합하여 생성됩니다. 총 수익 또는 균형 자금의 목적은 원하는 인하 율을 충족시킬 수있는 현재 소득을 창출하는 동시에 인플레이션에 대비하여 자본을 증가시키는 것입니다.

이 특정 범주에는 수십 개의 기금이 있지만,이 세 기금은 퇴직 포트폴리오에 중요한 일관된 성과와 저비용을 결합하는 데 가장 적합합니다. 이 기금 중 어떤 것도 은퇴 소득 포트폴리오의 핵심 자산으로 간주 될 수 있으며, 또는 이들 세 가지가 함께 장기적인 총 수익을위한 다양한 기반을 형성 할 수 있습니다.

뱅가드 웰 즐리 소득 기금

AD:

일반적으로 권장되지는 않지만 은퇴 계좌에 하나의 뮤추얼 펀드를 소유하기를 원한다면 Vanguard Wellesley Income Fund가 최선의 후보자가 될 수 있습니다. 이 펀드는 주식 (33 %)보다 고정 수입 증권 (66 %)을 선호하는 균형 잡힌 접근법을 사용하여 적절한 수준의 자본 이득과 함께 지속 가능한 높은 현재 수익을 창출합니다. 펀드의 목표는 변동성이 낮은 자세를 유지하면서 인플레이션 압력을 따라 잡을 수있는 일관된 총 수익을 추구하는 것입니다. 이는 투자 등급 회사채, 미국 국채 및 대형주 주식을 통해 약 1,400 개의 다른 자산에 400 억 달러 규모의 자산을 보급함으로써 달성됩니다. 자사의 주식 포트폴리오는 평균 이상의 배당금을 지불하거나 시간이 지남에 따라 배당금이 증가 할 것으로 기대되는 회사의 주식을 강조합니다.

AD:

펀드는 채권에 가중치가 높지만 지속적으로 주식 펀드를 운용합니다. 2015 년 12 월 기준으로 지난 10 년 동안 연평균 6.72 %, 지난 5 년간 36 %의 연평균 수익률을 기록했습니다. 이렇게 잘 관리 된 액티브 펀드의 경우, 사업 비율은 0.25 %로 거래가 이루어진다.

T. 로우 배 가격 배당 성장 기금

높은 현재 소득이 필요한 경우, T. Rowe 가격 배당 성장 기금이 제공 할 수 있음이 입증되었습니다. 펀드는 특히 주식 시장이 울퉁불퉁 한 타고 있을지도 모른 투자자에게 매력적일 수 있습니다. 펀드 매니저는 대규모 배당주가 집중됨에 따라 배당금이 시간이 지남에 따라 총 수익에 주요 기여자가 될 것이라고 생각합니다. 또한 배당금은 포트폴리오 변동성을 최소화하는 동시에 가격 하락에 대한 쿠션을 제공합니다. 이 펀드는 엑슨 모빌 (Exxon Mobil), 화이자 (Pfizer), 펩시코 (PepsiCo), 웰 파고 (Well Fargo)와 같이 오랫동안 배당금을 지불하는 대형 회사에 관심을 기울여 111 건의 유가 증권에만 투자하는 등 매우 선택적입니다.기금은 지난 10 년 동안 매년 평균 7.8 %, 지난 5 년 동안 매년 13 %의 수익을 올렸습니다. 그것의 0.65 % 비용 비율은 그것의 종류에있는 다른 기금과 비교 된 상당히 적당하다.

Schwab Balanced Fund

수십 개의 기금이 균형 잡힌 범주에 있지만, Schwab Balanced Fund만큼 저비용으로 일관된 성과를 나타내는 것은 거의 없습니다. 균형 잡힌 기금으로, 그것의 목적은 자본을 보존하면서 현재 수입보다 소득 증가를 창출하는 것입니다. 그것의 목표를 달성하기 위해 다른 Schwab 또는 Laudus 기금의 다양한 그룹에 투자함으로써 자금 기금 접근법을 활용합니다. 고정 수입 증권보다 주식에 더 많은 비중을두고 있으며, 55 / 65 %에서 35 / 45 %로 배분됩니다. 펀드는 언제든지 주식에 최소 25 %, 고정 수입 증권에 25 %를 투자하지만, 자산의 100 %를 현금이나 단기 채무로 투자함으로써 방어 할 수있는 유연성을 지닙니다. 지난 10 년 동안 펀드는 5. 13 %를 반환했으며, 지난 5 년 동안 9.4 %를 반환했습니다. 그것의 카테고리에 대한 상당히 낮은 62 %의 비용 비율이 있습니다.