재정적으로 건강하고 육체적으로 건강한 사람이라면 퇴직은 수십 년 동안 지속될 수 있습니다. 퇴직을 구성하는 각기 다른 단계는 서로 다른 경비를 가지며 예산 편성에 대한 뚜렷한 접근 방식을 필요로합니다. 퇴직 기간이 짧아 지더라도 똑같은 단계를 거치며 응축 된 시간대에 있습니다. 이러한 단계가 어떻게 생겼는지와 그에 따라 재정을 처리하는 방법이 있습니다.

정년 퇴직 (50 to 62)

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은퇴 전 정년 퇴직입니다. 당신은 여전히 ​​일하고 있지만 퇴직은 가까운 미래에 마침내 당신의 둥지 알, 소득 및 경비가 어떻게 생겼는지에 대한 명확한 그림을 얻게됩니다. 당신은 당신이 원하는만큼 당신이 자유롭게 채울 수 있다면, 당신이 당신의 날로 무엇을 할 것인지를 알아내는 것에 더 가까워지고 있습니다. 당신의 일생에서 이론적으로 단순한 것으로 보이는 것은 현실로 보입니다. 우리는 사람들이 사회 보장 급여를 줄이기 위해 처음으로 자격을 얻는 나이 인 62 세를 그것에 두었습니다. 그러나 당신은 60 세에서 은퇴하거나 70 세 이상에서 일할 수 있습니다.

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이 단계에서 일단 더 이상 노동력에 들지 않으면 귀하의 수입 및 경비가 어떻게 될지 평가해야합니다. 연금이나 사회 보장에서받는 혜택은 무엇입니까? 401 (k) s, 403 (b) s 또는 IRAs와 같은 은퇴 계획의 잔고는 얼마이며, 매월 편안하게 인출 할 수있는 금액은 얼마입니까? 벌써 당신의 모기지를 상환 해 주시겠습니까? 그렇지 않다면, 당신은 얼마나 많은 돈을 여전히 갚아야합니까?

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일찍 퇴직 할 여력이 있는지 심각하게 평가할 수있는 충분한 위치에있을 수 있습니다. 고용주는 규모를 축소 할 수 있으며 매수를 받아 들일지 (조기 퇴직 제안을 수락해야합니까? 참조) 수락할지 여부를 고려해야합니다. 가족 사업을 운영한다면 승계 계획을 수립하는 좋은시기입니다. 그리고 당신이 재정적으로되고 싶지 않다면, 더 많은 일을하거나 일자리를 바꾸거나 적극적으로 판촉 활동을 할 수있는 좋은 시간이므로 기회가있을 때 더 많은 것을 벌 수 있고 은퇴를 위해 더 많은 것을 저장할 수 있습니다. 자세한 내용은 6 후기 단계 은퇴 연계 전술 을 참조하십시오.

정년 퇴직은 또한 월간 및 연간 경비를 재평가하고 불필요한 지출을 없애고 퇴직 예산에 약간의 호흡 실을 제공하기 위해 수년 동안 쌓인 비용을 줄이는 좋은 시간입니다. 또한,이 단계에서 (귀하의 은퇴 초기 단계 일 수도 있음) 귀하는 여전히 자녀를 대학에 보내거나, 집에서 계약금을 지불하거나 결혼식 비용을 지불하는 것과 같은 주요 비용을 지불 할 수 있습니다. 마지막으로, 평상시의 휴가를 퇴직하는 동안 이사 한 곳으로 여행을 대체 할 수 있습니다. (이 주제에 관해서는 정년 퇴직 : 새로운 삶의 전환 을 읽으십시오.)

조기 퇴직 (62-70)

귀하가 처음으로 은퇴 할 때 예산의 가장 큰 변화 중 일부가 발생합니다. 연금을받지 않으면 더 이상 고용주로부터 꾸준한 봉급을받지 않게됩니다. 은퇴하는 동안 수입을 관리 할 계획이 필요하며 사회 보장 혜택을 청구 할시기를 결정해야합니다. 또한 고용주가 후원하는 건강 보험을 더 이상 가지지 않습니다. 배우자와 부양 가족이 건강 보험에 가입하는 경우 건강 보험을받을 방법을 계획하십시오. 귀하 또는 귀하의 배우자가 아직 메디 케어에 가입하기에 충분하지 않은 경우 메디 케이드 자격이되는지 확인하거나 시장 계획에 가입해야합니다.

아직 장기 요양 보호 보험을 구입하고 싶지 않을 수도 있습니다 (일부 전문가는 50 대 중반에 가장 많은 선택과 최상의 요율을 지불하기를 권고합니다). 보험료는 일년에 수천 달러에 달할 것이지만 양로원이나 다른 장기 요양 보호가 필요하다면 할인이 될 수 있습니다. ( 개호 보험 가입을위한 가장 좋은시기는 무엇입니까? >). 은퇴 초기에 유흥에 나서는 유혹을받을 수 있습니다. 자유 시간이 많고 건강하고 활력이 넘칩니다. 이 신혼 여행 단계에서, 당신은 항상 자신이 운전하는 것을 상상했던 스포츠카를 구입하거나, 연장 된 유럽의 휴가를 가지거나, 요리 학교에 가거나 항해를 떠맡기를 원할 것입니다. 여행의 자유가 더 넓어지기 쉬운 장소에서 휴가 장소를 구입하거나 혹독한 겨울에 피난처가 될 수 있습니다. 잠시 기다리십시오 : 복권에 당첨되는 것처럼 은퇴하기 시작하면 신속하게 비용 절감 효과를 누릴 수 있습니다.

이러한 새로운 비용을 관리하는 한 가지 방법은 파트 타임 또는 계절별 취업을하는 것, 시간과 위치에 유연성을주는 비즈니스를 시작하는 것, 또는 새로운 경력에 뛰어 들기 전에 잠시 자신을 잠들게하는 것입니다. 그것이 충분히 지불하지 않았기 때문에 당신은 전에 들어갈 수 없었습니다. $ 70, 000을 버는 것은 $ 70, 000을 필요로 할 때 그것을 자르지 않지만, 일단 은퇴하면 아무 것도 얻지 못하는 것보다 나아 보이며,이 시점에서 개인적인 만족에 관한 것입니다. (읽기

일찍 은퇴하지 말고 직업을 바꾸십시오 .) 저렴한 비용이나 무료 서비스로 시간을 보내고 자하는 값 비싼 활동의 균형을 맞출 수 있습니다. 서비스 견을 훈련시키고, 지역 커뮤니티 센터 또는 리드 바이크 여행. 이제는 직장에서 더 이상 특정 위치에 묶지 않게되어 더 바람직한 곳으로 이동할 수 있습니다. 이사와 관련된 비용뿐만 아니라 집 판매와 관련된 거래 비용도 발생합니다. 에콰도르, 프랑스 또는 모나코에서의 은퇴에 대해 꿈꿔 본 적이 있습니까? 현재 거주하고있는 지역과 현재 거주하고있는 지역의 생활비에 따라 이동은 경제적 상황에 큰 도움이 될 수 있습니다.

중년 퇴직 (70 세에서 80 세까지)

중간급 퇴직으로 사회 보장 혜택을받을 수 있습니다 (혜택을 주장하는 것으로부터 벗어날 수있는 최대 기간 - 70 세).70. 5 세부터, 특정 유형의 은퇴 계좌에서 이익 공유, 401 (k), 403 (b), 457 (b) 및 Roth 401 (k) 플랜으로 필요한 최소 분배를 시작해야합니다. 전통적인 SEP 및 간단한 IRA (Roth IRA 제외)와 마찬가지로 지금 당신이 목표 날짜 펀드와 같이 당신을 위해 이것을하는 투자가 없다면 당신의 자산 배분을 재평가 할 좋은 시간입니다.

이 단계에서 더 많은 수입을 얻는 것 외에도 조기 퇴직 기간 동안 추구 한 여행 및 새로운 활동에 지쳐서 비용이 감소 할 수 있습니다. 집에 더 머물 수있는 기분이 될 수도 있고, 여행을 중심으로 저렴한 여행을 중심으로 손자를 방문 할 수도 있습니다. 운이 좋으면 자녀들이 직업에서 충분히 확립되어 더 이상 엄마와 아빠의 은행으로 향하지 않습니다. 또한 장기 생명 보험 또는 장기 장애 보험에 더 이상 비용을 지불하지 않는 경우가 많습니다. 이러한 정책은 일반적으로 65 세가 될 때 만료됩니다.

자녀가 젊었을 때 유언장이나 유산 플랜을 만들었을 수 있습니다. 당신과 당신의 배우자가 교통 사고로 동시에 사망 한 경우에 돌보아 주도록하십시오. 그 이후로이 문서들을 업데이트 했습니까? 여전히 건강하고 정신적으로 능력이있는 동안 부동산 계획이 순서대로 이루어 지도록하십시오. 그러면 돈과 자산이 당신이 떠난 후에 원하는 방식으로 분배됩니다. 다른 사람이 귀하의 의료 결정을 내릴 때를 대비해 변호사의 돈과 건강 관리 권한을 관리 할 수 ​​없게되면 변호사의 재정적 권한도 부여해야합니다. (999) 유예에 관한 조언 : 각 어린이가 똑같이해야합니까?

만기 퇴직 (80 세 이상) 퇴직 후반기에 귀하는 만성 질환 또는 급성 질환. 의료 지출은 지난 몇 년 동안 가장 높은 경향이 있습니다. 메디 케어는 귀하의 비용 중 일부를 충당하지만, 가입자 부담금 (copayments), 공제액, 공동 보험 및 / 또는 처방에 대해 자비로 부담해야합니다. 독립적 인 또는 보조 생활 시설로 이사하기로 결정한 경우 또는 양로원으로 이사하거나 재택 건강 보좌관을 고용해야한다는 것을 의미하는 경우 새 비용이 발생할 수 있습니다. (관련 독서는

올바른 요양원 수령 방법

참조). 장기 요양원 보험을 가지고 있으면 양로원 또는 가정의 건강 보좌서 부담을 덜어 줄 것입니다. 건강 관리 비용이 증가 할 가능성을 제외하고, 퇴직 후 퇴직시 다른 비용은 이동과 같이 크게 변경하지 않는 한 중간 퇴직 상태와 유사합니다. 당신은 둥지 알을 재평가하고 당신이 더 빠르거나 느린 속도로 돈을 인출해야하는지 결정할 것입니다. 현금이 부족하고 아직도 집에 살고 있다면, 역 모기지를 자금 원천으로 간주 할 수 있습니다. (역 모기지가 좋은 아이디어인지 나쁜 아이디어인지 배우고 배우자가 집을 잃지 않도록 보호하는 방법을 배우십시오.) 남은 것을 보면서 평생 동안 무엇을 보내고 싶은지 생각해 볼 필요가 있습니다. 다른 사람들에게 맡기고 싶다.자선 유산이 있는지 확인하십시오. ( 최고의 자선 기금 연금 선택

참조) 최종선 은퇴는 사건과 과정이다. 최선의 시나리오에서는 30 년 이상 절약해야합니다. 각 은퇴 상태의 비용은 귀하가 귀하의 시간을 선택하는 방법, 귀하가 거주하기로 결정한 곳 및 귀하의 건강 상태가 어떻게 유지되는지와 관련됩니다. 이러한 요소들을 고려하여 은퇴 기간 동안 어떻게 변할 것인지를 평가한다면 그에 따라 예산을 책정 할 수 있습니다.

각 단계에서 숫자를 계산하고 예산을 책정하는 데 시간을 투자하십시오. 자신의 현재 위치와 다음에해야 할 일을 이해하는 가장 좋은 방법입니다. 이것은

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