일하는 재무 계획을 작성하는 것은 기술만큼이나 재능이 있습니다. 효과적이기 위해서는 재정 고문이 고객의 현재 상황, 소득 또는 소득의 계산 방법 및 고객의 성격 및 스타일을 이해해야합니다.

이러한 모든 변수들로 인해 상황이 잘못 될 수도 있습니다.

재정적 인 계획이 실패하는 몇 가지 공통된 이유를 살펴보십시오. (자세한 내용은 은퇴 포트폴리오 실수 방지. )

1. 클라이언트가 실행하지 않는 계획

재무 계획이 실패하는 큰 이유는 클라이언트가 계획을 따르지 않는다는 것입니다. 이것은 우리가 보게 될 다른 이유와 관련 될 수도 있고 단순히 의지가 결여 될 수도 있습니다. 자기 통제가 어렵고 우리는 미래의 번영을 준비하기 위해 지금은 아무 것도 없다는 말이 점점 더 힘들어지고있는 세상에 살고 있습니다.

경비를 줄이기 위해 수입과 통제력을 모두 지니고 있다면, 누구든지 은퇴 할 때 백만 달러로 끝나는 재정 계획을 세울 수 있습니다. 불행히도, 대부분의 사람들은 그런 식으로 일하지 않습니다. 가장 좋은 계획은 항상 실제로 행동하게되는 것입니다. 따라서 왜 일부 계획은 그들이 구축 된 고객에게 적합하지 않은지를 파헤쳐 봅시다. (자세한 내용은 훌륭한 재무 계획 수립을위한 주요 단계 참조)

2. 계획이 진화하지 않습니다

사람들의 우선 순위가 바뀌고 계획도 바뀌어야합니다. 한 개인이 대학에서 나오는 재정적 계획은 첫 아이 이후, 직업 변화 또는 새 집 이후와 매우 다를 것입니다. 이것들은 고객과 논의 할 수있는 삶의 변화이며 일부 시나리오를 실행합니다. 그러나 현재 계획은 버려지기보다는 업데이트 될 수 있음을 강조 할 필요가 있습니다.

3. 너무 야심 찬 계획

아무에게도 충격을주지는 않지만 때때로 고객은 a) 그들이하고 싶은 일과 b) 그들이 그것을 위해 기꺼이하고있는 일에 대해 명확한 생각을 갖고 있지 않습니다. 이로 인해 관리자는 매월 합리적으로 절약하고 투자 할 수있는 금액을 결정하는 역할을 맡게되며 이는 결과적으로 계획을 따르지 않는 고전적인 상황입니다.

경우에 따라 클라이언트 자체가 너무 야심적이어서 비현실적인 금액을 절약하고 항상 높은 시장 수익률로 투자 할 수 있습니다. 일자리의 일부는 고객의 재정적 목표를 끌어내어 구체적이고 현실적인 방향으로 개발하여 자신이 일하기로 동의한다는 것입니다. (관련 독서를 보려면 재무 고문의 직무가 시장을 이길 수는 없다 .)

4. 불쌍한 커뮤니케이션

불쌍한 커뮤니케이션은 또 다른 계획 살인범입니다. 우리가 재무 계획에 관해 이야기 할 때, 우리는 단순한 숫자와 수학에 대해서 이야기하고 있습니다. 그러나 그것은 생활 양식과 꿈의 관점에서 전달되어야합니다.너무 자주 재무 계획을 통해 고객에게 전달되는 정보는 숫자로만 표시됩니다. 숫자가 의미하는 것에 감정적 인 연결이 없으면 고객은 뒤를 돌아볼 수있는 계획이 아닌 다른 계정에 넣을 숫자가있는 종이를 남겨 둡니다.

결론

누군가를위한 탄탄한 재정 계획을 세우는 것은 삶의 변화, 과장없는 일일 수 있습니다. 그렇다고 재무 계획이 실행되지 않으면 쓸모가 없습니다. 실제로 시행되고있는 재정적 계획의 기회를 높이려면 숫자만큼 사람을 기억하는 것이 중요합니다. 라이프 스타일, 성질 기대 등의 측면에서 그것을 전달하고, 시간이 지남에 따라 업데이트해야한다는 사실로 선행해라. 대중 음악 심리학처럼 들릴지 모르지만,이 간단한 단계는 당신이 만드는 재정적 계획이 실제로 당신의 고객을 위해 인생을 바꿀 수있는 기회를 증가시킬 것입니다. (자세한 내용은 401 (k) s 에서 회사 주식에 고객에게 조언하는 방법)을 참조하십시오.