"새로운 은퇴"또는 이와 유사한 주제에 관한 새로운 기사가 ​​금융 신문에 매일 등장하는 것처럼 보입니다. 내가 언론의 레이블을 싫어하는만큼, 베이비 부머 (Baby Boomer)로서 나는 내 세대의 퇴직이 이전 세대의 퇴직과 다르다는 데 동의해야한다.

우선, 기대 수명이 증가하고 있습니다. 둘째, 우리는 더 오래 활동적으로 머물러 있습니다. 셋째, 퇴직자를위한 의료 비용이 계속 증가합니다. 마지막으로, 많은 계좌로 미국에서 퇴직 저축 위기가 있습니다. 성공적인 은퇴에 대한 탐색은 과거보다 훨씬 더 많은 계획을 필요로합니다. 또한 재무 고문은 때로는 까다로운 퇴직 수역으로 고객을 안내 할 수있는 고유 한 위치에 있습니다. (관련 독서는 은퇴를위한 최저 비유 국가 참조)

더 오래 살기의 영향

수명이 길어질수록 퇴직자의 둥지 알에 부담이 가중됩니다. 이것은 간단한 수학입니다. IRA, 401 (k) 및 과세 대상 투자와 같은 투자 계정에 크게 의존하는 고객의 경우, 이는 더 긴 은퇴 자금을 모으기 위해 더 많은 액수를 축적해야 할 수도 있고, 더 많은 투자를해야 할 수도 있습니다 은퇴자에게 기대된다.

좋은 소식은 단계적 퇴직이라는 개념이 점점 더 널리 보급되고 있다는 것입니다. 고객의 입장에서 볼 때 이것은 완전히 은퇴하기 전에 점진적으로 작업을 축소하고, 자신이 선택한 경력을 쌓으며, 경우에 따라 새로운 비즈니스를 시작하는 것을 의미 할 수 있습니다. 은퇴하기 전에 벌어 들인 소득의 일부라도 창출하면 클라이언트의 둥지 알을 오래 사용할 수 있습니다. 이것은 고객의 계좌에서 인출되지 않고 추가 성장을 위해 투자 할 수있는 돈을 나타냅니다.

기대 수명이 길어지면 은퇴하기 전이나 퇴직 전에 재무 계획을 세우는 것이 더 중요합니다. 이상적으로이 프로세스는 고객의 퇴직 날짜보다 수년 전부터 시작됩니다. 퇴직금으로 얼마를 쌓아야합니까? 그들은 궤도에 오르고 있습니까? 상승하는 의료 비용을 어떻게 처리 할 것인가? 그들은 잠재적으로 은퇴 저축보다 오래 갈 것입니까?

퇴직 전 계획은 고객이 경제적으로 어려움을 겪고있는 부분을 파악하고 시간을 조정할 수 있도록 도와줍니다. 더 많은 돈을 저축해야합니까? 계획 한 라이프 스타일을 축소해야합니까? 몇 년 동안 은퇴를 위해 자신의 상황에 어떤 영향을 미칠 것인가? 사회 보장 기금은 언제 어떻게해야합니까? (더 자세한 내용은

퇴직시 세금 최악의

참조)

기타 계획 고려 사항은 다음과 같습니다. 당신이 믿는 예측에 따라 사회 보장이 현재 55 세 미만의 사람들을 위해, 또는 모두 감소 된 수준에서 이용 가능합니다.이러한 고객에 대한 계획은 이러한 가능성을 고려해야합니다. 핵심 요소는 은퇴 계좌, 과세 대상 투자, 사업에 대한 이해, 연금 및 사회 보장 및 기타를 포함하여 고객을위한 모든 잠재적 퇴직 소득 원천을 파악하는 것입니다. 오래된 퇴직 계좌와 같은 이러한 출처 중 일부가 여전히 실행 가능하도록 보장하기 위해 취해야 할 조치가있는 경우 조기에 취해야합니다.

은퇴에서 일하기

• 은퇴 중에 일하는 것은 정신적으로나 재정적으로 치료할 수 있습니다. 많은 사람들이 여전히 활동적이며 매일 골프를하거나 낚시를하길 원합니다. 다른 사람들과의 상호 작용 역시 중요한 이점입니다. 퇴직 중에도 몇 년 동안 현금 흐름을 전부 또는 일부 얻는 것은 돈이 많이 나가는 것에 대해 걱정하는 은퇴자와 둥지 계란을 잠재적으로 성장시키고 조금 더 오랫동안 사용할 수있게하는 큰 차이를 만들 수 있습니다.
• 이것은 또한 사회 보장 제도를 62 세부터 시작하여 정년 퇴직 연령 (1960 년생의 경우 67 세)으로 되돌리고 70 세까지 되돌릴 필요가있는 고객을 허용 할 수 있습니다. 사회 보장 연기 생계비 증가가 이제는 더 높은 초기 혜택 금액을 기반으로하기 때문에 더 큰 이익을 처음부터 그리고 전 생애에 걸쳐 수집 할 수있는 기회를 제공합니다.

사회 보장 기획

사회 보장을 청구하는시기는 고객에게 중요한 질문입니다. 앞서 언급했듯이 대기하면 이익이 증가합니다. 62 세와 66 세 사이의 혜택 차이는 약 30 %이며, 70 세까지 추가로 32 %가 추가 될 때까지 기다리는 것과 다릅니다. 또한 결혼 한 부부의 경우 결합 된 혜택을 누릴 수있는 주장하는 전략이 있습니다. (더 많은 것을 보시려면 :

사회 보장 세금 감면을위한 주요 요령

)

많은 퇴직자들은 사회 보장 제도가 사회 보장 혜택을받지 못하거나 감소한 혜택을 제공 할 것이라 우려하고 있습니다. 우리는 인플레이션 율이 낮기 때문에 최근 몇 년간 삶의 질이 떨어지는 것을 보았습니다.하지만 일부 사람들은 현재의 인플레이션을 감안할 때 이러한 인플레이션이 더 낮다고 말합니다. 지식이 풍부한 재무 고문이 가치를 더할 수있는 영역입니다. 또 다른 은퇴 고려 사항은 의료 비용입니다. 일반적인 의료 비용 상승만으로 은퇴자 예산에 부담을 줄 수 있습니다. 여기에 일부 처방약 비용의 엄청난 증가가 추가되며 퇴직자 건강 관리 비용이 많은 퇴직자 예산의 계속 증가하는 부분을 계속 소비 할 것이라는 확신이 들게됩니다. 메디 케어 보험료, 처방약 비용 및 치료비를 포함하여 은퇴 할 수있는 전형적인 커플은 $ 200, 000에 가깝습니다. 정신적으로나 육체적으로 활동적으로 머물러 있으면 이러한 비용을 억제 할 수 있습니다.

결론

은퇴 환경이 변화하고 있으며 앞으로도 계속 진화 할 것입니다. 고객이 더 오래 살고 그들의 상황이 변함없이 변함에 따라 계속적인 재무 계획이 필요할 것입니다.아마 값 비싼 의료 문제가 발생할 것입니다, 아마도 그들은 위치를 변경하기로 결정하거나 그들은 은퇴와 지루해 질 것입니다. 이러한 상황과 다른 많은 변화는 자격을 갖춘 재무 고문의지도가 필요합니다. (자세한 내용은

은퇴 포트폴리오 실수를 피하십시오.

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