"Stay the course"는 퇴직에 대한 관심을 가지고 투자 할 때 특히 많은 재무 계획가에게 진언입니다. 어쨌든 주식 시장은 투자자를 타고 야생을 탈 수 있으며, 매 순간마다 반응한다면 투자 손실로 끝날 것입니다. 그리고 잦은 시장 움직임 때문에 수수료 및 비용 지출에 대해 언급하지 마십시오.

그러나 코스를 유지하는 것은 어려울 수 있습니다. 자산 배분이나 위험 프로파일의 변화는 전체 퇴직 계획을 헛되게 만들 수는 있지만 쉽게 발견 할 수 없습니다. 그리고 은퇴가 20 년 이상 지속될 수있는 환경에서 은퇴를위한 투자와 관련하여 투자자가 최종 게임에 집중하는 것이 그 어느 때보 다 중요합니다. 투자 계획에 초점을 잃은 징후를 알고 있으면 인력을 퇴출 할 준비가 될 때까지 재정 목표를 달성하는 데 많은 도움이 될 수 있습니다. (자세한 내용은 성공적인 은퇴 투자를위한 6 가지 중요한 규칙 참조)

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자산 배분이 위태로 우며

귀하의 투자 계획에 초점이 맞지 않는 징후에 관해서는 큰 자산 중 하나가 귀하의 자산 배분이 될 것입니다. 가장 건전한 재무 계획은 퇴직 목표, 투자 일정 및 위험 감수성으로 시작됩니다. 노동 인구에 30 년 이상 남은 사람은 향후 5 년 동안 은퇴 한 사람과는 다른 계획이 될 것입니다. 위험 관용도 마찬가지입니다.

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젊은 투자자는 소득 보전 모드에있는 사람과 비교하여 자신이 선택한 투자 유형에 따라 훨씬 위험 할 수 있습니다. 귀하의 자산 배분도 귀하의 시간 범위와 위험 허용 범위와 일치해야합니다. 그러나 그 생각은 시장에 따라 전략이 바뀔 수 있으므로, 당신이 좀 더 보수적으로되고 싶을 때 주식에 너무 많이 투자하는 자세로 당신을 밀어 넣을 수 있습니다. 반대로 포트폴리오에서 더 많은 위험을 감수해야 할 때 채권에 너무 많이 노출 될 수 있습니다.

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귀하의 자산 배분이 귀하의 투자 목표에 부합 할 수 있도록 때때로 귀하는이를 재조정해야합니다. 매년 정해진 기간에 균형을 조정할 수도 있고, 주식 노출이 특정 사전 결정된 기준을 초과 할 때 해낼 수도 있습니다. 재조정은 전체 퇴직금 투자 전략을 바꿀 시간이 아닙니다. 목표는 원래 계획했던 것과 같은 방향으로 되돌려 놓는 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 포트폴리오 균형을 유지하기 위해 포트폴리오 재조정 .)

수수료는 귀하의 수익을 멀리합니다

투자의 나쁜 측면 중 하나는 귀하가 채권 또는 기타 금융 상품을 매매하고 있는지 여부와 상관없이 거래를 실행합니다.은퇴 계획을 세운 사람들은 포트폴리오에서의 매출액이 그들이 지불하는 수수료만큼 상대적으로 낮아야합니다. 결국 매 분기마다 재조정하는 경우 또는 거대한 이벤트로 인해 자산 배분이 균형을 잃게되는 경우 수수료를 많이 내지 않아야합니다.

그러나 자신이 투자 계획을 자주 변경하고 그 결과로 더 많은 돈을 지불하면 퇴직 계획에 초점을 잃었을 수 있습니다. 과도한 거래를 억제하기 위해 투자자는 자신의 포트폴리오를 자산 배분으로 재조정해야하며 주식 시장의 단기적 움직임에 대한 반응에 대한 유혹에 저항해야합니다. (관련 읽기에 대해서는 퇴직시 투자 계좌 수수료 인하 방법 참조)

자산 클래스가 다양 화되지 않음

장거리 투자는 인내와 규율 및 다양성을 요구할 것입니다 . 세 가지 구성 요소가 없으면 집중력을 잃어 버리고 돈도 잃을 수 있습니다. 자산 배분은 귀하가 다각화되기를 바라는 귀하의 자산 내에서 귀하의 궤도에 머무르도록 보장하는 방법입니다. 주식에 투자하는 투자의 70 %를 배분한다고 가정 해 봅시다. 해당 지역 내에서 소규모 자본화 주식, 파산 류, 배당금 지불 주식 또는 국제 투자 여부와 상관없이 시장의 다른 영역에 대한 노출이 있는지 확인하고자합니다.

귀하의 투자가 각 자산 클래스 내에서 다양 화가 없다면 계획에 초점이 맞지 않는다는 표지가됩니다. 그것은 또한 들어가서 한 주식, 산업 또는 지역에 너무 많이 노출되지 않도록하십시오. 시장 탱크의 그 부분이 당신의 저축을 볼 것이고 이익은 그것과 함께 사라집니다. (자세한 내용은 주식 이외의 다각화 참조)

금융 상황의 변화

젊은 나이에 퇴직 계획을 작성하는 많은 사람들은 변화 할 수있는 삶의 상황을 고려하지 않습니다 그들의 초점. 예기치 않은 질병이나 건강 상태로 인해 승진이나 갑작스런 횡재와 같은 잠재적 인 세금 부과로 인해 다르게 투자해야하는 것처럼 투자 전략을 재고해야합니다. 그러나 인생이 일어나고 투자가 동일하게 유지된다면 계획이 그 초점을 잃고 있다는 확실한 신호입니다. 투자 계획 조정 참조)

결론

은퇴를 염두에두고 투자 할 때 많은 계획, 인내, 규율 및 유연성이 필요합니다. 이 계획은 장기적인 목표를 충족시키기 위해 고안 되었기 때문에이를 정밀 조사 할 이유가 많지 않습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 집중력을 잃을 수 있다는 점을 확인하지 않고 남겨두면 돈이 성장할 가능성을 최소화 할 수 있습니다. 귀하의 자산 배분이 갑작스럽게 끝나면 갑자기 투자 비용을 더 많이 지불하거나 생각만큼 다양하지 않거나 인생이 바뀌지 만 투자가 동일하게 유지된다는 것을 알게됩니다. 이러한 모든 징후는 귀하의 투자가 계획에 초점을 잃었고 약간의주의가 필요합니다.