재무 고문은 퇴직 계획과 관련하여 큰 어려움에 직면합니다. 많은 고객은 그들이 구해야한다는 것을 알고 있지만, 그들의 행동은 단순히 말한 것과 일치하지 않습니다. 2008 년의 금융 위기는 많은 평균 미국인들에게 큰 일깨 웠습니다. 그러나 그들은 여전히 ​​너무 적게 살고 있으며, 대부분의 사람들의 순수 가치는 가정에서 형평에 싸여 있습니다. 국립 퇴직 연금 연구소 (National Institute of Retirement Security)의 보고서에 따르면 평균 근로 연령 가구가 은퇴 계좌에 3,000 달러의 자산 만 있다는 경고 그림이 그려져있다. 그리고 이들 가구 중 45 %는 퇴직 계정에 전혀 자산을 가지고 있지 않습니다. (더 자세한 내용은 다음을보십시오 : 투자자가하는 가장 멍청한 실수 )

왜 이런 일이 발생합니까? 왜 잘 아는 고객이 이런 식으로 행동합니까? (더 많은 것을 보시려면 고객이 더 많은 것을 저장하는 방법

)

은퇴는 개념이 너무 거무스름합니다. 은퇴에서 오랜 세월을 지내는 많은 사람들은 그것의 현실을 파악할 수 없습니다 . 일과 삶에서의 삶을 구상하기 위해 투쟁하는 고객을 위해 이러한 행동 양식을 수정하는 한 가지 방법은 대화를 바꾸는 것입니다. 은퇴 계획에 관해 이야기하는 대신 재정상의 독립성을 논의하는 것이 더 합리적 일 수 있습니다. (자세한 내용은 가장 큰 재정적 실수로 천년기가

확인하십시오.)

XY 계획 네트워크의 재정 계획 및 공동 설립자 인 앨런 무어 (Alan Moore)는 재정상의 독립성이 고객에게보다 달성 가능한 목표를 제시한다고 설명합니다. 그들은 미래에 그들을 위해 제공 할 수있는 다양한 소득 흐름을 어떻게 발전시킬 수 있는지를 볼 수 있습니다. 이러한 소득 흐름의 예에는 부업, 배당금 및 수익을 제공하는 투자 및 임대 부동산을 생산하는 수입이 포함됩니다. (자세한 내용은 고객에게 물어 보는 최고 퇴직 준비 질문 참조)

일부 고객은 압도적입니다.

저축 계획의 중요성을 이해한다고 말하면서 분석 마비라는 현상 덕분에 실제로 은퇴 계획을 돌볼 수는 없습니다. 고객은 자신의 상황과 그들이해야 할 일을 생각하여 행동 방법을 선택하기보다는 아무 것도하지 않는 지점까지 생각할 수 있습니다. 수년간의 똑똑한 저축과 투자를 필요로하는 수십 년간 은퇴를 계획하는 매우 큰 과제에 직면했을 때 다른 고객은 절망감에 시달릴 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

재무 고문이 Gash-Shy 투자자를 어떻게 도울 수 있는지 .) 재무 고문은 포괄적 인 재무 계획을 작성하여 고객을 지원해야합니다. 여기에는 고객이 이용할 수있는 모든 옵션으로 마비 된 느낌을주는 고객을 위해 취할 수있는 매우 구체적인 단계가 포함될 수 있습니다.기획자는 수탁자로서의 역할을 수행해야하며 전문 지식과 경험을 바탕으로 고객의 최선의 이익에 따라 각 고객의 올바른 코스를 추천해야합니다. (자세한 내용은

최고 재무 고문이되는 법 .) 고객 행동의 영향 관리

고객이 저축 및 투자의 중요성을 알고 있다고 말하면 "고객과의 의사 소통은 행동 결정을 줄이는 데 중요합니다."라고 공인 재무 플래너 (CFP)이자 Everlong 창립자 인 Alex Yeager는 다음과 같이 말합니다. "인간으로서 우리는 상황에 대해 논리적 인 반응보다는 정서적으로 반응하고 때로는 정서적 인 반응을 보입니다."감정적 인 차원에서 고객과 공감할 수 있고 자신의 관심사에 대한 논리적 인 반응을 제공 할 수있는 고문은 기회를 크게 증가시킵니다 행동에 영향을 미친다. " (999)

Yeager에 따르면 고문은 고객이 나쁜 재정적 인 행동을하는 데 도움이되도록 사전에 "가드 레일"을 설정할 수 있습니다. "고용주는 직원들이 퇴직 계획에서 탈퇴하고 매년 자동으로 저축이 늘어나는 것을 방지하기 위해 고객은 자동 청구서 서비스를 중단해야합니다. 미래의 지출 습관을. " (자세한 내용은 FA 컨설팅 : 고객에게 예산이 필요한 이유

참조) 결론 999 재무 고문은 고객 행동에 관해서 그들이 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 계획을 수립하는 방식에 있습니다. 많은 고객이 은퇴를 위해 저축하고 투자해야한다는 것을 알고 있지만, 그들의 행동 (또는 그 부족)은 종종 그들이 말한 것과 일치하지 않습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 어려운 고객에게 효과적으로 대처

.)

재정 고문이 고객의 재정적 행동을 수정하기 위해 취할 수있는 여러 단계가 있습니다. 여기에는 재정적 독립에 대해 논의하고이를 달성하고 분석 마비를 극복하는 방법을 설명합니다. 전반적으로 의사 소통은 고객이 재정 관리 및 퇴직 계획과 관련하여 나쁜 행동을 극복하도록 돕는 데 중요합니다. (자세한 내용은 고객의 행동이 나쁠 때 수행 할 작업 을 참조하십시오.)