그러나 그는 곧 401 (k) 경비가 은퇴 저축에 끼칠 수있는 타격을 발견했습니다. 그는 결국 변호사를 고용하여 ABB Inc.에 대한 집단 소송을 제기했습니다. 소송은 많은 401 (k) 계획에서 과도한 비용을 드러내는 획기적인 사건이되었습니다.

3 월 샌디에고에서 열린 Plan Advisor 401 (k) Summit의 전문가 패널은 퇴직 계획과 재정 고문에게 영향을 줄 수있는 이러한 지속적인 법적 위험에 대해 논의했다. 백만 ~ 5 천만 달러 계획. 이러한 소송이 시작되면서 재무 고문은 잠재적 위험을 인식해야합니다.

Tussey (그리고 아마도 401 (k) 프로그램에 참여한 수백만의 다른 사람들)는 중개인이 비용을 공제 했음에도 불구하고 그의 은퇴 저축 계획이 "무료"라고 들었습니다. 싱크 탱크 데모에 따르면, 높은 401 (k) 수수료는 평생 동안 평균 가구에 $ 155,000를 부과 할 수 있습니다. 부유하고 고소득 가구는 수수료를 잃어 버려 최대 $ 278,000를 볼 수 있습니다.

연방 정부는 모든 401 (k) 플랜이 계획 참가자에게 수수료를 명확하게 공개하도록 요구합니다. 무수히 많은 수수료가 부과 될 수 있으며 그 중 많은 부분이 본질적으로 애매하게 나타날 수 있습니다. 금융 고문은 특정 계획을 세우기 전에 신중하게 옵션을 고려해야합니다. 또한 오해를 피하기 위해 계획 참가자에게 이러한 모든 수수료를 적절히 공개해야합니다. (관련 독서는 401 (k) s 의 숨겨진 수수료 참조)

수수료 탐색

401 (k) 프로그램에 청구되는 수수료는 크기와 복잡성에 따라 크게 좌우됩니다. 노동부의 수수료 공개가 약 2 년 전에 효력을 발휘 했음에도 불구하고, 이러한 공시는 재정적 인 고문이나 계획 참가자들에게 수수료에 관해서는 너무 많은 것을 말하지 않습니다. 고문은 고객을 대신하여 결정을 내릴 때이 모든 수수료를 신중히 고려해야합니다. (관련 읽기에 대해서는 401 (k) 수수료에 대한 노동부 지침 참조)

- 기록 보관료

- 레코드 보관자의 업무가 크게 다르지 않기 때문에 이러한 수수료는 자산과 함께 반드시 증가하지 않아야합니다.

• 수익 공유 -이 비용은 펀드 매니저가 다른 제공자와 함께 자금 지출에서받은 수수료 중 일부를 공유 할 때 발생합니다.
• 소매 펀드 수수료 -이 수수료는 최저 비용의 기관 ETF를 이용할 수 있으므로 대부분의 401 (k) 플랜에 ​​존재하지 않아야합니다.
• 로드 / 커미션 - 장기적으로 빠르게 이익을 얻을 수있는 자금을 구입하는 비용입니다.
• 12b-1 마케팅 수수료 - 마케팅 비용으로 일부 자금은 자신의 부를 늘리기 위해 청구됩니다.
• 보험료, 랩 비용 및 거래 비용 - 이들은 재무 고문이 일반적으로 피해야하는 다른 종류의 수수료입니다. 이 수수료 외에도 고문은 계획이 보유하고있는 뮤추얼 펀드가 부과하는 수수료를 신중하게 고려해야합니다. 일부 401 (k) 플랜은 다른 사람들보다 높은 비용 비율을 청구 할 수있는 독점적 뮤추얼 펀드를 보유하고 있습니다. 이는 계획 참가자가 다른 방법으로 더 높은 수수료를 지불하고 있음을 의미합니다. 가장 좋은 계획은 일반적으로 저렴한 비용으로 일관된 시장 수익을 창출하는 저비용 인덱스 뮤추얼 펀드를 사용합니다. (관련 독서는
• 고객의 401 (k)

에 ETF를 포함시키는 방법을 참조하십시오.) 미리보기 대법원은 401 (k) vs 에디슨 인터내셔널)은 계획 스폰서가 ERISA 하에서 6 년 법령을 통과 한 자금 제공을 모니터링 할 의무가 있는지 여부에 달려있다 (2007 년 소송이 처음 제기되었다). 법원이 근로자를 유리하게 판결하면 퇴역 계획 소송에 대한 수문을 열 수 있습니다. AARP, 연금 권리 센터 및 미국 법무 차관은 계획 참여자를 대신하여 로비 계획을 수립하고 있으며, 계획 후원자는 ( 투자 적합성을 모니터링해야 할 의무는 퇴직 보장에 절대적으로 필수적이며 6 년이 지난 계획, 즉 임의의 일정에 자금이 투입된 후에 중단되어서는 안됩니다.

Tussey 사건에서 6 년 이상의 소송 끝에 미주리 주 연방 법원은 2012 년 3 월 ABB와 기록 관리인 인 Fidelity Investments가 계획 및 참가자에 대한 신탁 의무를 위반하고 3700 만 달러 손해. St. Louis Court of Appeals는 13 달러의 판결을 확정 지었다. 4 백만은 계획 참가자에게 손해에 대해 수여됩니다. (더 자세한 내용은 다음을보십시오 :

신탁 표준에 관해 알아야 할 사항 ) The Bottom Line

이 분야에 초점을 둔 고문은 가능한 한 최선을 다하기 위해 구매력을 사용해야합니다 401 (k)는 문제를 피하기 위해 직원을 다룹니다. 대법원의 판결은 주로 법령의 제한에 관한 것이지만, 판결로 인해 이러한 문제가 어떻게 다루어 지는지와 그 결과로 시행되어야 할 정책에 많은 영향을 미칠 수 있습니다. (자세한 내용은

401 (k) 경비 삭감 방법 참조)