직장을 그만두고 나면 401 (k) 또는 다른 은퇴 계획에 대한 결정에 종종 직면하게됩니다. 귀하의 지시에 따라 고용주는 귀하의 배당을 다른 자격있는 플랜 또는 롤오버 개별 퇴직 계좌 (IRA)로 직접 이체 할 수 있습니다.

롤오버 란 자격이되는 퇴직 연금 플랜에서 현금이나 기타 자산을 인출하고 60 일 이내에 다른 퇴직 연금으로 전부 또는 일부를 기부 할 때입니다. 이 옵션에서는 플랜 관리자가 이전 고용주의 계획에서 원하는 금융 기관의 롤오버 IRA로 직접적이고 면세로 자금을 이전하도록 지시합니다. 이렇게하면 퇴직 계정의 과세 연기 상태를 유지하고 모든 퇴직 계정을 통합하여 관리가 쉬워지고 투자 유연성이 향상됩니다.

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401 (k) 자산을 대출 할 금융 기관을 결정할 때 일부 회사가 제공하는 인센티브 및 상여금을 조사하고 작은 글씨를 자세히 읽으십시오. 보너스의 대부분은 계좌 개설 후 60 일 이내에 입금을 요구합니다. 모든 계좌는 최소 12 개월 동안 최초 보너스 금액으로 완전히 자금을 조달하거나 보너스 금액을 취소 할 수 있어야합니다.

Fidelity Investments

Fidelity는 비교적 낮은 수수료 구조로 다양한 투자 옵션과 서비스를 찾는 투자자들에게 훌륭한 자원이되었습니다. Fidelity는 모든 금융 기관에서 높은 일치 비율을 제공합니다. 그러나 롤오버 된 자산에 일정한 달러 또는 비율 매치를 제공하는 대부분의 다른 기관과 달리, Fidelity는 향후 3 년 동안 추가 기여금을 기준으로 매치합니다. 자격을 얻으려면 먼저 Fidelity를 통해 롤오버 IRA를 열어야합니다. 일치율은 새 Fidelity IRA에 롤백하는 초기 달러 금액에 의해 결정됩니다. 다음은 이전 금액과 해당 일치율 테이블입니다.

$ 5, 000 = 2 5 %

$ 250,000 = 5 %

• $ 10, 000 = 1 %

• $ 500, 000 = 10 %

피델리티가 기꺼이 기여할 수있는 최대 총 일치 금액은 향후 3 년 동안 10 %입니다. 예를 들어 이전 401 (k) 플랜에서 $ 500, 000을 롤 오버하면 향후 3 년간 기부하면 10 % 일치를받을 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 IRA의 최대 기부액은 $ 6,500 ($ 5, 500 + $ 1,000)입니다. 각 기부액이 6 달러, 500 달러 인 경우 Fidelity는 10 % 또는 650 달러를 계정에 매치합니다. 3 년 동안 최대 금액 (총 19 달러, 500 달러)을 기부하면 Fidelity는 총 1 달러 950 달러와 일치합니다.분명히 높은 초기 롤오버가 더 높은 일치를 결정하지만 이전 401 (k)에서 자산을 이동하려는 경우 우수한 인센티브가되어야합니다.

TD AmeritradeAmeritrade

자기 관리 형 트레이딩 금융 기관에 자산을 롤링하는 데 관심이있는 경우 TD Ameritrade가 탁월한 옵션입니다. TD Ameritrade는 업계의 모든 IRA 롤오버 인센티브 프로그램 중에서 가장 큰 현금 보너스를 제공합니다. 이 회사는 보너스 프로그램에 6 가지 기준을 제시합니다. 최소한 $ 10, 000을 IRA에 대출하는 경우 수수료없는 거래 (최대 300 회 거래까지)의 90 일 동안 자격을 얻게됩니다. Ameritrade가 매우 큰 경우 훌륭한 옵션입니다. TD Ameritrade는 업계의 모든 IRA 롤오버 인센티브 프로그램 중에서 가장 큰 현금 보너스를 제공합니다. 이 회사는 보너스 프로그램에 6 가지 기준을 제시합니다. 최소한 $ 10, 000을 IRA에 대출하는 경우 수수료없는 거래 (최대 300 회 거래까지)의 90 일 동안 자격을 얻게됩니다. 401 (k) 또는 양도 계획이 매우 큰 경우 TD Ameritrade는 새로운 롤오버 IRA에 2 천 500 달러의 보너스를 추가 할 용의가 있습니다. 아래는 기준 액과 상응하는 현금 보너스 금액입니다. Ameritrade는 새로운 롤오버 IRA에 2 달러, 500 달러의 보너스를 기꺼이 추가합니다. 아래는 기준 액과 상응하는 현금 보너스 금액입니다.

• 1 백만 달러 예금에 2 달러, 500 달러 현금 보너스

• 500 달러 예금에 대해 $ 1,200 보너스 현금

• 250 달러 예금에 600 달러 현금 보너스

• $ 100, 000에 대해 $ 300 현금 보너스 보증금

• $ 25, 000 보증금에 대해 $ 100의 현금 보너스

Scottrade

Scottrade는 DIY 투자자를 위해 마련된 온라인 중개 회사입니다. Scottrade는 대부분의 주요 투자 회사와 경쟁하는 여러 가지 도구와 고급 플랫폼 솔루션을 제공합니다. 회사는 또한 웹 사이트 및 모바일 응용 프로그램을 통해 우수한 온라인 지원을 제공하므로 스마트 폰을 통해 거래를 쉽게 수행 할 수 있습니다. Scottrade는 TD Ameritrade 's와 매우 유사한 현금 보너스 프로그램을 운영하고 있습니다. 그러나 TD Ameritrade의 프로그램은 롤오버 IRA에만 적용되는 반면, Scottrade의 프로그램은 자격을 갖춘 자산이나 자격이없는 자산의 모든 유형에 대해 작동합니다. 최소한 $ 10, 000 ~ $ 24, $ 999를 Scottrade 계정에 입금하거나 롤 어치면 50 개의 무료 거래를받을 수 있습니다. Scottrade가 예치 할 예금 금액과 현금 보너스는 다음과 같습니다.

• 적격 입금액이 $ 1 백만 미만인 경우 $ 2,000 현금이있는 경우 • $ 500, 000- $ 999, 999

의 적격 입금액의 경우 $ 1,000 현금 • $ 250, 000- $ 499의 예금 예탁금의 경우 $ 600 현금 , 999

• $ 100, 000- $ 249, 999

의 적격 예금에 300 달러 현금 • $ 50, 000- $ 99, 999

의 적격 예금에 대해 $ 200 현금 • 예금 $ 25, 000- $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge는 Bank of America 및 중개 회사 인 Merrill Lynch Wealth Management의 자체 감독 투자 자회사입니다. Merrill Edge는 자사의 서비스를 현재 은행 계좌에 쉽게 통합 할 수 있다고 생각하는 현재 뱅크 오브 아메리카 고객에 대한 교차 판매를 통해 성공을 보았습니다.Scottrade와 마찬가지로 Merrill Edge는 적격 한 금액을 현금 관리 계정 (CMA)이라고하는 IRA 또는 비공식 계정에 입금하면 현금 보너스를 지급합니다. 최소 $ 20, 000을 예치하면 Merrill Edge는 90 일간 300 회의 수수료없는 거래와 100 달러의 현금 보너스를 제공합니다. 적격 자산 예탁금 레벨 및 현금 보너스 금액의 목록은 다음과 같습니다.

• $ 200, 000 및 $ 999의 현금 600 달러 • $ 100, 000의 현금 $ 250 • $ 50, 000의 현금 $ 150

• $ 20,000의 현금 $ 100

Ally Bank

앨리 뱅크 (Ally Bank)는보다 보수적 인 옵션에 가장 적합한 선택 일 것입니다. 앨리 뱅크 (Ally Bank)는 최고의 저축이자 예금 증서 (CD) 수익률로 알려진이 회사는 최근 인기가 높아지고 있습니다. Ally는 주요 보호를 위해 IRA 고 수율 CD를 제공합니다. 계좌 개설을위한 거래 또는 유지 보수 비용이 없기 때문에 가장 저렴한 옵션입니다. Ally는 현재 3 개월부터 5 년까지 다양한 CD 성숙 옵션을 제공합니다. 401 (k)에서 롤오버 할 때, Ally는 현금 보너스를 제공합니다.

• $ 200, 000 또는 그 이상에서 500 달러 현금

• $ 50, 000- $ 199, 999 999에서 현금 $ 250 • $ 25, 000- $ 49, 999에서 현금 $ 100