직원의 약 40 %가 10 달러 미만의 퇴직 저축액을 보유하고 있다는 사실을 언급했습니다. 경제 정책 연구소 (Economic Policy Institute)의 2016 년 보고서에 따르면 근로자 가족의 거의 절반이 퇴직 계좌에서 절대로 구원받지 못했다.

저축으로 인해 통계에 표시되지 않는 경우 회사에서 401 (k)를 제공하는 경우 시간을 할애해야합니다. 하지만 먼저, 좀 더 많은 지식이 필요합니다. 401 (k)의 내부 비밀은 알아 내기 위해 파기해야합니다.

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5 개의 401 (k) 비밀

1. 소규모 회사, 고등

직원 수가 적은 소규모 회사에서 일하면 대형 회사를 위해 일하는 직원보다 더 많은 금액을 지불 할 수 있습니다. 한 연구에 따르면 2011 년에 10 억 달러가 넘는 퇴직 자산을 투자 한 회사의 직원은 계정 유지 보수 비용으로 약 0.35 %를 지불하고있었습니다. 5 천만 달러 미만의 기업의 경우 평균 0.94 %의 수수료가 부과됩니다. 401 (k)에 대해 선택한 투자 수단과 관련된 다른 수수료가있을 수도 있습니다.

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2. 수수료는 더할 나위없이 빠릅니다!

위의 예에서 대기업 401 (k)에서 지불 할 수있는 것과 같이 30 년간 25,000 달러를 0.35 %의 비율로 투자했다고 가정 해 보겠습니다. 30 년 후 펀드는 143 달러, 587 달러가 될 것입니다. 28. 연간 수익률을 6 %로 가정하면 연간 운영비로 $ 6, 871. 07을 지불하고 $ 136, 716.30 년을 남겨 둡니다. (이는 각 투자 유형과 관련된 다른 수수료 및 비용을 포함하지 않으므로 높을 수 있습니다.)

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자, 0.94 %로 같은 $ 25,000을 가져 가자. 30 년이 지난 후에도 위 금액과 동일한 금액이지만 $ 16, 560. 15를 지불하면 $ 127, 027. 13로 남겨 둡니다. <기타 비용은 포함되지 않습니다. << 시간이 끝나면, 더 높은 수수료는 $ 9, $ 689.114를 남겨 둡니다. 401 (k)는 작아서 작은 변화처럼 보였습니다. 환매 수수료와 같은 다른 비용으로 인해 그 차이는 훨씬 커집니다. (buyupside. com 투자비 계산기로 자신의 401 (k) 숫자를 사용하려면 여기를 클릭하십시오.)

은퇴 할 때까지 귀하의 401 (k)가 $ 25,000보다 훨씬 높아야 함을 기억하십시오. . 비용을 가능한 한 낮게 유지하는 것이 편안하게 은퇴 할 수있는 충분한 돈을 갖는 열쇠입니다. 이것은 많은 금융 전문가가 귀하의 회사가 일치하는 금액까지만 401 (k)에 투자 할 것을 권고하는 이유 중 하나입니다. 그 후에 IRA를 추가하는 것을 제안합니다 (

Roth vs. Traditional IRA : 당신에게 옳은 것은?

참조). 수수료가 주어지면 401 (k)에 투자하는 이유는 무엇입니까? 귀하의 고용주가 귀하의 기부금과 일치하는 금액으로 귀하에게 약간의 돈을 쏟아 붓고 있기 때문입니다.무료 돈은 요일에 높은 수수료를 치게됩니다. 고용주가 귀하의 기부금과 일치하지 않는 경우 회사의 401 (k) 수수료가 높으면 퇴직금을 IRA에 반납해야하는지 검토하십시오. 반면, 2016 년에는 401 (k) (50 세 이상인 경우 24,000 달러)에 최대 18,000 달러를 기부 할 수 있지만 5 달러, 500 달러 (50 세 이상인 경우 6 달러, 500 달러) IRA에 1 년간 제출하십시오. (

401 (k)와 IRA 둘 다에 기여할 수 있습니까?

참조) 또한 직장에서 퇴직 계획을 세우므로 퇴직 연금을받을 수있는 경우 세금 공제가 제한 될 수 있습니다. 전통적인 IRA에 투자 할 계획입니다. 당신이하기로 결정하기 전에 회계사 또는 재정 고문과 확인하십시오. 3. 당신은 그것을 빌릴 수 있습니다. 사실입니다, 당신은 401 (k)에서 빌릴 수 있습니다. 플랜 관리자에게 빌려 드릴 회사 계획이 정한 규칙을 확인하십시오. 일반적으로 플랜 잔고의 50 % 이상을 빌릴 수 없습니다. 이자율이 1 %에서 2 %에 이르는 프라임 이자율이 될 것으로 예상하지만, 계획 관리자가 대부분의 세부 사항을 결정합니다.

정기적으로 대출금을 지불해야합니다 - 적어도 분기별로. 미 국회의원은 Conn.에있는 Milestone Asset Management Group의 사장 인 Michael Mezheritskiy는 말합니다. 그러나 401 (k) 플랜에 ​​돌아 오면 다시 세금 전 달러가됩니다. "당신이 은퇴하고 401 (k)에서 배급을 받으면 세후 돈으로 만든 대출금 상환액이 다시 과세되어 결국 같은 금액의 세금을 두 번 내야합니다."

정기적 인 지불을하지 않으면 대출은 배당이되고 일반 세금 및 벌금이 부과됩니다.

401 (k) 융자 찬성 및 반대론

및

401 (k) 융자 vs. IRA 철회 를 참조하십시오. 4. 문제는 아마도 당신입니다. 물론, 일부 401 (k) 플랜은 다른 플랜보다 낫습니다. 일부는 더 높은 수수료와 더 비싼 옵션이 적습니다. 그러나 연구가 옳다면 당신의 401 (k)가 빨리 자라지 않는 이유는 당신과 가장 관련이 있습니다. Fidelity Investments에 따르면 가장 높은 균형을 가진 사람들은 훈련 된 보호기였습니다. 평균 연금의 14 %를 평균적으로 저축했고, 이는 회사와의 경기를 포함하지 않았습니다. Fidelity는 또한 고평가 보호 장치가 401 (k)에 대한 대출을하지 않았으며 주식 관련 투자에서 대부분의 자금을 보유하고 있음을 발견했습니다. 5. 일부 401 (k) s는 자체 지시 옵션을가집니다. 일부 고용주는 401 (k)의 일부를 자신이 관리하는 계정 (또는 도움)에 넣을 수 있도록 허용합니다. 이러한 자기 주도 옵션은 더 저렴한 비용의 투자 유형에 더 많은 투자를 할 수있는 옵션을 제공하므로 가치가 있습니다. 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 전통적인 옵션 외에도 "부동산, 말, 세금 유치권, 물리적 금과은, 프랜차이즈 등의 대체 투자 중에서 선택할 수있는 옵션도 있습니다"라고 Kirk Chisholm은 말합니다. 매사추세츠 주 렉싱턴에있는 Innovative Advisory Group의 자산 매니저. 귀사가 자체 지시 옵션을 제공하는지 플랜 관리자와상의하십시오 (또한

직접 지시 옵션 선택

)

참조).

최종선

401 (k)의 세부 사항을 많이 통제 할 수는 없지만, 고용주가 무료로 돈을 투자 할 경우, 귀하의 401 (k)와 일치하지 않는 지점까지 기부하십시오. 기부금. 그 후에, 귀하의 플랜의 수수료 및 투자 선택이 귀하의 401 (k)에 더 많이 투자 할 가치가 있다고 판단하지 않는 한 IRA에 투자하십시오.

물론 귀하의 옵션에 대해 자격을 갖춘 투자 고문과 상담하십시오. 그리고 401 (k) 에 최대 돈을 버는 법을보십시오.