차례:
- 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자 한 경우, 가장 먼저 보게되는 것은 비용 비율입니다. 펀드의 안내서 또는 온라인 펀드 웹 사이트를 통해 확인할 수 있습니다. 미네아폴리스에 본사를 둔 금융 계획 회사 인 Lifewise의 공인 재무 기획자 인 Matt Cosgriff는 "비용 비율이 북쪽 75 % 인 펀드를 보면 조심해야하며 주저하지 않고 조언자에게 물어보십시오. 비용 비율이 높은 펀드를 사용합니다. "(자세한 내용은
- 귀하가 소유하고있는 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 수수료가 부과 될뿐만 아니라, 귀하의 고문이 수수료를 부과 할 수 있습니다. 보스턴 소재 브레이브 보트 캐피탈 어드바이저 스의 사치 스터 피 (Zach Stuppy) 사장은 "많은 자문가는 개인 투자를 관리하는 수수료를 논의하거나 인용하지만 종종 다른 뮤추얼 펀드, ETF 또는 브로커 수수료를 종종 공개하지 않는다. 많은 투자자들은 자신의 고문에게 지불하는 1 % +가 올인 비용이라고 생각하지만 그 고문이 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 추천하는 경우 해당 상품에도 자체적 인 계층이 있으므로 투자자는 실제로 수수료 2 % 이상을 지불해야합니다. "
- 고문이 당신에게 분명히 그들을 배치해야하기 때문에 당신이 지불하는 당신의 기금과 자문 비용의 총 비용을 알아내는 것은 정말로 쉽습니다. Stuppy는 다음과 같이 말합니다. "모든 비용은 클라이언트 계약에서 명확하게 분류되어야하며, 작업 할 가치가있는 모든 고문은 고객이 지불 할 수있는 다양한 수수료를 쉽게 설명 할 수 있어야합니다. 그들은 자문 수수료, 기금 수준 수수료, 중개 / 거래 수수료, 관리비, 계좌 개폐 비용을 포함 할 수 있습니다. "대부분의 사람들은 기금이 공개 서류에서 설명되지 않은 비용을 감추었다고 생각하지만 조언자의 도움을 받아 지불하는 금액에 대해 꽤 좋은 아이디어를 얻을 수 있습니다.4. HR 관리자가 알지 못하는 경우
- 5. 귀하의 펀드는 모두 능동적으로 관리됩니다.
- 뉴욕시에 소재한 FeeX의 CEO 인 Yoav Zurel에 따르면 "지불하는 금액을 모를 경우 너무 많이 지불하고있는 것입니다. 미국의 재무 고문 및 자산 관리자는 IRA 및 감독하는 중개 계좌에 대한 자문 수수료로 매년 수억 억 달러를 버린다. "(자세한 내용은
- 참조)
당신은 지금까지 투자 이득의 가장 큰 장기 킬러가 시장이 아니라는 것을 들었을 것입니다 - 그것은 수수료입니다. 그것은 많은 돈을 합산하는 여러 가지 수수료가있을 수있는 은퇴 계좌에서 특히 그렇습니다. 모닝 스타 (Morningstar)의 설문 조사에 따르면 평균 비용 비율은 2014 년 0.64 %로 2009 년 0.76 %에서 감소한 것으로 나타났습니다. 펀드 내에서 매출과 같은 비용 비율로 계산되지 않을 가능성이 있습니다 수수료, 수수료 및 사용료.
여전히 확신하지 못했습니까? 모닝 스타 (Morningstar)의 또 다른 연구에 따르면 최저 비용 펀드가 비싼 펀드보다 월등히 뛰어났습니다. 수수료가 중요하다는 것은 의심의 여지가 없지만 수수료 이상이어야 하는지를 어떻게 알 수 있습니까? 1. 비용 비율이 높습니다.
뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자 한 경우, 가장 먼저 보게되는 것은 비용 비율입니다. 펀드의 안내서 또는 온라인 펀드 웹 사이트를 통해 확인할 수 있습니다. 미네아폴리스에 본사를 둔 금융 계획 회사 인 Lifewise의 공인 재무 기획자 인 Matt Cosgriff는 "비용 비율이 북쪽 75 % 인 펀드를 보면 조심해야하며 주저하지 않고 조언자에게 물어보십시오. 비용 비율이 높은 펀드를 사용합니다. "(자세한 내용은
뮤추얼 펀드 : 관리 수수료 대 MER 참조)
귀하가 소유하고있는 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 수수료가 부과 될뿐만 아니라, 귀하의 고문이 수수료를 부과 할 수 있습니다. 보스턴 소재 브레이브 보트 캐피탈 어드바이저 스의 사치 스터 피 (Zach Stuppy) 사장은 "많은 자문가는 개인 투자를 관리하는 수수료를 논의하거나 인용하지만 종종 다른 뮤추얼 펀드, ETF 또는 브로커 수수료를 종종 공개하지 않는다. 많은 투자자들은 자신의 고문에게 지불하는 1 % +가 올인 비용이라고 생각하지만 그 고문이 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 추천하는 경우 해당 상품에도 자체적 인 계층이 있으므로 투자자는 실제로 수수료 2 % 이상을 지불해야합니다. "
고문이 당신에게 분명히 그들을 배치해야하기 때문에 당신이 지불하는 당신의 기금과 자문 비용의 총 비용을 알아내는 것은 정말로 쉽습니다. Stuppy는 다음과 같이 말합니다. "모든 비용은 클라이언트 계약에서 명확하게 분류되어야하며, 작업 할 가치가있는 모든 고문은 고객이 지불 할 수있는 다양한 수수료를 쉽게 설명 할 수 있어야합니다. 그들은 자문 수수료, 기금 수준 수수료, 중개 / 거래 수수료, 관리비, 계좌 개폐 비용을 포함 할 수 있습니다. "대부분의 사람들은 기금이 공개 서류에서 설명되지 않은 비용을 감추었다고 생각하지만 조언자의 도움을 받아 지불하는 금액에 대해 꽤 좋은 아이디어를 얻을 수 있습니다.4. HR 관리자가 알지 못하는 경우
401 (k) 또는 403 (b) 사용자는 회사 담당자가 회사 계획에 참여하기 위해 지불 한 금액을 알고 있어야합니다. 매사추세츠 기반의 프로보 파이낸셜 서비스 (Propo Financial Services)의 페드로 실바 (Pedro Silva)는 "중소기업을 비롯한 HR 인력은 과로하고 다양한 방향으로 끌어 당기는 경향이 있습니다. 그들은 종종 401 (k) 전문가가 아닙니다. 잘 실행되는 계획에는 DOL 요구 사항의 일부로 투자 비용 및 성과에 대한 연례 검토가 있어야합니다. "
5. 귀하의 펀드는 모두 능동적으로 관리됩니다.
적극적으로 관리되는 펀드에는 계정 내에서 거래하는 관리자 팀이 있습니다. 수동적으로 관리되는 펀드는 특정 지수를 따릅니다. 관리자를 필요로하지 않으며 커미션 및 세금을 발생시키는 많은 거래를하지 않습니다. 수동적으로 관리되는 펀드는 능동적으로 관리되는 펀드보다 평균 수수료가 낮으며 능동적으로 관리되는 펀드의 약 84 %는 벤치 마크로 underperform합니다. 결론
뉴욕시에 소재한 FeeX의 CEO 인 Yoav Zurel에 따르면 "지불하는 금액을 모를 경우 너무 많이 지불하고있는 것입니다. 미국의 재무 고문 및 자산 관리자는 IRA 및 감독하는 중개 계좌에 대한 자문 수수료로 매년 수억 억 달러를 버린다. "(자세한 내용은
투자 관리 비용 절감 도구
참조)
자금 및 고문을 위해 지불하는 수수료를 모르는 경우 오늘 시작하십시오. 자문 및 기금을 포함하여 1 % 가량 북쪽에있는 경우 총 비용을 찾아 변경하십시오. 그러나이 번호는 지침으로 만 사용하십시오. 귀하의 고문이 다른 경비로 제품을 사용하지 않는 경우, 귀하의 자문 수수료는 귀하의 포트폴리오를 다양한 자금으로 적재하는 비용보다 약간 높을 수 있습니다.
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