재무 고문을 신뢰할 때 당신은 비난 받기 쉽습니다. 첫째, 돈을 다루는 것은 그 자체로 민감합니다. 둘째, 최고의 재무 고문이 있음에도 불구하고 금융 시장은 불안정하고 침체가 발생합니다. 그렇다면 소비자는 건전한 재정적 조언을 얻고 있는지 파악할 수 있습니까?

이 5 개의 빨간 깃발 조심하십시오.

나쁜 재정적 조언을 받고 있는지 여부를 판단하기 위해이 5 개의 경고 표지를 검토하십시오.

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1. 귀하의 고문은 귀하가 어떻게 지불되는지를 물어볼 때 협박합니다. 재무 고문은 무료로 일하지 않으므로 지불 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 일반적으로 귀하의 고문이 수수료 기준으로 지불되는 경우 증권의 과도한 매매를 권고함으로써 자신을 위해 먼저 일할 더 큰 인센티브가 있습니다. 실제로,이 유형의 파렴치한 행동에 대한 이름이 있습니다. 'churning'이라고합니다. '(자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 재정 고문 : 필요한 것 .)

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2. 귀하의 고문은 신탁인이 아닙니다. 신탁 표준은 자산 관리인이 자산을 신뢰하고 자신의 이익이 아닌 자산을 관리하도록 요구합니다.

신용 불량을 보증하지는 않지만 신탁하지 않은 고문은 잠재적 인 이해 상충 가능성이 있습니다. 재정 고문을위한 인증 유형의 세탁 목록이 있습니다. CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC 등이 있습니다. 사실, 금융 종사자에 대한 보편적 지정은 없습니다. 하지만 한 가지 확실한 점은 자신의 이익을 우선시하는 고문이 필요하다는 것입니다. (자세한 내용은 신탁 표준에 관해 알아야 할 사항 참조)

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3. 귀하의 고문은 비정상적으로 높은 보장 수익률을 약속합니다.

금융 시장은 휘발성이고 수익률은 오르 내릴 수 있습니다. 주식 시장이 1 년 만에 10 ~ 20 % 하락하여 다음 반등을하는 것은 드문 일이 아닙니다. 채권 시장에서도 마찬가지입니다. 약속 된 수익률을 가진 예금 증서 및 연금과 같은 채권 상품이 있지만, 고문이 시장 수익률보다 높은 가격을 약속한다면 조심해야합니다. 위험과 수익은 반비례 관계입니다. 즉, 더 높은 수익률을 얻을 수있는 기회를 얻으려면 반드시 더 큰 위험을 감수해야합니다. 안전하고 높은 수익률을 제공받을 때 회의적입니다. (더 많은 것을 보시려면 : 어떻게 다음 매도 오프 사기에 빠지기를 피하는 방법 .)

4. 혈통에 흔들리지 마십시오. 고문은 인상적인 교육 배경 때문에 총 신뢰를 얻습니다. 명문 대학의 학위를 소지 한 부도덕 한 고문이 있습니다. 귀하의 교회, 동창 조직 또는 이웃 그룹에 사기꾼이있을 수도 있습니다 ( Affinity Fraud 참조).)

소속은 신뢰와 동등하지 않습니다.

Harvard는 유명한 MIT 경영 대학원의 교수이자 부교수였던 Gabriel Bitran과 그의 아들 인 Marco는 독점 컴퓨터 프로그램으로부터 18 %에서 23 %의 수익률을 약속했습니다. 그들의 헤지 펀드 인 GMB Capital은 그들의 고객 계좌에서 돈을 빨아 들였고 감옥에 갇혔습니다. (더 자세한 내용은 친화적 인 사기 : 수의 안전성 참조)

5. 도우미가 귀하에게 잘 알려진 이체 대행사 나 회사가 아닌 수표를 직접 수취하도록 요청한 경우 실행하지 마십시오.

적절한 투자 관리 절차를 이해합니다. 월별 명세서를받지 못하거나 명세서가 분명하고 이해하기 쉽지 않은지 조심하십시오. 회사의 투자 의사 전달에 계좌에 투자 한 이름, 투자 수익, 시장 가치 및 투자 비용 근거가 포함되지 않은 경우주의하십시오. (자세한 내용은 최고 재무 고문 사기 및 피하는 방법 )

결론 귀하의 돈이며 궁극적으로 금융 전문가의 견해에 대한 책임을 져야합니다. '보장 된'완벽한 투자 또는 재무 고문은 없습니다. 전문적인 자금 관리자 및 고문과 계약 할 때 좋은 판단을 사용하고 실사를 실천하십시오. (자세한 내용은

투자 고문 납부 : 수수료 대 수수료 참조)