수년간 열심히 일한 후에는 행복하게 은퇴 할 권리가 있습니다. 당신은 이미 적어도 공상에 잠기고 있을지도 모른다. 세계를 여행하고, 좋아하는 자선 단체를 자원하고, 매일 낚시를하거나, 손자들과 더 많은 시간을 보냅니 까? 퇴직 후 가능성은 거의 끝이 없습니다.

그러나 많은 고령 근로자들은 실제로 은퇴를 조금 두려워합니다. 왜? 그들은 너무 빨리 은퇴하고 그들의 둥지 알을 낳는 사람들에 대한 공포 이야기를 너무 많이 들었 기 때문입니다. 사실, 미국인 근로자의 절반 이상 (51 %)은 Transamerica Retirement Studies의 2016 조사에 따르면 최대 퇴직 우려가 투자와 저축보다 오래 지속되고 있다고 말합니다.

타이밍이 맞으면 어떻게 알 수 있습니까? 아마 당신이 은퇴 할 준비가 된 여섯 가지 징후가 있습니다. 1. 정년 퇴직 연령 도달

1943 년에서 1954 년 사이에 태어났다면 정년 퇴직 연령은 66 세입니다. 1959 년 이후에 태어 났습니까? 67 세가 될 때까지 기다려야 할 것입니다. 사회 보장 연금을 62 세부터 청구 할 수는 있지만 퇴직 연령이 될 때까지 기다릴 경우 혜택은 훨씬 높아집니다. 62 세에 퇴직 급여를 시작하면 월간 급여가 무려 30 % 나 감소합니다. 반면, 사회 보장 제도를 청구하기까지 더 오래 기다릴지라도 (지연의 마법의 시대는 70 세입니다), 은퇴 연금 연령의 132 %를 받게됩니다. 70 세 이후에는 지급 지연으로 인한 추가 혜택이 없습니다. (자세한 내용은

퇴직 연기 이유 참조)

2. 부채없는 사람되기

당신이 모든 채무를 갚았다면 은퇴 할 수있는 좋은 위치에 있습니다. 다른 한편으로, 신용 카드 빚이 많거나 집이나 차에서 많은 돈을 빚지고 있다면, 은퇴를 연기하고 싶을 수 있습니다. 무거운 모기지 또는 자동차 지불은 당신이 고정 수입을 얻었을 때 재정에 큰 부담을 줄 수 있습니다. 또한, 퇴직 소득의 상당 부분을 부채 상환에 전념해야한다면, 재정적 긴급 사태 및 인플레이션을 다루는 것이 더 어려울 것입니다. 퇴직 통지를하기 전에, 대부분의 경우 (전부는 아닐지라도) 빚을 깎아 내려보십시오.

"부채 스노우 플레이 지불을 이행 할 필요가있을 것 같은, 즉 부츠 / 신발을 끊기 전에 제거해야 할 부채를 파악하기 위해 은퇴하기 전에 예산을 세우는 것이 현명한 길입니다." Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. 더 이상 재정적으로 자녀를 (그리고 부모님을)지지하지 마십시오.

자녀들은 모두 집에서 자라나 자신의 소득을 벌고 있습니까? 그것은 은퇴하기가 훨씬 쉬워집니다. 그러나 자녀가 여전히 당신과 함께 살고 있거나 대학 교육비를 지불하고 있다면, 은퇴 계획을 보류해야합니다.같은 이유로, 고령자 부모에게 재정적으로 책임이있는 경우에는 은퇴를 연기하는 것이 타당합니다.

Pew Research Center에 따르면 40 대와 50 대 성인의 거의 절반 (47 %)은 65 세 이상의 부모가 있으며 어린 자녀를 양육하거나 성장한 자녀 (18 세 이상)를 경제적으로 지원하고 있습니다. 중년 성인 7 명 중 1 명 (15 %)이 노령의 부모와 자녀 모두에게 재정 지원을 제공하고 있습니다. 이 같은 생각이 들리면 상황이 바뀔 때까지 은퇴가 현실적이지 않을 것입니다.

"고령자의 부모 나 자녀를 돌보는 일은 대학과 주거 비용이 계속 상승함에 따라 더 비싸게되고있다. 부부가 돌봐 줄 가정이 있다면 비용을 최소화 할 수있는 방법이 없다"고 카를로스 Dias Jr., 부 매니저, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (자세한 내용은

은퇴에 관한 자녀와 이야기하기

참조)

4. 퇴직 예산 창출 이것은 생각할 필요가없는 것처럼 보일 수 있지만, 곧 퇴직하는 많은 퇴직자들은 숫자를 줄이는 것을 잊어 버립니다. 경력을 깎기 전에 퇴직 후 소득에서 편안하게 살 수 있는지 알아 보는 것이 중요합니다. 모기지 나 집세, 식료품 점, 전기 및 기타 유틸리티를 포함 해 월별 비용을 합산하여 시작하십시오. 그런 다음 여행, 엔터테인먼트, 쇼핑 및 외식과 같은 "원하는 것"을 추가하십시오. 월별 지출 추정치를 계산했으면 퇴직금을 충분히 충당 할 수 있는지 알아봐야 할 때입니다. 사회 보장 연금, 연금, 퇴직 연금 분배 및 기타 수입원을 모두 합산하십시오. "퇴직 연금 (60 대 중반에 은퇴 한 경우)은 귀하의 투자액의 4 %와 사회 보장 연금을 초과해서는 안됩니다." Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. 월별 지출을 충당 할만큼 충분한 액수가 있습니까? 그렇다면 퇴직 준비가 된 것입니다. (더 자세한 내용은

은퇴 예산을 신장시키는 5 가지 방법

참조)

5. 최근에 포트폴리오 재검토 "퇴직 시점에 저축에서 살아남는 능력에 영향을 미치는 세 가지 매개 변수가 있습니다 : 첫째, 은퇴시 저축 또는 투자 포트폴리오의 크기, 둘째, 포트폴리오의 예상 성장률 CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory의 Jeff de Valdivia는 다음과 같이 설명합니다. "(연평균 수익), 세 번째, 퇴직자가이 / 그녀의 라이프 스타일을 유지하기 위해 필요로하는 연간 소비 지출액 , LLC, Fairfield, Conn. 은퇴 후에 투자 포트폴리오에 크게 의존하게됩니다. 한동안 포트폴리오 점검을받지 못한 경우 지금해야 할 일입니다. 포트폴리오가 최근 몇 년 동안 큰 타격을 입었다면, 둥지 알은 생각했던 것만 큼 크지 않을 수도 있습니다. 그렇기 때문에 재정 고문과 함께 앉아 포트폴리오를 신중하게 재평가하고 조정이 필요한지 파악해야합니다. 은퇴가 가까워 질수록 자산을 보호하기 위해 위험이 낮은 투자 전략으로 전환하는 것이 좋습니다.6. 배우자와의 조정

혼자 사는 것이 아니라면 은퇴가 당신에게 영향을 미치지 않습니다. 배우자 나 배우자에게도 큰 영향을 미칩니다. 귀하와 귀하의 파트너가 함께 검토해야하는 가계 선택입니다. 논의 할 한 가지 요인은 소득 감소가 배우자에게 어떻게 영향을 미치는지에 있습니다. 그 또는 그녀가 생활비를 충당하기 위해 더 오래 일해야한다면, 그렇게 빨리 퇴직하는 것은 공정하지 않을 수 있습니다. 또한 배우자가 수년간 계속 일하기를 원한다면 은퇴가 예상보다 훨씬 외로울 수 있습니다. 반면에, 귀하와 귀하의 배우자가 경제적으로나 감정적으로 준비되어 있다면, 함께 은퇴를 즐기는 것이 더 쉬울 것입니다.

은퇴 : 부부가 함께하지 말아야 할 일

에서 지적했듯이, 계획을 조정하고 정확히 같은 시간에 은퇴하지 않으려 고 노력하십시오.

"특히 귀하의 가계 재정과 관련하여 의사 소통은 항상 중요합니다. 귀하의 퇴직 계획과 관련하여 동일한 페이지에 있으면 귀하의 삶의 다음 단계로 전환하는 것에 대해 안심할 수 있습니다."라고 마크 헤브 너 (Mark Hebner) 캘리포니아 주 어바인에있는 인덱스 펀드 어드바이저 (Index Fund Advisors, Inc.)의 설립자 겸 사장 겸 "적극 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자입니다.

결론 당신은 은퇴 할 준비가되었습니다. 당신은 또한 당신이 살 계획, 그리고 당신의 친구의 대부분이 여전히 일할 것인가와 같은 당신의 일을 보내는 방법과 같은 다수 다른 요인을 고려해야합니다. 이러한 모든 것들이 전반적인 은퇴의 즐거움에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 이미 논의한 바와 같이 갑작스런 움직임을하기 전에 재무 고문과 상담하고 필요한 타이밍과 변경 사항을 확인하십시오.