사회 보장 및 메디 케어는 귀하의 고객을 포함하여이 단계에 접근하는 사람들을위한 은퇴의 가장 혼란스러운 측면입니다. 재정 고문으로서, 많은 일반적인 오해를 제거하고 혜택을 제출할 때 올바른 방향으로 이끌어 냄으로써 도움을 줄 수 있습니다.

여기에는 고객이 사회 보장 및 메디 케어 복용을 고려할 때가되면 다시 생각해 볼 필요가있는 몇 가지 일반적인 조치가 있습니다. (더 자세한 내용은 퇴직 지뢰를 피하는 도우미 참조)

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1. 귀하가받을 자격이 될 때까지 사회 보장 혜택을 받기위한 파일

귀하의 고객은 62 세에 사회 보장 제도를 신청할 자격이 있습니다. 재무 계획의 대부분 측면과 마찬가지로 응답은 개인적인 상황에 달려 있습니다. 이전 1960에 태어난 클라이언트의 경우, 자신의 정년 퇴직 연령 (FRA)이 1960 이상에서 태어난 사람들을 위해 66이다, 그들의 FRA은 자신의 모든 혜택을받을 수 있습니다 경우는 나이 67입니다. 62 세에 제출하는 사람들은 누구 FRA에게 수여하는의 75 %가 자신의 이익을 주장하는 70 세 매년 8 %의 연간 증가를 초래 때까지 이상과 이상 기다렸다 기다리고, 또한 66입니다 혜택을 받게됩니다 혜택 수준.

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이의 플립 사이드는 전반적으로 혜택을 넘어 고객의 FRA 때까지 파일을 대기 또는 수신 손익분기 점은 80 대 나이의 십 년간 어딘가에 있다는 것이다. 그 나이를 훨씬 능가하는 고객은 기다리는 것이 더 나을 것입니다. 고려해야 할 다른 요소로는 돈의 시간 가치가 있습니다. 2. 사회 보장은 세금의 대상이 아닙니다.

연방 차원에서 사회 보장 혜택의 과세는 합산 소득에 근거합니다. 종합 소득은 고객의 조정 총소득에 비과세이자를 더한 금액과 고객의 사회 보장 급여의 절반을 합산하여 계산합니다.

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다음> 그들의 이익 세금이 적용됩니다 :

사회 보장 혜택의 최대 50 % $ 25 000 2016 $ 34 000 사이의 결합 소득이 개인 파일러가 될 것입니다 소득세가 부과됩니다.

합산 소득이 $ 34,000 이상인 개별 신고자의 경우, 사회 보장 연금의 85 %까지 소득세가 부과됩니다.

• $ 32,000 ~ $ 44,000의 합산 소득을 가진 합동 서류철의 경우 사회 보장 급여의 50 %까지 소득세가 부과됩니다.
• 합산 소득이 $ 44, 000 이상인 개인 신고자의 경우, 사회 보장 연금의 85 %까지 소득세가 부과됩니다. (더 자세한 내용은
• 은퇴 후 사회 보장을 수확하고 모으는가?
• ) 3. Social Security Filing Decision은 다시 돌이킬 수없는 것입니다. 누구나 한 건의 서류 제출을합니다."귀하의 의뢰인이 혜택을 주장하는 것에 대해 마음이 바뀌면 신청서를 취소하고 혜택을 중단하기 위해 서류 작업을 할 수 있습니다. 귀하의 고객을위한 옵션 인 경우, 처음에 혜택을 주장한 후 12 개월 이내에이를 수행해야합니다. 또한, 가입자는 자신이받은 모든 혜택 및 수입 기록을 기준으로 가족이받은 모든 혜택을 상환해야합니다.

혜택을 받기 위해 퇴근 한 후 다시 직장으로 돌아갈 수있는 이유는 여러 가지가 있습니다. "도일 (do-over)"이후, 그들의 이익은 미래에 궁극적으로 회수 될 때까지 계속 발생합니다. 4. 귀하의 사회 보장 제출 결정이 귀하에게만 영향을줍니다.

귀하의 의뢰인이 결혼 한 경우, 사회 보장 혜택을 청구 할시기를 결정할 때 두 배우자 모두에게 가장 적합한 것을 취할 필요가 있습니다. 예를 들어, 두 배우자의 급여 수준에 넓은 불균형이있는 경우, 배우자가 먼저 사망 할 경우, 더 낮은 급여를 가진 배우자는 고소득 배우자의 생존자 이익에 의존하게 될 것입니다. 더 높은 소득 배우자가 자신의 이익을 주장 할 때까지 기다릴수록 다른 배우자에 대한 생존자의 이익은 더 높아질 것입니다. (더 자세한 내용은

2016 년 사회 보장 정책 변경

참조)

5. 메디 케어는 모든 의료비를 충당 할 것입니다. 대중의 신념과는 달리, 메디 케어는 연장자의 모든 의료 비용을 충당하지 않습니다. 대부분의 치과 진료

시력 검사

의치

• 성형 수술
• 보청기 및 피팅 검사
• 미국 이외의 의료 요원
• 많은 다른 의료 서비스는 공동 지불금, 공제액 또는 공동 보험의 적용을받습니다. 6. 사회 보장을 위해 일단 등록하면 메디 케어에 자동으로 보험 적용됩니다.
• Medicare 자격 연령은 65 세이므로 65 세 이전에 고객이 사회 보장을 수령하면 Medicare에 등록하기 위해 65 세까지 기다려야합니다 . (더 자세한 내용은
• 퇴직 후에 메디 케어가 어떻게 운영됩니까

)

7. 모든 사람이 Medicare에 대해 동일한 금액을 지불합니다.

실제로 귀하의 고객이 Medicare에 지불 할 수있는 보험료는 다를 수 있습니다. Medicare Part A는 대부분의 퇴직자에게 무료입니다. 대부분의 의료 절차와 의사 방문을 다루는 B 부에는 104 달러가 부과됩니다. 그러나 대부분의 경우 고객의 소득이 $ 85, 000 (또는 공동 필러의 경우 $ 170,000) 이상인 경우 보험료는 더 높아집니다. 또한, 파트 D (처방약 보험료)의 보험료는 정책에 따라 다를 수 있습니다. 마찬가지로 다양한 메디 케어 어드벤티지 플랜의 경우 가격은 의료 제공자와 보험 계약에 따라 결정됩니다. 결론

사회 보장 제도와 메디 케어에 관한 많은 신화와 오해가 있습니다. 이는 퇴직자에게 중요한 혜택 프로그램입니다. 고객이 이러한 프로그램을 최대한 활용할 수 있도록 도와주는 것은 훌륭한 서비스가 될 수 있습니다. (더 자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

고객이 메디 케어 등록을 돕는 방법.

)