금융 전문가로서 투자가 중요한 이유를 이미 알고 있습니다. 그러나 때로는 성공적인 투자의 가장 기본적인 개념과 도구조차도 이해하지 못하는 고객을 만나게됩니다. 너 무슨 소리 야? 다음은 고객이 주문한 순서대로 업무를 수행해야하는 이유를 설득하는 데 도움이되는 설명을 따르기 쉽습니다.

부동산 계획이란 무엇입니까?

예전의 말처럼, 당신은 당신과 함께 할 수 없습니다. 이러한 이유로 귀하의 가족 및 소지품을 보호하기 위해 현재 부동산 계획을 마련하는 것이 중요합니다. 건전한 유산 계획은 귀하의 자산이 귀하의 희망에 따라 분배되고 귀하의 부양 가족과 사랑하는 사람들의 안전을 보장 할 것입니다. 또한 사업상의 이익을 원활하고 질서 정연하게 이전하거나 청산 할 수 있습니다.

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부동산 계획은 상속인에 대한 자산 유증 및 재산세 정산을 포함하여 무능력 또는 사망의 경우 개인의 자산 기반을 관리하는 준비 작업의 모음으로 정의 할 수 있습니다 . 대부분의 부동산 계획은 부동산 법에 경험이 풍부한 변호사의 도움으로 이루어집니다. 주요 유산 계획 작업에는 다음이 포함됩니다 :

• 유언장 작성
• 수혜자 이름으로 신탁 계좌 개설을 통한 유산 세 제한
• 살아 계신 부양 가족을위한 수호자 수립
• 귀하가 명확하게 생각할 수있는 동안 어려운 의료 결정을 내릴 수있는 변호사
• 유언 집행자에게 유언 기간을 감독하도록 지명
• 유언 집행자를위한 명령문 작성 귀하의 자산, 금융 계좌 및 채무에 대한 정보를 제공하며 컴퓨터 비밀번호, 안전한 조합, 자산 위치, 자선 수익자 연락처 정보 등 실제 정보를 제공합니다.
• 생명 보험, IRA 및 401과 같은 계획 수혜자 생성 / 갱신 (999) 장례식 준비
• 과세 대상 재산을 줄이기위한 연례 재능 수립 (재산세가 문제가되는 경우)
• 다른 자산 및 투자를 지시하기 위해 POA (Statement of Attorney) 하나 이상의 살아있는 신탁을 설립하고 유언 검인을하지 않고 귀하가 수탁자에게 주신 지침에 따라 흩어 지도록 귀하의 모든 자산을 그에 따라 제목을 붙입니다.
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• 부동산 계획은 진행중인 프로세스이며 측정 가능한 자산 기반이있는 즉시 시작해야합니다. 인생이 진행되고 목표가 바뀌면 부동산 계획은 새로운 목표에 부합해야합니다. 적절한 부동산 계획이 없으면 사랑하는 사람들에게 과도한 재정적 부담이 발생할 수 있으므로 (부동산 세는 40 % 이상을 초과 할 수 있습니다), 과세 대상 부동산이 크지 않을지라도 최소한의 의지를 설정해야합니다.

검찰의 위험도

유산 계획이없는 사람들 중 가장 큰 함정 중 하나는 유언 검인입니다. 유언 검인은 의지가없는 경우 자산을 분산시키는 법적 절차입니다. 이 프로세스는 완료하는 데 수개월이 걸릴 수 있으며 경우에 따라 비용이 많이들 수 있습니다. 또한 매우 공개적입니다. 누구나 법원의 웹 사이트에 로그온하여이 프로세스의 대상인 모든 사람의 자산 목록을 볼 수 있습니다.

유언 검인의 가장 큰 단점 중 하나는 판사가 의도하지 않았거나 원하는 방식으로 소지품을 할당하기로 결정할 수 있다는 것입니다. 다행히도이 과정을 피할 수있는 몇 가지 방법이 있으며 건전한 유산 계획이이를 달성 할 수 있습니다. 부동산 계획을 세우면 상속인이나 자존심이있는 사람에게 유산을 남길 수 있습니다. 또한 불필요한 법적 스팻 및 가족 분쟁을 방지하고 슬픔을 덜어 줄 수 있습니다.

11 번 : 고객에게 IRA 설명

금융 전문가는 투자가 중요한 이유를 이미 알고 있습니다. 그러나 때로는 성공적인 투자의 가장 기본적인 개념과 도구조차도 이해하지 못하는 고객을 만나게됩니다. 너 무슨 소리 야? 다음은 고객이 투자해야하는 이유를 설명하는 데 도움이되는 설명을 따르기 쉽습니다.

IRA 및 공인 플랜이란 무엇입니까? IRAs는 소득을 얻은 보호기가 돈을 인출 할 때까지 과세가 연기되는 연간 기부를 할 수 있도록 해주는 자체 지시 퇴직 계좌입니다. 자격을 갖춘 퇴직 연금 제도는 근로자 퇴직 소득 보장법 (ERISA) 지침의 적용을받으며 근로자가 저축의 일부를 퇴직 때까지 과세 대상이되는 계좌로 이체하도록 허용합니다.

자격있는 계획의 예로는 401 (k) 계획, 403 (b) 계획, 457 계획, 이익 분배 계획 및 종업원 주식 소유 계획 (ESOP)이 있습니다. IRA 소유주는 주식, 채권, CD, 뮤추얼 펀드, ETF 및 대체 투자를 포함하여 실제로 계좌의 관리인이 관리하는 모든 것에 투자 할 수있는 반면, 종업원에게는 계획에서 선택할 수있는 선택 투자 그룹이 주어집니다. .

IRA 및 공인 플랜의 과세

IRA 또는 적격 퇴직 플랜에 포함 된 모든 자금은 은퇴 할 때까지 과세가 증가합니다. 59 세 이전에 돈을 인출 한 소유자 및 계획 참가자 5. 고등 교육 관련 비용, 첫 번째 주택 구매 또는 사망 또는 장애와 같이 배당에 예외 규정이 적용되지 않는 한 조기 철수 10 %의 벌금이 부과됩니다. Roth IRAs에 대한 기부는 세금이나 벌금없이 언제든지 철회 될 수 있지만, 철회 된 조세 연도에 대한 기부금은 장래에 재구성 될 수 없습니다.

전통과 로스

IRA와 자격을 갖춘 퇴직 계획의 두 가지 카테고리가 있습니다. 전통적인 IRA 및 자격있는 계획에 대한 기부금은 일정한 한도 내에서 세금 공제가 가능하며 그로부터받는 모든 배당금은 경상 소득으로 과세됩니다.Roth IRAs 및 자격을 갖춘 계획에 대한 기부금은 공제 대상이 아니지만, 소유자 또는 참가자가 59 세 이상이어야하며, 5 년 이상 일정 유형의 로스 계획 또는 계정을 보유한 경우 모든 세금 배당이 면제됩니다.

장점 및 단점

IRA 및 자격있는 계획은 과세 상태로 인해 많은 미국인들이 선호하는 저축 수단입니다. 이로써 시간이 지남에 따라 기여도가 빠르게 증가하여 둥지 계란에 수천 달러를 추가 할 수 있습니다. 이 계좌들은 채권자와 파산으로부터 일정한 한도까지 보호 해 주며 자격을 갖춘 계획은 고용주가 회사 자산으로 지정할 수 있습니다. 그러나 이러한 계획에 대한 조기 철수 벌금은 예외 조항 중 하나에 해당하지 않는 59 세 이전에 배포 된 모든 배포 물을 먹어 치울 것입니다. 그리고 다른 이유 때문에 은퇴 예금에서 자금을 인출해야하는 사람들은 이것을 피할 수 없습니다 .

고용주가 후원하는 많은 퇴직 계획에는 회사 주식이나 높은 연금을 수납하고 ​​구조가 매우 복잡한 가변 연금 계약과 같은 평범한 투자 선택도 있습니다. 퇴직 계획에 고용주 주식을 구입하는 것은 퇴직 계획 포트폴리오에서 종업원이 다양 화 될 수 있기 때문에 많은 퇴직 전문가가 종종 권장하지 않습니다.

전복과 전환

고용주를 떠나는 자격을 갖춘 계획 참가자에게는 네 가지 기본 옵션이 있습니다. 그들은 다음과 같이 할 수 있습니다 :

현금으로 플랜 자산의 일시불 분배 (대부분의 재무 계획가는이를 강력하게 권장하지 않습니다)

회사와 함께 플랜 자산을 남겨두고 선택한 시점에 플랜으로부터 분배를 시작하십시오 < 자신의 다음 계획을 다음 고용주의 퇴직 계획으로 전환하십시오 (해당 계획이 롤오버 기부를 허용하는 경우 - 많은 경우 수행)

자기 주도적 인 전통적 또는 Roth IRA에 계획을 옮겨 자신의 자산을 새로운 포트폴리오에 할당하십시오 그들의 투자 목적, 위험 관용 및 시간대.

전통적인 IRA 및 적격 계획 잔고도 로스 계획 및 계정으로 롤오버 될 수 있지만, 전환 잔액은 다른 정규 분포와 마찬가지로 일반 소득으로 과세됩니다. 그러나, 59 % 이전에 완료된 전환에 대해서는 10 % 조기 철수 패널티가 적용되지 않습니다. 5. 결론

1. 결론을 내리는 사람들은 전환에서 얻은 추가 과세 소득이 소득세에 영향을 미친다. 전통적으로 큰 균형을 가진 사람들은 전체 계획이나 계정을 1 년 내에 전환함으로써 더 높은 세율을 적용 할 수 있습니다.