금융 전문가로서 투자가 중요한 이유를 이미 알고 있습니다. 그러나 때로는 성공적인 투자의 가장 기본적인 개념과 도구조차도 이해하지 못하는 고객을 만나게됩니다. 너 무슨 소리 야? 다음은 고객이 투자해야하는 이유를 설명하는 데 도움이되는 설명을 따르기 쉽습니다.

뮤추얼 펀드 란 무엇입니까?

아시다시피, 뮤추얼 펀드는 지난 20 년 동안 매우 인기가있었습니다. 한때 또 다른 애매한 금융 수단이었던 것은 이제 우리 일상 생활의 일부입니다. 미국의 절반에 해당하는 8 천만 명 이상이 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 투자자 유형에 관계없이 자신의 스타일에 맞는 뮤추얼 펀드가 있어야합니다.

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뮤추얼 펀드는 주식, 채권 또는 기타 유가 증권의 집합 일뿐입니다. 뮤추얼 펀드는 사람들의 집단을 모아 그들에게 돈을 투자하는 회사로 생각할 수 있습니다. 각 투자자는 펀드의 지분 중 일부를 나타내는 주식을 소유합니다. 뮤추얼 펀드는 두 가지 방법으로 수익을 창출 할 수 있습니다 :

1. 주식 및 채권의이자 및 배당 소득. 기금은 소유자에게 기금 형태로 배포하기 위해 일년 동안받는 거의 모든 수입을 지불합니다.
2. 자본 이득 - 펀드가 가격이 상승한 유가 증권을 판매하는 경우, 펀드는 자본 이득을 얻습니다. 대부분의 펀드는 이러한 이익을 분배 대상 투자자에게 전가합니다. 펀드 보유가가 상승하지만 펀드 매니저가 판매하지 않으면 펀드의 주식 가격이 상승합니다. 그런 다음 이익을 위해 뮤추얼 펀드 주식을 팔 수 있습니다.

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뮤추얼 펀드의 종류

각 뮤추얼 펀드마다 다른 위험과 보상이 있다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 일부 펀드는 다른 펀드보다 덜 위험하지만, 모든 펀드는 어느 정도의 위험을 가지고 있습니다 - 모든 위험을 분산시키는 것은 불가능합니다. 각 펀드는 또한 펀드의 자산, 투자 지역 및 투자 전략을 조정하는 사전 투자 목적을 가지고 있습니다. 근본적인 수준에서 뮤추얼 펀드에는 세 종류가 있습니다 :

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1. 주식형 펀드 (주식) - 주식에 투자하는 펀드가 뮤추얼 펀드의 가장 큰 범주입니다. 일반적으로이 펀드 클래스의 투자 목적은 소득이있는 장기 자본 성장입니다. 그러나 많은 종류의 주식이 있기 때문에 많은 종류의 주식형 펀드가 있습니다.
2. 채권 (채권) -이 자금은 현재의 소득을 안정적으로 제공합니다. 이 용어는 정부, 지방채 및 기업 부채에 주로 투자하는 자금을 나타냅니다.
3. 머니 마켓 펀드 - 머니 마켓은 단기 부채 상품, 주로 재무부 채권으로 구성됩니다.이것은 돈을 주차 할 수있는 안전한 장소입니다.

모든 뮤추얼 펀드는이 세 가지 자산 클래스의 변형입니다. 예를 들어 빠르게 성장하는 회사에 투자하는 주식형 펀드는 성장 펀드로 알려져 있지만 동일한 섹터 또는 지역의 회사에만 투자하는 주식형 펀드는 전문 펀드라고합니다. 다른 펀드 범주 중 일부는 다음과 같습니다 :

균형 자금

이 자금의 목적은 안전, 소득 및 자본 상승의 균형 잡힌 균형을 제공하는 것입니다. 이러한 펀드는 일반적으로 고정 수입과 주식의 조합에 투자합니다. 균형 잡힌 기금은 60 %의 지분과 40 %의 고정 수입의 가중치를 가질 수 있습니다.

글로벌 / 국제 펀드

국제 펀드 (또는 해외 펀드)는 모국 이외 지역에만 투자합니다. 글로벌 펀드는 모국을 비롯한 전 세계 어디에서나 투자합니다.

전문 기금

• 부문 기금 - 금융, 기술 또는 건강 관리와 같은 특정 경제 부문을 타겟팅하십시오. 부문 펀드는 극도로 휘발성입니다.
• 지역 자금 - 세계의 특정 지역에 집중하십시오. 이는 지역 (라틴 아메리카) 또는 개별 국가 (예 : 브라질)에 집중하는 것을 의미 할 수 있습니다.
• 사회적 책임 기금 (또는 윤리 기금) - 특정 지침이나 신념의 기준을 충족시키는 회사에만 투자하십시오. 대부분의 사회적 책임 기금은 담배, 알코올 음료, 무기 또는 원자력과 같은 산업에 투자하지 않습니다.
• 인덱스 펀드 -이 펀드는 S & P 500이나 다우 존스 산업 평균 (DJIA)과 같은 광범위한 시장 지수의 성과를 재현합니다.

뮤추얼 펀드의 장점

뮤추얼 펀드는 투자자들에게 매우 인기있는 몇 가지 주요 이점을 제공합니다. 그들은 작고 교육받지 않은 투자자들에게 전문적인 포트폴리오 관리에 대한 접근성과 소량의 돈으로 복제가 불가능한 광범위한 수준의 다양 화를 제공합니다. 뮤추얼 펀드는 언제든지 사고 팔 수 있으며, 대부분의 주주는 며칠 내에 돈을받을 수 있습니다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 당좌 예금과 같으며 자금은 즉시 인출 할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드의 단점

대부분의 뮤추얼 펀드 포트폴리오 관리자는 자신의 자격과 경험에도 불구하고 S & P 500과 같은 벤치 마크 지수의 실적을 능가 할 정도로 펀드를 잘 거래 할 수 없습니다. 이는 펀드의 승자에 의해 실현 된 이익만으로는 전반적인 주가를 상승시키기에 충분하지 않기 때문입니다.

많은 뮤추얼 펀드도 매우 높은 비용이 소요됩니다. 일부는 구입 또는 상환시 6 %의 판매 수수료를 부과하고, 연간 관리비와 연간 최대 2 %의 비용을 지불 할 수도 있습니다. 또한 대부분의 뮤추얼 펀드는 일반적으로 포트폴리오의 누적 손익을 일 년에 한 번 투자자에게 전달하며, 발생하기 직전에 펀드의 주식을 사는 사람들에게는받지 못한 투자 소득에 대한 세금 계산서가 제시됩니다.

뮤추얼 펀드는 시장 위험, 인플레이션 리스크, 금리 및 재투자 위험 및 정치적 위험과 같이 자신이 투자하는 유가 증권의 내재 된 위험을 전가한다.

결론

뮤추얼 펀드는 주주에게 모든이자, 배당금 및 자본 이득 또는 손실의 비례 금액을 할당하는 패스 스루 엔티티 역할을합니다. 실현되는 소득의 유형은 펀드가 투자하는 증권에 따라 다르지만,이 소득은 궁극적으로 다른 유형의 투자와 동일한 방식으로 과세됩니다. 배당금 및이자는 경상 이익 (무과채 채권을 제외하고)으로 과세되고 유가 증권의 자본 이득 및 손실도 그러한 것으로보고됩니다. 투자자들은 또한 펀드를 매각 할 때 주가와 별도의 손익을 인식합니다.