직장 생활을 막 시작한 20 대 고객은 나머지 인구와 크게 다른 재정적 필요가 있습니다. 이를 위해 고문 및 중개인은 이러한 고객을 진드기하게 만드는 요인을 알고 있어야하며이 젊은층을 대상으로 한 조언 및 서비스가 커미션으로 보상받지 못할 수도 있다는 사실을 인식해야합니다.

이 기사에서는 청소년의 요구 사항 중 일부를 다룰 것이며, 고문 / 브로커가 이러한 요구를 해결할 수있는 방법에 대한 제안을 제공 할 것입니다.

- 즉각적인 유동성 니즈

대부분의 자문위원은 클라이언트가 초기 정년 퇴직 계획을 통해 현금을 버리도록 권장합니다. 퇴직 연령에 도달합니다. 이것은 건전한 조언으로 간주됩니다. 그러나이 같은 고문은 또한 모든 고객이 초창기에 비용을 절감 할 수있는 것은 아님을 알아야합니다. 또한 젊은 고객은 종종 자동차와 같은 물건을 구입하거나 집에 계약금을 지불 할 수 있도록 일정 수준의 유동성을 유지해야합니다. - 9 ->

참조 :

18 세에서 24 세 사이의 퇴직 저축 팁 및 경쟁 우선 순위 : 너무 적은 선택, 너무 적은 달러 투자 전문가가 제공 할 수있는 최선의 조언은 고객이 자금 시장 계정이나 가치를 잃지 않는 다른 단기 투자 수단에 자신의 자금을 보관하는 것입니다. 정의에 따르면, 이는 고문 또는 중개인이 수수료를 내지 않을 수도 있음을 의미 할 수도 있습니다. 그러나 장기간에 걸쳐 고객이 자산을 축적함에 따라 고문이 보여준 정직성과 사려 깊은 성향이 투자 증대를 통해 보상받지 못하는 경우가 많으므로 이는 괜찮습니다.
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참조 :

머니 마켓에서 단기 우위 확보 위험 허용 성 평가
등록 된 대표자로서 우리는 젊은 고객이 더 공격적이라고 우리는 그들의 투자와 함께해야합니다. 불행하게도, 많은 고문은 더 이상의 고려 나 분석없이이 고객층을 모든 고객 포트폴리오에 적용하는 것처럼 보입니다. 이러한 일반적 견해에도 불구하고 일부 고객은 본질적으로 공격적인 투자자가 아닙니다. 그들은 더 높은 순자산 가치를 지니고 있어도 단순히 높은 위험 관용을 갖지 않으며 동료들보다 더 많은 것을 잃을 수 있습니다. 따라서 고문은 첫 번째 목표가 고객의 요구와 욕구가 충족되는지 확인하는 것임을 인식해야합니다. 이것은 학교에서 또는 직업에서 배운 전략을 계속하는 것을 의미 할 수 있습니다. 또한 (위험이 적은 자산 클래스에 투자함으로써) 더 작은 수수료를받는 것을 의미 할 수도 있습니다.

노령화 된 부모 / 조부모 제공

고령화와 보험 비용 증가로 인해 많은 젊은이들이 부모 나 조부모에게 식량, 의류, 피난처, 의료 서비스를 제공해야합니다.즉, 단기 어음이나 보증금으로 자산의 일부를 유지해야 할 수도 있습니다. 대안으로, 그들은 꾸준한 소득 흐름을 얻고 장로들에 대한 지속적인 생활 준비를 충족시키기 위해 채권에 투자의 상당 부분을 할당 할 필요가 있거나 선호 할 수 있습니다. 이는 고문을 위해 추가로 일할 수 있고 수입은 줄어들 수 있습니다. 고문으로, 당신은 끊임없이 변화하는 고객의 요구에 대해 예리하게 알고 있어야하며 그에 따라 적절하게 조정해야합니다. 이러한 이유로 모든 어드바이저 / 브로커는 자신의 자산이 합리적인 방법으로 투자되고 있는지 확인하고 다른 요구 사항을 제공해야하는지 여부를 결정하기 위해 젊은 고객의 재정적 필요를 지속적으로 검토해야합니다.

보험 요구

젊은 투자자는 일반적으로 보험에 대한 필요성을 간과합니다. 그들은 또한 보험을 살 최적의시기는 보험료가 상대적으로 저렴 할 때 어린시기에 있다는 사실을 간과합니다. SEE :

얼마나 많은 생명 보험을 소지해야합니까? 및 귀하의 보험 계약 이해 언제든지 고문 / 중개인은 더 어린 고객들과 함께 생계와 장애 보험 대상을 분명히 소개하고 면허 대리인을 통해 보험 요구 사항을 검토 할 것을 권장해야합니다. 불행히도 많은 투자 전문가들은 투자를 위해 사용할 수있는 자금이 줄어들 기 때문에이를 꺼려합니다. 즉, 같은 등록 담당자가 단순히 보험 면허를 취득하면 첫 번째 의무 인 동시에 고객에게 커미션을 제공 할 수있는 고객의 요구를 충족시킬 수 있습니다. 관련된 모든 당사자에게 윈 - 윈 시나리오가 될 것입니다.
징계 요인

위에서 언급 한 것처럼 모든 젊은 투자자가 매월 퇴직을 위해 돈을 버릴 수있는 것은 아닙니다. 그러나 고문 / 중개인은 고객에게 긴박감을 느끼게하고 월급의 적어도 일부를 절약하고 Roth IRA와 같은 은퇴 계좌로 저축 할 것을 강요합니다.

SEE : 25 세에서 34 세의 퇴직 저축 팁

및 부메랑 : 일부 어린이가 둥지를 떠나지 않는 이유 너무 자주, 고문은 큰 고객 , 젊은 고객이 월 단위로 보내는 100 달러짜리 수표를 찾지 못하면 계정에 추가됩니다. 그러나 그 변화가 필요합니다. 고문 / 중개인은 고객의 징계 의식을 심어주고 고객이 지속적으로 비용을 절감하고 지속적으로 추가하도록해야합니다. 매월 저축 / 투자 계좌에 자금이 자동으로 추가되는 자동 지불 시스템을 설치하도록 권장하면 쉽게 달성 할 수 있습니다. 최종선

모든 젊은 투자자가 투자를 적극적으로해야하거나 퇴직 계획을 최대로 자동적으로 기금을 내야한다는 가정은 항상 올바르지 않습니다. 젊은 고객에게는 제대로 평가되어야하는 많은 요구와 목표가 있습니다.이를 염두에두고 고문은 더 높은 수수료 및 / 또는 커미션이 항상 그 등식의 일부는 아니라는 점을 받아 들여야합니다.