차례:
- 파일 및 일시 중지 전략에 따라 결혼 기금 신청자는 혜택을 일시 중지하고 배우자 혜택을 받지만 70 세까지 자신의 이익은 연간 8 % 씩 증가했지만 단종 된 Filer는 여전히 선택할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 남겨진 주요 전략 중 하나는 제한된 신청으로 알려져 있으며, 이미 혜택을 신청 한 배우자가 배우자 혜택을 신청할 때 자신의 이익이 계속 발생하는 동안 제출할 수 있습니다. 그러나이 옵션은 앞으로 8 년 후 폐기 될 예정이며 2015 년 말까지 최소 62 세가 된 신고 인 만 사용할 수 있습니다. (자세한 내용은
- 사회 보장 배우자 혜택을 증대시키는 법
2015 년 2 인당 예산 법 (Bipartisan Budget Act of 2015)은 사회 보장 신청자들에게 가장 인기있는 신고 전략 중 하나에 종지부를 찍었습니다. 파일 및 일시 중지 옵션은 2016 년 4 월 29 일 금요일 이후에 만료되며 퇴직 급여 수령을 연기하기로 결정한 사람은 더 이상 지연 수당 지급을 중단 할 경우 더 이상 지연 급부금을 일시불로 지급 할 수 없습니다. 그러나 이것은 자신의 이익 수금을 시작하거나 연기하기를 원하는 퇴직자에게 실용적인 청구 전략이 남아 있지 않다는 것을 의미하지는 않습니다.
남아있는 선택 사항들파일 및 일시 중지 전략에 따라 결혼 기금 신청자는 혜택을 일시 중지하고 배우자 혜택을 받지만 70 세까지 자신의 이익은 연간 8 % 씩 증가했지만 단종 된 Filer는 여전히 선택할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 남겨진 주요 전략 중 하나는 제한된 신청으로 알려져 있으며, 이미 혜택을 신청 한 배우자가 배우자 혜택을 신청할 때 자신의 이익이 계속 발생하는 동안 제출할 수 있습니다. 그러나이 옵션은 앞으로 8 년 후 폐기 될 예정이며 2015 년 말까지 최소 62 세가 된 신고 인 만 사용할 수 있습니다. (자세한 내용은
사회 보장 파일 및 청구 정지 전략 끝나기 : 지금 뭐야? )
사회 보장 혜택 지연에 관한 요령 참조) 사회 보장 계획을 세울 때 플래너가 고려해야 할 또 다른 핵심 요소는 고객이 은퇴를 원하는 연령입니다. 고객이 70 세까지 일할 계획이라면 혜택이 지연되는 것은 항상 좋은 생각은 아닙니다. 경우에 따라 은퇴 연금 수급 기간에 혜택을 신청하고 계속 일하는 동안 전통적인 또는 Roth IRA에서 돈을 저축하는 경우 클라이언트가 더 나을 수도 있습니다. 또는 초기 사회 보장 제도를 사용하고 66 세가 될 때까지 계속 근무하면서 혜택을 절약하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 물론이 전략의 실행 가능성은 IRA 또는 저축에서 얻는 수익률에 크게 의존합니다 계좌를 개설하고이를 따르는 사람들은 아마도이 일을하기 위해 적어도 저축의 상당 부분을 주식에 투자해야 할 것입니다.
제기 할 때 영향을 줄 수있는 다른 사안에는 고객의 퇴직 목표와 퇴직 기간 동안 일할 수있는 시간과 고객의 수입이 필요한 시점 등이 포함됩니다. 두 배우자가 가지고있는 생명 보험의 금액은 혜택을 신청해야하는시기에도 영향을 줄 수 있습니다. 많은 경우 계획가들은 여러 가지 시나리오를 비교할 수있는 정교한 분석기를 사용해야 할 것입니다.이 분석기는 어떤 옵션이 가장 우수하고 가장 가능성이 높은지 확인합니다. ( 사회 보장 혜택을 높이기위한 4 가지 특이한 방법
참조) 결론 사회 보장을위한 최상의 서류 정리 옵션 중 하나가 만료되었지만 여전히 신청자는 그들은 혜택을 신청할 때해야합니다. 필자는이 결정을 내릴 때 전문적인 도움을 주저해서는 안됩니다. 최선의 결정을 내리기 위해서는 여러 요소와 변수가 고려되어야합니다. (더 자세한 내용은
사회 보장 배우자 혜택을 증대시키는 법
참조)