그들은 6 월에 투자 부동산의 짧은 매각을 완료했으며, 짧은 매도로 인해 대개 신용이 크게 손상되었습니다.

중고 2013 닷지 복수자를 구입했습니다. 그들은 신용 조합에 가서 5 %의 자동차 대출 승인을 받았습니다. 프랑은 5 %의 금리가 공매도 이후에 신용을 확보 한 이후 "경이로운"것이라고 말했습니다. 그러나 그들은 결국 더 나은 속도를 얻었습니다.

"화해시 대출금은 3.74 %가되었습니다."라고 Franc는 말합니다. "당좌 예금 계좌에서 자동 이체로 0.25 %의이자가 감액되었습니다. "평균 60 개월간의 새로운 자동차 대출 비용은 Bankrate에 따르면, 시장에있을 때 4.8 %입니다.

프랑의 이야기는 오늘날의 시장에서는보기 드문 일이 아닙니다. 낮은 신용 점수를 가진 차용자를 위해서조차도 신용을 얻는 것이 쉬워졌습니다. 그리고 신용 및 정보 관리 회사 인 TransUnion의 2 월 25 일자 보고서에 따르면 소비자들은 거의 3 년 동안 자동차 대출 부채를 늘리고 있습니다. 평균 차용자는 2013 년 말에 자동차 대출 잔액이 16 달러, 769 달러였습니다. 자동차 대출 부채는 차용자 당 평균 14 달러, 764 달러로 2010 년 초에 낮은 점수를 받았으며 그 이후로 계속 증가했습니다.

소비자가 대형 자동 대출을 이용하는 이유

60 개월 신차 대출에 대한 평균 이자율은 현재 Bankrate에 따르면 4.2 %입니다. 작년에이 같은 대출 비용은 4.9 %입니다. 그러나 2009 년에이 대출은 소비자에게 6.91 %의 비용이 듭니다.

금리를 낮추면 돈을 더 많이 빌릴 수 있습니다. 오늘 17 달러, 2 개월 평균 금리로 $ 17, 000, 60 개월 신규 자동 대출에 대해, 월 315 달러를 지불하고 대출 기간 동안 총 1 달러, 877 달러의이자를 지불합니다. 2009 년에 6.91 %로, 월 지불액은 $ 336이었고 총이자 비용은 $ 3, 154, 월 $ 21, $ 277이었습니다.

소비자들은 더 큰 자동차 대출을 꺼내는 것이 아니라, 더 많은 자동차 대출을 꺼내는 것입니다. 대출 건수는 작년 5700 만 건에서 6050 만 건으로 3,5 건 증가했다. 대부 양에있는 증가를위한 1 가지의 이유는 아마 자동차 판매에있는 증가이고, 지난 해 15 백만개에 증가했다. 이는 2012 년 대비 7.6 % 증가한 것이며, 연간 판매량이 104 만대에 불과한 2009 년 대비 50 % 증가한 수치입니다. Edmunds는 2014 년 매출액이 훨씬 더 높을 것으로 예측합니다. 판매 증가는 자동차 대출의 수와 평균 잔액을 모두 증가시킬 수 있습니다.

Dallas / Fort Worth 지역의 2 곳의 중고 자동차 판매점으로 구성된 Auto USA의 파트너이자 매니저 인 Terry Anderson은 "신차 및 중고차의 가격 인상은 대형 자동차 용입니다."새 차 사업은 몇 년 전만큼 리베이트에 관대하지 않습니다."GM은 GM과 같은 제조업체들이 재고를 많이 쏟아 붓지 않고 판매를 위해 많이 할인하지 않습니다. "가격 안정성은 중고차 사업으로 떨어졌습니다."

소비자들은 경제에 대해 기분이 좋기 때문에 자동차 대출 부채를 더 많이 챙길 수도 있습니다. 실업률은 2012 년 12 월 7.9 %에서 2013 년 12 월 6.7 %로 하락했으며 소비자들은 낙관적 인 것으로 나타났습니다. Thomson Reuters / University of Michigan의 개인적인 재무 상황과 전반적인 경제에 대한 소비자의 전반적인 지수에 따르면 2008 년 이후 미국 소비자 감정 지수는 평균 71.0이었습니다. 2 월의 81.6 측정치는 평균보다 훨씬 높으며 1 년 전에 비해 약 10 포인트 높습니다. 소비자는 정서가 높아지면 더 많이 소비하는 경향이 있습니다. 경제가 개선되면서 마지막으로 모기지를 재 융자 할 수있는 소비자는 자동차 지불을 위해 예산으로 충분한 호흡 공간을 확보하게되고 지난 몇 년 동안 자동차를 살 여유가 없었던 소비자가 마침내 구매하기 시작했습니다.

"소비자들은 경기 침체기에 자신의 차량에 붙들었고 마침내 자신의 재정 상태가 좋아졌습니다."라고 조 펜더 가스트 (Joe Pendergast), 모든 군대에 서비스를 제공하는 세계 최대 신용 조합 인 해군 연방 신용 조합 (Navy Federal Credit Union) 민간인 및 계약직 직원 및 그 가족. "나는 경제 상황이 개선됨에 따라 이러한 추세가 계속 될 것이라고 믿습니다."라고 그는 말합니다. "대부분의 국가에서 추운 날씨에도 불구하고, 올해부터 시작하는 기세가 계속 남아 있습니다. "

자동차 부채는 너무 많이 얼마입니까? TransUnion에 따르면, 평균 자동차 부채가 증가 했음에도 불구하고 차용자의 1.14 %만이 2013 년 4 분기에 자동차 대출에 연체되어 있다고합니다. 이는 1 년 전 1.9 %보다 약간 증가한 수치이지만, 2007 년 이후 매년 4/4 분기에 TransUnion이 보았던 평균 연체 이자율 인 1.3 %보다 낮습니다.

전반적인 연체율 더 큰 대부에도 불구하고 비율은 아주 낮다 TransUnion에 따르면, 1 년 전에 비교 된 더 적은 자동차 대부 차용인이 subprime 신용 (501에서 990의 척도에 641의 점수 또는 더 낮은 것)을 가지고있다이다. 그러나 Subprime borrowers는 대출에 더 많은 어려움을 겪고 있습니다. 서브 프라임 연체율은 2012 년 4 분기 5.73 %에서 2013 년 4/4 분기에는 6.12 %로 전반적인 1.14 % 연체율보다 상당히 높습니다. 그러나 앤더슨은 왜 서브 프라임 크레딧을 가진 차용자도 오토 론을 얻을 수 있다고 설명합니다.

"당사는 손상된 신용 융자를 처리합니다. 차량을 리포지셔해야 할 때, 감가 상각이 더 느려서 손실이 더 적습니다. " "우리는 채무 불이행으로 인해 손실이 줄어들 기 때문에 신용 기준을 약간 완화하고 몇 대 더 판매 할 수 있습니다."라고 Anderson은 말합니다.

차를 사기 위해 돈을 빌릴 때 받아 들일 수있는 부채의 양은 얼마입니까?Edmunds는 귀하의 월 지불액이 귀하의 집에 지불하는 금액의 20 %를 넘지 않아야한다고 말했습니다. 따라서 평균 이자율을 가진 대출을 받고 월 315 달러를 지불하는 경우 적어도 한 달에 575 달러를 가지고 있으면 자동차 지불이 가능합니다.

"사기를 원하는 개인에 대한 나의 조언은 당신이 감당할 수있는 것이 무엇인지를 아는 것입니다. 월 소득을 검토하고 예상되는 모든 비용을 뺀 다음 자동차 지불액을 지불 할뿐만 아니라 저축에 기여할 돈이 남았는지 확인하십시오 "라고 Pendergast는 말합니다. 그는 "월 예산에 자동차 지불을 추가해도 식료품이나 예기치 않은 비용으로 돈을 남기지 않아도된다.

큰 그림을 보면서 매월 지불하는 것보다 더 좋은 아이디어입니다. 소매 가격, 전체 대출 기간 동안의 융자, 가스, 유지 보수 및 수리 비용을 포함하여 장기적으로 당신이 구매하고자하는 차량은 무엇을 얻게됩니까? 얼마나 안정적입니까? 얼마나 오래 지속될 것입니까? 얼마나 빨리 감가 상각됩니까? 5 년 후에 새로운 것을 위해 팔아 버리거나 판매 할 계획입니까? 소비자 보고서, 자동차 및 운전자, 대중 역학 및 에드먼즈와 같은 출처를 통해 이러한 질문에 대한 답을 얻을 수 있습니다.

장기적인 가치가 높을수록 조금 더 앞장설 수 있다는 느낌이 더 편안해집니다. 그러나 신용 카드 부채, 학생 대출 채무 및 모기지 부채로 이미 수영을하고 있다면 가장 현명한 방법은 가장 비싸지 만 가장 신뢰할만한 중고차를 현금으로 지불하는 것입니다.

"소비자가 차량을 구매하기 위해 사전에 저축해야한다면 대부분은 저렴한 차량 클래스로 정착 할 것입니다. 힘들게 벌어 들인 통화를 우리 주머니에서 끌어내는 것보다 부채로 들어가는 것이 더 쉽습니다. "앤더슨은 말합니다.

결론

지난 몇 년 동안 경제가 다시 회복됨에 따라 신용은 쉽게 얻고 이자율은 떨어졌습니다. 실업 또한 감소했고, 새로운 자동차 판매가 급격히 증가했습니다. 소비자는 전반적인 경제 및 경제에 대해 기분이 좋으며 값 싸게 빌릴 수 있습니다. 당신이해야하는 경우에 차 대부를 꺼내는 좋은 시간이다; 너가 너의 전반적인 재정적 인 계획을 너무 많이 빚지기 때문에 위험에 빠지지 않게해라.