은행 고객은 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 제공하는 보안 및 보호 기능을 누리고 있습니다. 고객은 저축 예금이 미국 정부의 완전한 믿음과 신용으로 뒷받침되어 계정 당 최대 $ 250,000까지 쉽게 알 수 있습니다. 그러나 증권 시장에서 월스트리트 역사의 많은 부분에 대한 위험을 감수하려는 고수익을 추구하는 사람들은 브로커 / 딜러 파산으로 인한 손실조차도 거의 모든 종류의 보호를받지 못했습니다.

자습서 : 기본 재무 개념

1970 년에 의회는 증권 투자자 보호 공사 (SIPC)라는 새로운 기관을 설립했습니다. 이 기관의 유일한 기능은 브로커 / 딜러의 파산으로 인해 발생한 투자 손실을 충당하는 것입니다. FDIC와 SIPC의 차이점과 자격 요건에 대해 알아 보려면 계속 읽어보십시오.

FDIC가 아님

FDIC는 원인과 상관없이 최대 $ 250,000의 계정 보유자 손실을 보장하는 반면, SIPC는 브로커 / 딜러 파산의 경우에만 투자자에게 상환합니다. SIPC는 시장 활동, 사기 또는 브로커 / 딜러의 파산 이외의 다른 손실 원인으로 인해 발생하는 어떠한 종류의 손실도 보상하지 않습니다. 증권 거래위원회 (SEC) 및 금융 산업 규제 당국 (FINRA)과 같은 규제 기관은 사기 및 기타 손실과 관련된 문제를 처리합니다. (더 자세한 내용은

본인의 투자에 대한 보험 양식이 있습니까? ) SIPC 정보

SIPC는 브로커 / 딜러가 파산하는 경우 자산을 회수하기 위해 수탁자의 역할을하거나 클라이언트와 협력합니다. 또한 SIPC는 회수 절차를 감독하고 고객의 모든 청구가시기 적절하고 질서있게 지불되도록하며 모든 회수 된 유가 증권은 평등하고 비례 적으로 분배됩니다.

누가 자격이 있습니까?

대부분의 투자자는 SIPC 지침에 따라 상환받을 수 있습니다.

회사의 일반 파트너, 임원 또는 이사

회사의 지분 중 적어도 5 %의 수익 적 소유자

• 회사의 지분 5 % 이상을 소유하거나받는 제한된 파트너.
• 회사의 경영에 영향력을 행사하는 사람
• 고객이 아닌 브로커 / 딜러 또는 은행
• 얼마나 상환됩니까?
• SIPC는 최대 500,000 달러를 투자자에게 상환하며, 그 중 최대 250,000 달러는 현금이 될 수 있습니다. 이미 투자자 명단에 인증서 형태로 등록 된 유가 증권 또한 반환됩니다. 다음 예를 살펴 보겠습니다.

예 - SIPC 적용 범위

투자자는 현금으로 300,000 달러, 파산하게되는 중개인 / 딜러와 거리 이름으로 유가 증권에 150,000 달러를 보유합니다.그는 파산을 선언하기 직전에 브로커 / 딜러에게 자신의 이름으로 등록 된 증권 450,000 달러 상당을 예치합니다.

SIPC 지침은 투자자가 자신의 현금 250,000 달러와 거리 이름으로 보유한 모든 유가 증권을 총 400,000 달러에받을 것을 지시합니다. SIPC는 최고 500,000 달러를 상환하지만, 남은 $ 50, 000의 현금은 현금 $ 250, 000 한도를 초과하므로 보상 대상에서 제외됩니다. 그는 여전히 자신의 이름으로 등록되어 있다면 모든 주식 증서를 돌려받을 것입니다. 모든 유형의 유가 증권이 SIPC 상환 대상이되는 것은 아닙니다. SIPC가 상환하지 않는 유가 증권은 선물, 통화, 유한 파트너십 (LP) 및 보험사가 별도로 부담하는 고정 및 연금 연금 계약을 포함합니다. 또한 SEC에 등록되지 않은 보안은 상환받을 수 없습니다. (귀하의 투자를 안전하게 지키기위한 자세한 내용을 보시려면 여기를 클릭하십시오. 또한 자체 퇴직 안전 넷 짜기

를보십시오.) SIPC에 청구하는 대부분의 투자자는 30 ~ 90 일. 이 기간 이후의 지연은 브로커 / 딜러가 부정확하거나 불완전한 기록으로 인한 것입니다. 실제로 전국적으로 전체 투자자의 1 % 미만이 SIPC가 관여했을 때 파산으로부터 실질 자산을 잃어 버렸습니다. 산재 보상 배당, 등록 된 모든 증권 증서 및 보험 적용 한도 반환 사이에는 브로커 / 딜러 파산의 결과로 투자자가 순 손실을 입을 가능성은 거의 없습니다. 사보험

SIPC의 보호 외에도 많은 브로커 / 딜러는 민간 항공 회사를 통해 고객에게 추가 보험을 제공합니다. 이러한 유형의 보상 범위는 "초과 SIPC"보험으로 알려져 있으며이 보호를위한 보험 한도는 종종 계정 당 1 억 달러와 같이 높습니다. SIPC와 마찬가지로이 보험은 브로커 / 딜러 파산으로 인한 손실에 대해서만 투자자에게 상환합니다. 이 유형의 보험 적용 범위는 회사마다 다릅니다.

은행 실패 : 자산을 보호 할 것인가?

) 최종선 주식 중개인이나 재무 설계사를 선택할 때 반드시 물어보십시오. 그들의 회사가 SIPC를 통해 보험을 제공하든 - 가장 평판 좋은 회사는 그렇습니다. 초과 보험이 제공되는지 여부와 그 조건 및 한계를 확인하십시오. SIPC 및 초과 SIPC 보장은 좋은 편이지만, 계획 담당자가 사용하는 중개인 / 딜러가 부실 상태가되는 경우에만 관련이 있습니다. 또한 거리 이름 대신 자신의 이름으로 증권을 등록하는 것이 이치에 맞는지 살펴보십시오.