전통적인 대형 은행과 전통적인 자산 관리 및 투자 회사는 젊은 세대의 온라인 액세스 및 저비용 구조에 직접적으로 말을하는 비즈니스 모델과 서비스 모델을 포함하여 젊은 투자자에게 도달하는 데 필요한 관행을 채택하는 데 시간이 많이 걸렸습니다. 그러나 Wealthfront and Betterment와 같은 회사가 이끄는 fintech라고도하는 금융 기술 회사의 성장 추세는 근본적으로 사람을 기계로 대체하여 전통적 재정 고문의 다소 시대에 뒤진 역할에 전략적으로 도전하기위한 것입니다.

Robo-Advisor Draw

Robo-Advisor 마켓 플레이스는 기존 자산 관리의 혁신적인 대안으로 두드러 졌기 때문에 기존의 재무 고문 비즈니스 모델에 대한 진정한 테스트로 입증되었습니다. 투자 서비스 옵션. Robo-advisors는 온라인으로 제공되는 기술 기반 투자 선택 플랫폼입니다. 고객은 로보 어드바이저 사이트를 통해 간략한 위험 평가를 완료 한 후 위험 및 투자 시간 범위에 대한 허용 오차와 일치하는 권장되는 미리 패키지화 된 포트폴리오 할당 중 하나를 선택할 수 있습니다. 대다수의 로보 어드바이저는 수동적 투자 전략을 활용하여 주로 인덱스 펀드와 ETF (Exchange-Traded Fund)로 구성된 포트폴리오 오퍼링을 구축합니다. 포트폴리오 구조는 소극적 투자의 비용 비율이 상대적으로 낮기 때문에 새로운 투자 고객에 대한 매력적인 내부 소유 비용을 제공합니다. 또한 로보 어드바이저의 최소 투자 기준은 기존의 재무 고문 또는 자산 관리자의 최저 기준보다 훨씬 낮아 저축 및 투자의 세계에 새로운 고객을위한 환영할만한 환경을 조성합니다.

AD:

대부분의 로보 어드바이저는 플랫폼에서 관리되지 않는 계정의 포트폴리오 분석을 포함하여 투자 고객에게 유용한 도구를 제공합니다. 재무 계획; 결혼 생활이나 대학 저축 계획 자금 조달과 같은 특정 생활 행사에 중점을 둔 교육 온라인 세미나 등이 있습니다. 이러한 추가 혜택은 젊은 고객을 유치 및 유지하는 데 중요한 역할을합니다. 주로 재정적 인 조언자가 종종 프로그램 비용에 포함되지 않기 때문입니다. 마찬가지로, 로보 어드바이저의 모든 측면은 회사의 온라인 플랫폼을 기반으로하므로 물리적 위치의 필요성이 없어지고 결과적으로 높은 간접비가 발생합니다.

대다수의 로보 어드바이저가 사용하는 패시브 투자 관리 접근법과 결합 된 대면 어드바이저 및 벽돌 및 박격포 위치의 제거는 전통적인 재무 고문과 비교할 때 가격면에서 엄청난 차이를 나타냅니다 및 자산 관리 옵션을 제공합니다.로보 어드바이저는 선행 또는 지연 판매 수수료없이 고객에게 투자 선택을 제공 할 수 있으며 대신 모든 투자 고객을위한 유료 서비스 계획을 따릅니다. 웰스 프론트 (Wealthfront) 및 베터 테먼트 (Betterment)와 같은 회사는 온라인 포트폴리오 선택에 대한 대가로 낮은 자산을 관리 수수료 (AUM) 또는 매월 구독료로 부과합니다. 전통적인 어드바이저는 사무실 공간을 유지하고 지원 직원에게 돈을 지불해야하기 때문에 로보 어드바이저의 가격을 맞추기가 힘듭니다.

로보 어드바이저 위협 직면

로보 어드바이저 플랫폼의 인기가 높아지는 것에 대해 재무 고문이 고려해야하는 많은 이유가 있지만 일상 생활에서 자신의 존재를 활용하는 방법은 똑같이 많습니다. 그러나 젊은 세대와 일하거나 일반적으로 실무를 향상시키려는 고문 또는 고문은 먼저 고문관들이 더 많은 수수료를 의식하고 기술에 정통한 투자자들에 의해 사용되고 있다는 사실을 받아 들여야합니다. 로보 어드바이저의 이점은 쉽게 해산 될 수 없으며, 신규 고객을 적극적으로 유치하고자하는 재무 고문은 유사한 서비스를 가까운 미래에 비즈니스 모델에 통합 할 준비가되어 있어야합니다.

전통적인 재 고문이 새로운 로보 어드바이저 상품과 경쟁 할 수있는 가장 간단한 방법 중 하나는 자신의 사용을 장려하는 것입니다. 이론적으로 이것은 건전한 비즈니스 전략과 정반대로 들릴지 모르겠지만 실제로는 고객의 투자 자산의 일부에 로보 어드바이저를 사용하도록 권고하면 재무 고문과 그의 고객 모두에게 도움이됩니다. 금액이 적은 투자자에게는 로보 어드바이저가 간단하고 스마트 한 장소가 될 수 있습니다.

재무 고문은 계층 적 서비스 수준을 제공하여 소규모 투자 계정에 로보 어드바이저를 사용할 것을 권장 할 수 있습니다. 투자 할 10,000 달러의 고객은 로보 어드바이저와 계좌를 개설하고 계좌 잔액이 다음 단계에 도달 할 때까지 수동 자금에 투자 할 수 있습니다. 자산이 늘어남에 따라 고객은 엔트리 레벨 로보 어드바이저 플랫폼을 벗어나 투자 관리 철학에 대한 유연성과 대체 자산 클래스에 대한 액세스로 전문 자산 관리자에게 자산을 전환 할 수 있습니다. 두 번째 서비스 단계로 이동하기 전에 재무 고문은 로보 - 어드바이저 투자 플랫폼을 보완하는 유료 가입 모델에 따라 포괄적 인 재무 계획 수립을 제공 할 수 있습니다. 계층 형 서비스 모델에서 권장 된 할당에 로보 어드바이저를 통합하면 전통적인 재 고문이 단기적으로 고객을 보유 할 수 있고 장기적으로 진정한 자산 관리자로 자리 매김 할 수 있습니다. 금융 자문역은 자산 및 투자 관리 분야의 전문가로 자리 매김하는 방법으로 플랫폼의 단점을 밝혀줌으로써 로보 어드바이저의 위협을 극복 할 수 있습니다.로보 어드바이저는 단기간의 성과 기록이 있으며, 포트폴리오 배분을 생성 할 때 특정 재무 목표를 고려할 능력이 부족합니다. 고객은 위험 허용 오차 및 시간 범위를 기반으로하는 단순한 목표에 대해 로보 어드바이저의 도움을받을 수 있지만 복잡한 상황과 관련된 재무 목표는 로보 어드바이저와 같은 자체 모델로는 잘 맞지 않습니다. 인간 고문 만이 복잡한 재정 및 투자 목표를 달성하는 데 필요한 높은 수준의 서비스를 의미있는 방식으로 제공 할 수 있습니다. 온라인 플랫폼의 한계를 이해하는 고객에게는 기존 자산 관리 회사 및 직접적인 재무 고문으로부터 이점을 얻을 수는 없습니다.

로보 어드바이저는 건강한 재정적, 은퇴 또는 투자 계획의 가장 중요한 요소 중 하나 인 인간 요소가 부족합니다. 종신 재무 고문은 단기 및 중장기 재정 목표에 도달하도록 고객을 돕는 데 사전 대처할 수있는 능력을 갖추고 있으며 로보 어드바이저는 단순히 기술 기반 플랫폼을 통해 투자 할 수있는 방법을 만듭니다. 재무 고문은 계층화 된 서비스 모델 하에서 자신의 사례에 통합하거나 현재 또는 잠재 고객과 플랫폼 제한에 대해 솔직하게 논의함으로써 로보 어드바이저의 성장 추세에 대응할 수 있습니다.