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목표 일 퇴직 기금의 주요 이점은 편의입니다. 퇴직 저축으로 고민하지 않으려면 원하는 퇴직 연령에 해당하는 기금을 체크하십시오. 나이가 들수록 돈이 주식에서 안전한 채권으로 점차 옮겨 가며 퇴직 날짜가 가까워 질수록 둥지 알을 확보하면서 어린 시절에 돈이 커지게 할 것입니다.

기금 구조

목표 기한 기금 (TDF)은 실제로 다른 기금으로 채워진 기금으로 거의 모든 기금이 TDF를 제공하는 동일한 펀드 회사에서 제공됩니다. 예를 들어, 40 세의 TDF는 일반적으로 미국 주식 펀드에서 40 %, 국제 주식 펀드에서 40 %, 채권 펀드에서 20 %의 라인을 따라 무언가를 포함합니다. 당신은 똑같은 3 개의 펀드를 개별적으로 살 수 있지만, 은퇴가 가까워지면 매 2 년마다 포트폴리오를 재조정해야합니다. 반대로 TDF는 투자를 자동으로 재조정하는 패키지 제품입니다.

이중 수수료

금융 업계가 쉽고 편리하게 이용할 수있게되면 보통 보험료를 지불하게됩니다. 이 경우, TDF는 기본 3 펀드의 상단에 연회비를 부과합니다. 따라서 위의 예에서 3 개 펀드가 각각 0.5 %의 비용을 부과하고 TDF가 또 다른 0.5 %의 비용을 부과한다면, 당신은 6 인물 중 상당한 금액에 이르는 해마다 이중 수수료로 타격을 입게됩니다 둥지 알.

비교해 보면, 매 2 년마다 재무 고문과의 만남은 추가 기금 비용의 일부만을 부담하게됩니다. 또한 어드바이저가 고객의 요구와 욕구에 맞게 맞춤화 된 투자 전략을 제공 할 수있는 이점이 있습니다.

채권은 총 수익률을 끌어 내린다 최근 몇 년 동안 이자율이 떨어지면서 많은 전문가들은 TDF에 채권 기금을 포함하는 지혜에 의문을 제기합니다. 특히 퇴직까지 30 년 이상인 젊은이들의 경우, 자동으로 10 ~ 20 % 채권으로 조종되는 것이 정상적인 속도로도 의심 스럽습니다. 수년간의 복리 후생으로 자산의 10 ~ 20 %의 낮은 수익률은 퇴직 연령에서 수만 달러를 의미 할 수 있습니다.

퇴직에 가까운 고령자 투자자는 일반적으로 채권이 70 ~ 80 %로 이동하여 위험을 낮추고 투자 수익을 낮 춥니 다. 전문가들은 대형주 회사가 지급 한 배당금이 채권 수익률을 초과한다고 주장하면서 대형주 펀드로 다변화함으로써 위험을 낮추라고 제안했다. 한편, 다른 국가의 많은 주식에 대한 지분을 넓히는 것은 채권 펀드와 유사한 위험을 낮 춥니 다. 채권 수익률은 매우 낮고, 둥지 알은 저금리가 지속되는 한 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 채권 투쟁에 주로 사용됩니다.