실제 총 비용 대신 구매 한 달 비용을 고정하면 월별 지불 함정에 빠졌습니다. 자금 조달을 원하는 모든 구매가 월 예산에 맞는지 확인하는 것이 중요하지만, 총 비용을 무시하면 장기적으로 수천을 돌려 줄 수 있습니다. 사람들이 누리는 가장 일반적인 월별 지불 함정과 비용이 얼마나되는지 알려드립니다.
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자동차
차량에 현금을 지불하는 것은 어렵습니다. 마일이 많은 겸손한 중고차도 최소한 $ 8,000의 비용을 쉽게 부담 할 수 있습니다. 그러나 많은 사람들은 새 자동차를 사기 위해 수만 달러를 선호합니다 그들은 보증을받으며보다 안전하고 신뢰할 수 있다고 인식되기 때문입니다. 자동 자금 조달은 많은 사람들이 필요하다고 생각하는 비싼 구매를 관리하는 일반적인 방법입니다. 그러나 운전자가 자동차를 사기 위해 돈을 빌리 자마자 세금, 소유권 수수료, 면허 및 등록비, 보험, 감가 상각비, 유지 보수 및 수리비를 포함한 차량 총비용은 물론, 결정의 총 비용을 보지 않는 경우가 종종 있습니다 , 가솔린 및 금융. 그들은 단지 월간 지불을보고, 그들이 그것을 실현하지 않고 싶었던 것보다 차에서 더 많은 것을 소비하게됩니다.
월별 지불 관점에서 2012 년 혼다 어코드 세단 LX 구매를 볼 수있는 방법과 총 비용을 고려한 경우 동일한 구매 방법을 보여주는 예가 있습니다.
월 지급액
구매 가격 : $ 21, 000
대출 기간 : 60 개월
계약금 : $ 0
이자율 : 5 %
월 지급액 : $ 396. 30 999 총 비용
구매 가격 : 21,000 달러
대출 기간 : 60 개월
계약금 : $ 0
이자율 : 5 %
월간 지불 : $ 396. 30
총이자 : 2 달러, 777. 75
총 비용 : 23 달러, 777.75
모기지 (Mortgages)
모기지 (Mortgages)는 엄청난 비용이므로 전체 비용을 파악하는 데 어려움이 있습니다. 대신 사람들은 은행이 승인 할 대출 금액과 그들이 지불 할 수있는 월간 지불액에 집중하는 경향이 있습니다. 그러나 그 삶에 대한 모기지의 총 비용은 당신의 자산 가치에서 중요한 역할을 할 것입니다.은퇴와 자녀를 대학에 보내는 것과 같은 주요 결정에 영향을 미칠 수 있습니다. 구매 가격, 월별 지불액 및 $ 200, 000 주택 융자 총 비용의 차이점을 살펴 보겠습니다.
모기지 금액 : $ 200, 000
모기지 기간 : 30 년
이자율 : 5 %
월 지급액 : $ 1, 073. 64
30 년 총이자 : $ 186, 511. 57
총비용 : 386 달러, 511 달러. 57
주택 구입 자금을 조달하기위한 총비용은 비밀이 아닙니다. 대출을 마감 할 때 서명하는 문서에 분명히 나와 있습니다. 그러나 많은 사람들이 종이 조각을 볼 때까지는 전체 양을 고려하지 않습니다. 심지어는 종이 조각을 보게됩니다. 아무도 모기지와 집을 사기 위해 투자 한 에너지와 시간을 들여 마땅히 폐회 테이블에서 떠나길 원하지 않습니다.
이 총 비용은 보험, 재산세, 개인 모기지 보험, 유지 보수 및 수리비 또는 주택 매매와 관련된 거래 비용 (예 : 종가 및 실제)이 포함되어 있지 않기 때문에 실제 수익을 나타내는 것은 아닙니다. 부동산 중개인 수수료. 순전히 재정적 인 관점에서 보면, 집을 사기 위해 돈을 빌리는 것이 우리가 생각하는 것만 큼 많은 의미를 갖지 못할 수도 있습니다.
신용 카드
신용 카드에 최소 월 지불액 만 지불하면 저축을 축적하는 것이 어려워지기 때문에 돈을 쓰는 대신 물건을 전부 지불하기 시작할 수 있습니다. 또한 몇 달 또는 몇 년 후까지 돈을 지불 할 때가 있기 때문에 실제로 원하지도 원하지 않는 물건을 사도록 권합니다.
18 %의이자를 청구하는 카드에 3,000 달러 상당의 구매 금액을 쌓아 두었다고 가정 해 보겠습니다.
잔액 : $ 3,000
이자율 : 18 %
최소 월 지급액 : 잔고 +이자의 1 % (처음에는 매월 75 달러, 총 지급액 : 3 달러, 923. 08
3,000 달러 구매 총 비용 : 6 달러, 923 달러
총 지불 기한은 222 개월 또는 18. 5 년
08
이 시나리오가 나쁘다면 악화 될 수 있습니다. 가장 큰 신용 기록이 없기 때문에 이자율이 29 %라고 가정 해 봅시다. 최소 금액 만 지불하면 얼마를 지불합니까?
잔액 : 3,000 달러
이자율 : 29 %
최소 월 지급액 : 잔고 +이자의 1 % (처음에는 매월 102 달러, 매월 점진적으로 감소)
243 개월 또는 20 년 25 년
총이자 지불 : 6 달러, 521 달러 96 달러 9 천 9 백 9 달러 총 구매 비용 : 9 달러, 521 달러 96 달러
당신이 그 돈을 3,000 달러에 썼다면 거의 20 년 동안 빚을 갚을 수 있을까요?
최소 금액 이상을 지불하겠다고 말하면서 구매를 정당화하면이자를 많이 내지 않고 잔액을 지불하는 데 오랜 시간이 걸리지 않을 것이지만 여전히 유효합니다 신용 카드 청구서를 월 단위로 지불하기가 더 어려워지고 비오는 날, 집에 대한 계약금 또는 퇴직금과 같은 다른 재정 목표를 달성하기가 더 어려워집니다.최선의 선택은 진정한 비상 사태의 최후의 수단으로 신용 카드 부채에 들어가서 가능한 한 빨리 잔액을 지불하는 것입니다.
주택 개선
가구, 가전 제품, 리모델링 프로젝트 -이 모든 것은 융자가 가능하며 매달 지불이 가능합니다. 장기간에 걸쳐 이러한 구매로 인해 비용이 얼마나 많이 듭니까? 수십 개월 동안 비용을 보급하는 대신 이러한 프로젝트에 비용을 지불하면 얼마를 절약 할 수 있습니까?
합리적인 규모의 프로젝트를 고려해 봅시다. 2 개의 중소형 욕실을 총 10 달러의 비용으로 개조합니다. 그리고이 프로젝트에 많은 사람들이 주택 개조를 재정립하는 방법으로 자금을 조달한다고 가정 해 봅시다 : 주택 담보 대출 . 갚기까지는 25 년이 걸릴 수 있지만,이자 비용을 최소화하기 위해 더 짧은 대출 기간을 원한다고 가정합니다.
재정 지원 금액 : $ 10, 000
이자율 : 8. 5 %
기간 : 10 년
월 지급액 : $ 123. 이 정보를 감안할 때 욕실 리모델링이 $ 10, 000이 아닌 $ 14, $ 878의 가치가 있는지 스스로에게 물어봐야합니다. 28. 그 4 달러, 878 달러로 무엇을 사고 싶습니까? 관심을 가져야 할 돈을 가지고 다른 리노베이션을 할 수 있다는 뜻이라면 현금을 절약하기 위해 얼마 동안 개조를 연기 하시겠습니까?
주택 담보 대출에 대한이자를 세금 환급에 대한 항목 별 공제액으로 포함 시키면 공제 금액이 귀하의 한계 세율만큼 감면되므로이 돈을 빌리는 실제 비용은 약간 낮아질 것입니다. 그러나 상대적으로 낮은 이자율에서도 돈을 빌리는 것은 여전히 꽤 비쌉니다.
선택적인 비용 : 휴대폰 및 케이블 청구서
아마도 휴대 전화 또는 케이블 요금 청구를 위해 한 달에 100 달러를 지출 할 생각이 들었을 것입니다.하지만 1 년에 200 달러의 가치가 있습니까? 5 년 동안 6,000 달러는 무엇입니까? (그리고 시간이 지남에 따라 서비스 비용이 증가 할 가능성조차 없습니다.)
월간 지출이 미미한 것으로 보이는 장기적인 관점에서이 상품이 실제로 얼마나 중요한지, 돈으로 무엇을 할 수 있는지, 그리고 저렴한 옵션으로 다운 그레이드 할 의향이 있는지 평가할 수 있습니다.
사실, 다운 그레이드는 욕실 리모델링 비용을 절감하는 좋은 방법 일 수 있습니다.
결론
월간 지불 함정에 빠지는 것을 피할 수 있다면 다음에 주요 구매를해야 할 때 현금을 가지고 지불하지 않는 이유가 궁금하지 않을 것입니다. 당신이 구매하기 전에 그리고 어떤 재정적 인 결정을 내리기 전에 총 비용을 검토함으로써 절약 할 돈은 당신에게 재정적 인 쿠션을 더 많이주고 다음 큰 구매를 앞당길 좋은 위치에 놓을 것입니다.