50 세 이상에 도달하면 포트폴리오에 가장 적합한 투자는 무엇입니까? 글쎄, 이런 식으로 봐. 귀하의 포트폴리오에 너무 많은 위험을 감당할 경우 주가가 떨어지고 복구 할 시간이 충분하지 않을 경우 순자산 가치에 해를 끼칠 수 있습니다. 동시에 그것을 너무 안전하게하는 것은 부의 창출을 늦추고 주식 시장에서의 이익을 놓치게 만듭니다. 그럼 어떻게해야합니까?

AD:

사실은 은퇴에 가까워짐에 따라 투자 선택의 재평가가 필요하게됩니다. 50 세 이후에 투자해야하는 것과하지 말아야 할 것이 무엇인지 아는 것은 올바른 퇴직을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

50 세 이상의 가장 좋은 투자

fiftysomethings에 투자를 잘하는 점에서 고려해야 할 몇 가지 다른 점이 있습니다. 첫째, 위험 요소가 있습니다. 은퇴 할 때까지 10 ~ 15 년 밖에 안 걸릴 때 포트폴리오가 큰 타격을받을 여력이 없습니다. 2008 년 금융 위기 이후 가계 부의 약 19 조 달러가 손실되었으며, 베이비 붐 세대는 많은 양의 저축이 감소했다. 50 대와 60 대를 입력하면 주요 금융 충격으로부터 복구 할 시간이 줄어들어보다 안정적인 투자가 필요합니다. (자세한 내용은 55 세부터 64 세까지의 퇴직 저축 팁 참조)

AD:

다른 중요한 고려 사항은 유동성입니다. Pew Charitable Trusts의 2015 년 보고서에 따르면 미국인의 55 %는 액체 저금으로 1 개월 미만의 소득을 보았습니다. 비오는 날을 대비할 수있는 긴급 기금을 마련하는 것이 은퇴에 결정적이며, 시장이 다운 시즌을 보내고있을 때 자산을 팔지 않고도 자신을 지원할 수 있습니다. 그러나 특히 긴급한 비용 절감이 없다면 핀치로 팔 수있는 자산을 가지고 있어야합니다.

-> ->

두 가지를 염두에두고, 50 명 이상의 관중이 아직 포트폴리오를 추가하지 않았다면 포트폴리오에 추가하는 것에 대해 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

미국 재무부 고려

재무부는 연방 정부에서 발행 한 광범위한 증권 범주입니다. 재무부의 법안과 채권은 아마도 가장 잘 알려진 사례 일 것입니다. 둘 중 하나에 투자 할 경우의 장점은 그들이 정부의 완전한 믿음과 신용으로 뒷받침된다는 것입니다. 이러한 투자로 돈을 잃는 것은 사실상 불가능하며, 주식의 변동성에 대한 견고한 헤지로 만듭니다. 미국 재무부 채권의 현재 수익률은 2.34 %입니다 (시장 마감 시점, 2016 년 12 월 7 일). 이는 주식이 제공하는 것보다 낮은 수익률일지도 모르는 반면, 재무부는 실질적으로 위험을 회피합니다.

배당금 현황

배당금은 일정한 배당금을 지불하는 주식입니다.이러한 배당금은 소득원으로 사용되거나 배당 재투자 계획 (DRIP)을 통해 재투자되므로 주식의 추가 주식을 살 수 있습니다.

배당금에 투자 할 때 배당금 귀족을 고수하는 것이 최선의 방법 일 수 있습니다. 이들은 25 년 이상의 기간 동안 투자자에게 배당금을 지급 한 회사입니다. 배당 재투자 계획을 통해 투자하면 커미션 비용으로 지불 할 금액을 줄일 수 있으며, 추가로 플러스 주를 구입할 수 있으므로 달러 비용 평균을 이용할 수 있습니다. (자세한 내용은 6 배당금 투자 성공을위한 6 가지 규칙 참조)

외환 거래 펀드 사용

외환 거래 펀드 (ETF)는 주식 요소와 뮤추얼 펀드 요소를 결합합니다. 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 ETF에는 주식, 채권 및 현금과 같은 자산 바구니가 포함되어 있습니다. 그러나 가장 중요한 차이점은 ETF가 주식과 동일하게 거래 될 수 있다는 것입니다.

그렇다면 왜 이들은 50 세 이상 투자자에게 좋은 선택입니까? 두 가지 이유 : 비용 및 세금 효율성. 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 비해 수동적으로 관리되는 ETF는 낮은 비용 비율을 보이는 경향이 있습니다. 모닝 스타 (Morningstar)의 2015 년 보고서에 따르면 수동적 펀드의 자산 가중 비용 비율은 2014 년에는 20 % 였고 활성 펀드의 경우 79 %였습니다.

비용 차이를 제외하면 ETF는 세금 관점에서 유리한 경향이 있습니다. 이 펀드는 일반적으로 회전율이 적기 때문에 투자자에게 과세 대상 이벤트가 더 적게 발생합니다. ETF를 50 대 초반에 투자하여 60 대가 넘을 때까지 지켜 볼 경우, 자산을 매각 할 때보다 유리한 장기 양도 소득 세율을 지불하게됩니다. ( 양도 소득세 (Tax Gains Tax) 101 참조)

스펙트럼의 다른 끝 부분에는 은퇴 목표에 끌리는 투자가 있습니다.

유니버설 생명 보험 피하기

유니버설 생명 보험은 현금 할인 혜택을 제공하기 위해 고안된 영구 보험의 일종입니다. 보험료로 지불하는 부분에는 과세 기반으로 투자 할 수 있지만 보편적 인 생활 정책에서 충분한 현금 가치를 구축하려면 10 년 또는 그 이상이 소요될 수 있습니다.

뿐만 아니라 귀하의 보험료는 당신이 나이가 들수록 높아질 수 있습니다. 즉, ETF 나 배당금에 투자함으로써 얻을 수있는 수익과 비교할 수없는 수익을 내기 위해 더 많은 돈을 지출하고 있음을 의미합니다. 이 정책들 중 하나에 투자 할 계획이라면, 후기에보다는 젊을 때 고려하는 것이 좋습니다.

Eschew Annuities

연금은 사망 후 배우자에게 이전 될 수있는 미래의 퇴직 소득 원천을 확립하는 방법입니다. 전제는 간단합니다. 연금을 구매하기 위해 보험 회사에 현금을 일시불로 지불합니다. 미리 정해진 날짜에 보험 회사는 귀하에게 정기적으로 지불하기 시작합니다.

연금은 고정 이자율 또는 변동 이자율을 얻을 수 있으므로 돈은 성장할 기회가 있지만 단점이 있습니다. 연금을 구매할 때, 당신은 근본적으로 현금을 유지하는 것이 아니라 액체를 유지하는 것입니다.연금 지불이 시작되면 다시받을 수 있지만 일반적으로 가파른 벌금을 내지 않으면 이러한 자금을 이용할 수 없습니다. 그 외에도, 연금은 소득에서 물린 연회비를받을 수 있습니다.

결론

50 세가되면 퇴직은 그 어느 때보다도 현실이됩니다. 이 단계에서 구체적인 투자가 퇴직에 대한 전반적인 비전과 목표에 부합하는 방식을 고려해야합니다. 귀하의 위험 관용을 평가하고 은퇴 생활을 즐기려는 라이프 스타일에 대해 생각해 보면 포트폴리오에 속한 투자를 결정할 수 있습니다.