연간 투자 계획 검토 과정의 일환으로 투자자가 적어도 일 년에 한 번 투자를하는 것이 중요합니다. "어떤 투자가 가장 효과적입니까?"라는 질문에 대한 대답. "귀하의 시간 범위와 위험 허용 범위에 맞는 투자입니다.

즉, 우리의 현재 환경은 어려운 일이므로 귀하의 상황에 가장 적합한 투자 조합을 확보하는 것이 중요합니다. 우리는 새롭게 선출 된 대통령, 상승하는 금리 및 계속되는 테러리즘의 위협에 직면하게됩니다. 다음은 귀하를위한 최상의 투자 전략을 찾는 데 대한 몇 가지 생각입니다.

AD:

귀하의 자산 배분

귀하의 자산 배분은 귀하의 투자 성공에있어 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 자산 배분은 주식, 채권, 현금 및 대체 투자로 포트폴리오를 나누는 방법입니다. 이러한 광범위한 카테고리 외에도 배분에는 대형 캡, 소형 캡, 중형 캡 및 국제 주식과 같은 하위 자산 클래스가 포함될 것입니다. 이들은 자산 클래스 내에서 성장과 가치로 더 나눌 수 있습니다. 채권과 대안도 다양한 하위 자산 클래스로 분류 될 수 있습니다.

AD:

적절히 할당 된 포트폴리오는 필요한 수익의 잠재력과 귀하의 시간 범위와 안락 수준에 대한 적절한 위험 수준을 결합한 포트폴리오입니다. 귀하의 자산 배분은 이상적으로 재무 계획의 파생물이어야합니다. 투자에 대한 연례 검토의 첫 번째 단계는 자산 배분이 현재 상황에 적합한 지 확인하는 것입니다. 할당을 조정하기로 결정할 수도 있고, 적어도 목표 밸류에 맞춰 보유 물량을 되찾기 위해 재조정해야 할 수도 있습니다. (자세한 내용은 전략적 자산 배분 참조)

AD:

어느 투자?

자산 배분을 설정 한 후에는 다음 단계로 어떤 자산을 가장 효율적으로 사용할 지 결정해야합니다. 개별 주식과 채권이 당신에게 적합한가? 어쩌면, 그러나 당신이이 개인적인 보유를 분석하는 지식 및 경험이 있으면 않는 한, 당신은 뮤추얼 펀드 및 교환 상장 자금 (ETFs)와 같은 관리되는 차량으로 더 나을 수 있습니다. 또한 개별 주식 및 채권을 사용하여 적절하게 분산 된 포트폴리오를 구축하는 데 많은 돈이 소요됩니다.

뮤추얼 펀드와 ETF를 살펴보면 수동 인덱스 펀드를 적극적으로 운용 할 것인가, 능동적으로 운용 할 펀드를 사용할 것인지 또는 이들 두 가지를 조합 할 것인지를 결정해야합니다. 색인 제품은 최근 몇 년간 분노하고 있으며 많은 것을 가지고 있습니다. 그들은 투자 스타일에 충실하며 일반적으로 비용이 낮으며 많은 경우 능동적 인 동료의 높은 비율을 능가합니다.(더 자세한 내용은 색인 펀드에 대해 알아야 할 5 가지 사항 참조)

일부 활동적인 관리자는 모범적 인 일을합니다. 핵심은 이러한 관리자를 찾고 해당 관리자의 실적을 모니터링하고 평가하는 방법을 이해하는 것입니다. 어떤 경로를 택했는지에 관계없이 저렴한 투자를하는 것이 중요합니다. 저비용 투자가 투자자에게 고비용 대안에 대한 이점을 제공한다는 것이 입증되었습니다.

이 경제에서 당신은 무엇을해야합니까?

우리의 현재 경제 환경은 특히 퇴직에 가까워진 투자자에게 어려움을주고 있습니다. 이 저금리 환경에서 "채권과 같은"수익을 올리는 것은 어렵습니다. 머니 마켓 펀드, 예금 증서 (CD), 채권 및 기타 채권 및 예금 계좌의 금리는 역사적으로 낮은 수준입니다. 당신의 필요를 채우기에 충분한 이익을 얻는 것은 불가능하지는 않더라도 어렵습니다.

추격 률은 일반적으로 좋은 생각이 아닙니다. 이는 자신이 편하게 생각할 수있는 것보다 더 많은 위험을 감수해야하기 때문입니다. 예를 들어, 고수익 채권이 실제로 채권 인 반면, 채권 채권은 채권보다 주식의 실적을 추적하는 경향이 있습니다. 이러한 채권은 일반적으로 투자 등급 또는 그 이하입니다.

이러한 유형의 저금리 환경에서 총 수익률 접근법이 더 나은 대답 일 수 있습니다. 이는 투자 배분의 조합을 사용함과 동시에 가치있는 투자에 대한 이득을 얻는 것을 의미합니다. 이 접근법은 계획과 모니터링을 필요로하지만 그 결과는 그만한 가치가 있습니다.

배당금을 지급하는 주식은 종종 소득 생산 전략으로 선전되며 이는 장점이 있습니다. 그러나 이들은 여전히 ​​주식이며 주식 투자에 내재 된 위험을 가지고 있습니다 ( 고배당 주식 추적 위험 참조). 일부 출판물은 주식 보유 비중을 일정 비율로 투자자를 비방하려고 시도하지만 실제로 모든 사람의 상황은 다릅니다. 재정 고문과 함께 일하면 이것은 조언을 구해야하는 것입니다. 그렇지 않다면 온라인으로 두세 가지 자산 할당 계산기를 찾아 데이터를 입력하고 결과를 비교해야합니다. 이러한 결과 위에 자신의 안락 수준을 오버레이합니다. 연금 및 / 또는 사회 보장 연금 (Social Security)에서받는 금액이 가장 합리적인 방식을 변경할 수있는 요소가 포함됩니다. (자세한 내용은 재무 고문이 필요합니까? )

이 경제 상황에서 가장 염두에 두어야 할 점은 장기적인 상황에 초점을 맞추고 굴복하지 않는 것입니다 우리 모두가 매일 미디어에서 보는 "재정적 인 소음". 이것은 현재의 사건이나 추세를 무시해야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 오히려 지속적인 장기 투자 계획을 수립하고 세분화 할 때 고려해야합니다.

결론

투자자가 적어도 매년 투자를 검토하는 것이 중요합니다. 자산 할당 및 재조정을 검토하거나 적절하게 조정하십시오. 또한 개인 소지자를 검토하고 "이 투자를 오늘 사겠습니까?"