차례:
로보 어드바이저를 선택하는 것은 어둠 속에서 한 발처럼 보일 수 있습니다. 매일 새로운 컴퓨터 보조 투자 플랫폼을 사용하여 많은 수의 로보트를 살펴본 후 투자자는 어떻게 선택합니까? 퇴직에 대해 진지한 중년층, 중간 소득 가정을 생각해보십시오. 이 인구 통계학자는 수수료 기반 재정 고문 서비스에 대한 높은 투자 비용을 지불하는 현금을 껍질을 벗기고 로보 어드바이저로 전환 할 준비가되었습니다.
중년 및 중간 소득자는 누구입니까?
중산층은 줄어들고 있으며 앞으로 나아갈 길은 공격적으로 투자하는 것입니다. 중간 소득의 정의는 다양합니다. 2014 년의 가장 최근 인구 조사에 따르면 두 번째 사분면 평균 가구 소득의 상단 경계는 $ 41, 186이고 세 번째 사분면 상한선은 $ 68, 212입니다. 중년은 일반적으로 인생의 중간 지점으로 간주됩니다. 40 세의 여성은 38 세의 중년 및 남성이 될 수 있습니다. (자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저 선택 가이드)
$ 50, 000 소득 범위에 있고 40 세에 가까운 경우 은퇴를 위해 투자 할 때 저렴한 방법을 고려하는 것이 현명합니다. 결국 평균 사회 보장 급여는 $ 1, 341에 불과합니다. 귀하의 $ 16,000의 연간 사회 보장 급여는 귀하의 $ 50, 000 연간 가구 소득을 대체하는 데 거의 미치지 못할 것입니다.
로보 어드바이저의 장점
중년, 중간 소득 투자자는 여러 가지 이유로 로보 어드바이저의 혜택을 누릴 수 있습니다. (자세한 내용은 컴퓨터 기반 재무 계획 : Works )
- 로보 어드바이저 투자 관리 계정으로 자동 이체하면 퇴직 저축 및 투자가 시멘트로 바뀝니다.
- 저렴한 로보 어드바이저를 선택하면 기금 관리 회사가 아닌 대부분의 돈이 당신을 위해 일할 수 있습니다.
- 필요한 최소한의 투자 로보 어드바이저가 있으면 변명의 여지가 없습니다. 즉시 투자를 시작할 수 있습니다.
- 로보 어드바이저는 투자를 단순화하고 건전한 투자 원칙을 기반으로합니다.
중년 및 중간 소득자이고 퇴직 저축의 우선 순위를 지정하지 않은 경우 지금 시작하십시오. 아마, 퇴직시 자녀가 돌보는 것을 원하지 않을 것입니다.
중년 및 소득 소득자를위한 최고의 로보스
중년 및 중간 소득자에게 적합한 많은 로보 어드바이저가 있습니다. 조사할만한 저비용 및 최저 로보 어드바이저가 있습니다. 그러나 평가할 로보 어드바이저를 한 명만 찾고 있다면, 두 명의 최고의 로보 어드바이저 인 Betterment와 Wealthfront가 선택해야합니다. 최고의 선택 인 Betterment는 최저 가격 인 100 달러의 자동 예금 최소 요건으로 인해 승리합니다. (더 자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : Robo-Advisor는 언제나 가장 경제적 인 선택입니까? )
Betterment
Betterment가 작동하는 방식은 다음과 같습니다. 등록하고 로그온 할 때, 은퇴 여부와 소득 여부를 평가하는 빠른 온라인 설문지를 거치게됩니다. Betterment 프로그램은 다음과 같은 옵션을 목표로합니다.
- 은퇴를 향한 투자
- 안전망 구축
- 일반 투자
이 경우 중년 중도 소득 투자자는 퇴직을 선택할 가능성이 높습니다. 그 또는 그녀의 목표. 목표를 변경하거나 나중에 목표를 추가하려는 경우 걱정하지 마십시오. 쉽게 할 수 있습니다. 그런 다음 투자의 슬레이트가 제공됩니다. 귀하의 퇴직금은 귀하의 연령 및 위험 수준에 따라 사용 가능한 투자에 배분됩니다. 개선 프로그램은 귀하를위한 결정을 내립니다. (999) 베터먼트 스톡 펀드 선택 업종 (999) 베터먼트 스톡 펀드 선택
베터먼트 대 웰스 프론트 : 수수료 및 펀드 비교
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시계추 |
U. S. & lt; 999 & gt; VTI & lt; 999 & gt; StckMrk133. 12 + 0이다. 23 % 고 스톡 4.99.999 U로 제조 됨. S. Large-Cap Value IVE, VTV |
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U. S. Mid-Cap Value |
IWS U. S. Small-Cap Value VBR, IWN |
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외국 선진 시장 |
VEA |
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해외 신흥 시장 |
VWO |
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FTSE EmgMrk44 VWOngng. 96 + 0. 769 High Stock 4. 4. 6 IEMG |
채권 펀드 선택 |
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섹터 |
시계 |
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단기 미 재무 성 |
SHV 인플레이션 보호 된 미국 채권 VTIP U. S. 고품질 채권 (IRA 계정) |
BND
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Tndl Bnd Mrk81 퇴직. 86 + 0. 07 %. S. Municipal Bonds (과세 대상). |
MUB |
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MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 83 + 0. 08 % |
, NYF900 U. S. 회사 채권 |
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LQD |
국제 선진 시장 채권 |
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BNDX |
해외 신흥 시장 채권 VWOB |
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투자 선택은 저평가 주식 및 채권 교환 거래 자금 (ETFs). Betterment의 또 다른 판매 포인트는 역사적으로 뛰어난 가치를 지닌 주식에 대한 고개를 끄는 것입니다. 회사는 또한 미국 재무부와 외국 채권 제공에 접근 할 수있는 채권 범주를 확대합니다. |
저비용 및 광범위하게 분산 된 ETF 이외에 베타 메트먼트는 최저 수준으로 인해 권장됩니다. 한 달에 100 달러의 자동 입금으로 Betterment에 투자를 시작하는 투자자는 수수료를 절약 할 수 있지만 최소 투자 금액은 없습니다. (더 많은 것을 보시려면 : 록 보텀 미니멈을 가진 6 명의 로보 어드바이저 .) |
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마지막으로 베터먼트는 낮은 수수료 구조 때문에 중산층에게 빛을 발합니다. $ 10, 000 미만의 계정의 경우 두 가지 옵션이 있습니다. $ 3. 00 (자동 입금이없는 경우) 또는 0.35 % (월간 $ 100 자동 입금). $ 10, 000 및 $ 99,000 사이의 가치가있는 계정의 경우, 관리 수수료는 관리 자산 (AUM)의 0.25 %입니다. 마지막으로 $ 100, 000 이상의 가치가있는 계정의 경우 관리 수수료가 AUM의 15 %로 떨어집니다. |
최종선 |
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퇴직 저축을 돕는 중년층의 중산층 소비자 인 Betterment는 전통적인 재무 고문의 훌륭한 로보 어드바이저 대안을 제공합니다.투자 최저 및 수수료가 낮 으면 더 많은 돈이 퇴직을위한 성장 및 복리로 나아갈 것입니다. 당신이 중산층이고 은퇴를 위해 저축해야한다는 것을 알고 있다면, 개선은 시작할 수있는 좋은 곳입니다. (자세한 내용은 |
로보 어드바이저 사용의 장단점 |
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참조) |
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