때때로 새로운 사업을 시작하거나 새로운 뒷뜰 갑판을 세우거나 새 차를 사는 등 누구나 돈을 빌릴 필요가 있습니다. 그러나 자금 조달의 가장 좋은 원천은 무엇입니까? 여기서 우리는 자금의 좀 더 보편적 인 출처를 개관 할 것이고 각 자금과 관련된 장단점을 검토 할 것입니다.

신용 조합 신용 조합은 회원 또는 서비스를 사용하는 사람들이 관리하는 협동 조합 기관으로 간주됩니다. 신용 조합은 일반적으로 대출을 위해 소속 된 특정 그룹, 조직 또는 커뮤니티의 구성원을 포함하는 경향이 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 은행 을 이기기로 선택하십시오.)

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신용 조합은 비영리 단체 일 수 있습니다. 이 경우 보통 은행보다 유리한 속도로 돈을 빌려줄 수 있습니다. 또한 특정 수수료 (예 : 대출 수수료)가 더 저렴할 수 있습니다. 플러스 고객은 일반적으로 은행에서하는 것처럼 거래 수수료로 니켈과 딤섬을 얻지 못합니다. 반면 신용 협동 조합은 일반적으로 수표가 발행 된 수표를 수표 소유자에게 보내지 않습니다. 또한 일반적으로 ATM을 제공하지 않으며, 작동 지역에 제한된 수의 ATM 만 보유하고 있습니다. 그리고 어떤 경우에는 신용 협동 조합이 보험에 들지 않거나 제한된 보험을 소지 할 수 있으며 이는 신용 협동 조합이 폴드 할 가능성이없는 상황에서 문제를 일으킬 수 있습니다. 또한 일부 신용 협동 조합은 단순한 바닐라 론만을 제공하고 일부 대형 은행이 제공하는 대출 상품의 변형을 제공하지 않습니다. (관련 도서는

은행 보증금이 있습니까? 참조) 은행은 고객의 요구에 따라 다양한 모기지 상품, 개인 대출, 건설 대출 및 기타 대출 상품을 제공합니다. 정의에 따르면, 그들은 돈 (예금)을 가져 와서 저당과 소비자 대출의 형태로 그 돈을 더 높은 이자율로 대출합니다. 그들은 이러한 확산을 포착하여 돈을 벌어들입니다.

은행은 집이나 자동차를 구매하는 사람들이나 기존 대출을보다 유리한 속도로 재 융자하려고하는 사람들을위한 전통적인 자금 원천입니다. (차용에 대한 자세한 내용은

다른 필요 사항, 다른 대출 참조)

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많은 사람들이 자신의 은행에서 사업을하는 것이 쉽다는 사실을 알고 있습니다. 결국, 그들은 이미 관계와 계좌를 가지고 있습니다. 또한 인원은 대개 현지 지사에 문의하여 질문에 답하거나 서류 작업을 돕습니다. ATM 기계는 일반적으로 자금을 신속하게 인출 할 수 있습니다. 공증인은 고객이 특정 비즈니스 또는 개인 거래를 문서화하는 데 도움을 줄 수도 있습니다. 또한 수표는 일반적으로 계좌 소유자에게 반환되며 / 또는 그러한 수표의 사본이 제공되거나 사용 가능합니다. 은행에서 자금을 얻는 단점은 은행 수수료가 많이들 수 있다는 것입니다. 사실, 일부 은행은 청구 수표 수수료, ATM 거래 수수료, 유지 보수 비용, 대출 신청 수수료, 최소 잔액 수수료 및 기타 여러 가지 혐의로 악명이 높습니다.또한 은행은 보통 개인 소유이거나 주주의 소유입니다. 따라서, 그들은 개인에게만 보살핌을받으며 반드시 개인 고객에게만 있지는 않습니다. 마지막으로, 은행은 귀하의 대출을 다른 은행이나 금융 회사에 재판매 할 수 있습니다. 이는 요금 및 / 또는 절차가 변경 될 수 있음을 의미 할 수 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면

은행 수수료의 면제

를 읽으십시오.)

401 (k) 플랜 401 (k) 플랜은 직원들이 퇴직금과 그 자금을 과세 기반으로 성장한다. 분명히하기 위해, 그들의 주요 목적은 개인의 은퇴를 제공하는 것이며, 일반적으로 차용을위한 최후의 수단입니다. (자세한 내용은 귀하의 플랜에서 차용

을 읽으십시오.) 귀하가 계획에 기부 한 돈은 기술적으로 귀하가 부담하는 금액이므로, 인출하려는 경우 보험료 또는 신청 수수료가 없습니다. 돈을 집 구입에서 새로운 뒷마당 갑판 건축에 이르기까지 거의 모든 용도로 사용할 수 있습니다. 불행히도, 401 (k)에서 자금을 인출하는 것에 대한 부정적인면은 그 긍정적 인 것보다 훨씬 큽니다. 우선, 자금을 인출하는 사람은 그 돈에 대해 세금을 납부해야합니다. 또한 59 세가되기 전에 기금을 인출하는 데 보통 10 %의 벌금이 부과됩니다 (장애와 같은 몇 가지 예외가 있음에도 불구하고). 또한 퇴직 계획에서 돈을 없애면 퇴직하지 않은이자로 복리 될 세금이 연기 된 기금을 잃게됩니다. 분명히,이 모든 것들이 당신의 은퇴 계획에 악영향을 끼칠 수 있습니다. (401 (k)에서 빌리는 법에 대해 더 배우려면 401 (k) 에서 빌려다주지 않는 8 가지 이유 참조)

신용 카드

책임감있게 사용한다면 신용 카드는 훌륭한 출처입니다 비용을 인식하지 못하는 사람들에게는 과도한 어려움을 겪을 수 있습니다. 그들은 장기 융자의 원천으로 간주되지 않지만, 돈을 빨리 필요로하고 차용 한 금액을 빠른 시일 내에 상환하려는 사람들에게 좋은 자금 원이 될 수 있습니다. 단기간에 소액의 돈을 빌리려면 신용 카드 (또는 신용 카드로 현금 서비스)를 구입하는 것이 좋지 않을 수 있습니다. 어쨌든 신청비는 없습니다 (이미 카드가있는 경우). 매월 말 전체 잔액을 지불하는 사람들은 신용 카드가 자금 조달의 원천이 될 수 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 신용 카드이자 이해

를 확인하십시오.) 반대로, 잔액이 넘겨지면 신용 카드는 엄청난 이자율을 부담 할 수 있습니다 (매년 20 % ). 신용 카드 회사는 대개 개인에게 소액의 돈이나 신용을 빌려주거나 대출 해줍니다. 즉, 신용 카드 회사는 일반적으로 장기 융자를 필요로하는 사람들이나 예외적으로 대규모 구매 (예 : 자동차)를 원하는 사람들에게 불리한 모기지를 만들지 않습니다. 신용 카드로 너무 많은 돈을 빌리면 다른 대출 기관으로부터 대출이나 추가 신용을받을 가능성이 줄어들 수 있습니다.(더 많은 통찰력을 얻으려면

신용 카드가 신용 등급에 미치는 영향 을 읽으십시오.) 여백 계정

여신 계정을 사용하면 중개인 고객이 돈을 빌릴 수 있습니다. 중개 계정의 자금 / 형평은 종종이 대출의 담보로 사용됩니다. 증거금 계좌의 주된 목적은 개인이 유리한 속도로 추가 증권을 구매할 수있게하는 것입니다. (여백 계정 및 증거금 거래에 대한 자세한 내용은 여신 거래 및

여백 계정이란 무엇입니까?
참조) 여백 계정에 청구되는 금리는 일반적으로 다른 자금원과 함께. 또한 마진 계좌가 이미 유지되고 고객이 계좌에 충분한 양의 지분을 보유하고 있다면 대출은 다소 쉽습니다. 마진 계정은 주로 유가 증권을 구매하는 데 사용되며 일반적으로 장기 자금 조달의 원천이 아닙니다. 즉, 충분한 지분을 가진 개인은 마진 융자를 사용하여 차에서 가정으로 모든 것을 구입할 수 있습니다. 그러나 계좌에있는 유가 증권의 가치가 하락하면 중개 회사는 개인에게 짧은 시일 내에 추가 담보를 제공하거나 아래에서 매진되는 주식을 위험에 처할 것을 요구할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 침체기에 마진에 확장 된 사람들은 발생하는이자 비용과 마진 콜을 충족시켜야 할 가능성 때문에 더 심각한 손실을 경험하는 경향이 있습니다. 정부 정부에 의해 후원 / 전세 된 미국 정부 또는 단체는 엄청난 자금 원이 될 수 있습니다. 예를 들어, Fannie Mae는 수년 동안 주택 소유의 가용성과 경제성을 높이기 위해 노력한 준 공립 교육 기관입니다. 정부 또는 후원 단체는 일반적으로 차용자가 장기간에 걸쳐 차입금을 상환 할 수 있도록 허용합니다. 또한, 청구 된 이자율은 대체 자금원에 비해 종종 유리합니다. 반면에, 준 공립 교육 기관으로부터 대출을 받기위한 서류 작성은 힘들 수 있습니다. 또한 모든 사람이 정부 대출을받을 자격이있는 것은 아닙니다. 제한적인 소득 및 / 또는 자산 요건이있을 수 있습니다. 예를 들어, 특정 Freddie Mac 모기지 상품과 관련하여, 개인의 소득은 지역 중간 소득과 같거나 적어야합니다.

금융 회사

GE Commercial Finance와 같은 금융 회사는 수 많은 품목을 구매하려는 사람들에게 정기적으로 대출을 제공합니다. 일부 대출 기관은 장기 대출을하는 반면, 대부분은 아니지만 대부분의 경우 자동차 또는 주요 어플라이언스와 같은 소액 구매를위한 자금 제공을 전문으로하는 금융 회사입니다.

금융 회사는 일반적으로 경쟁력있는 요금을 제공하며 은행 및 기타 대출 기관에 비해 전체 수수료가 낮을 수 있습니다. 또한 승인 프로세스는 대개 신속하게 완료됩니다.

그러나 금융 회사는 ATM과 같은 수준의 고객 서비스를 제공하거나 추가 서비스를 제공하지 않을 수 있습니다. 그들은 또한 대출 규모가 제한적입니다.

결론

자녀 교육, 새집 또는 약혼자 약혼 반지에 자금을 제공하려는 경우, 이용 가능한 각 자본 원천의 장단점을 분석하는 것이 좋습니다.