그러나 일반적인 주장을 재촉하는 대신 다른 관점에서 살펴 보겠습니다.

현재 퇴직을 계획하고 있고 최고의 성장 및 소득 결과를 얻기 위해 올바른 금융 수단을 찾고 있다면 연금을 사용하는 대신 배당금 투자 방법을 사용하는 것이 좋습니다. 이유가 여기 있습니다. (관련 독서는 ETF 대 뮤추얼 펀드 : 은퇴를 선택하십시오. )

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배당 성장 전망

연금을 설정하면 포트폴리오의 상승이 매우 제한됩니다. 선택한 연금 유형에 따라 즉각적인 연금으로 성장할 수 없으며 다른 유형의 연금에 대한 수수료로 인해 성장이 미미합니다. 배당금 포트폴리오를 사용하면 배당금에서 소득을 얻을뿐만 아니라 주식 가격의 상승으로 자본 이득을 얻을 수 있습니다.

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배당주의 성장의 단점은 보장이 없기 때문에보다 많은 변동성을 감당할 수 있다는 것입니다. 시장이 무너지고 배당금으로 살아갈 때 주식을 팔지 않는 한 큰 문제는 아닙니다.

반면에, 만약이 요소가 밤에 계속 지탱한다면, 연금과 함께 오는 보장은 당신을위한 성장의 절충안이 될 것입니다. 연금은 보험 정책이라는 것을 기억하십시오. 따라서 연금 보험은 당신이 사는 회사만큼이나 좋습니다. 회사가 사업을 중단하면 돈을 잃게됩니다.

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세금 스택 업

세금을 볼 때 두 가지 주요한 차이점이 두 가지 있습니다. 첫 번째는 수입에 세금이 부과되는 방식입니다. 두 번째는 사망 한 후에 자산을 전달할 경우 상속인의 비용 기준입니다. (관련 보고서는 유니온 퍼시픽은 여전히 ​​좋은 배당금입니까? 참조)

연금 소득에 대해 지불하는 세금으로 일반 소득 세율로 과세됩니다. 그러나 배당주의 경우 자격이되는 배당금에 대해 더 낮은 이자율을 적용합니다. 가장 낮은 두 개의 세금 괄호 안에 있으면 세금을 내지 않아도됩니다. 또한, 이익을 얻기 위해 주식을 팔면, 가장 높은 세금 군에 대해 양도 소득세가 20 %가됩니다. 이것은 퇴직시에내는 세금에 큰 차이를 줄 수 있습니다.

자산을 자산으로 이전하면 상속인의 비용 기준이 달라지는 경우에 따라 다른 규칙이 적용됩니다. 연금으로, 그들은 당신이 가진 것과 동일한 기반을 얻습니다. 주식으로 그들은 스텝 업 기반이라는 것을 얻습니다. 이것은 비용 기준이 당신이 사망 한 날의 자산 가격이었던 것을 의미합니다.이것은 주식에 대해 100 % 이득을 얻더라도 결국 과세 대상이되는 금액에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 그들이 새로운 기준으로 그것을 팔면, 그들은 양도 소득세를 내지 않을 것입니다.

수수료가 추가되는 방법

수수료는 포트폴리오의 성장 잠재력을 파괴 할 수 있습니다. 목표를 달성하는 데 필요한 수익을 창출해야 할뿐만 아니라 투자 비용을 다시 지불해야하기 때문에 목표를 달성하기가 더 어려워집니다.

배당금 포트폴리오를 보유하는 것이 자산을 소유하는 가장 저렴한 방법 중 하나입니다. 주식을 구입하기 위해 거래 수수료를 지불하고 주식을 팔 때까지 다른 수수료를 지불 할 필요가 없습니다. 대부분의 중개 회사에서는 추가 비용없이 배당금을 재투자 할 수 있습니다. 궁극적으로 배당금을 지불하고 주식을 매각하지 않도록 투자를 구조화하면 1 회만 지불하면됩니다.

반면에 연금은 수수료로 가득차 있습니다. 뿐만 아니라 많은 커미션을 앞당길 수있을뿐만 아니라, 계약에서 벗어나고 싶다면 항복 료, 기금 지출 료 등을 내야합니다.

결론

연금은 은퇴를 대비하는 비싼 방법입니다. 배당금을 사용하면 수수료와 세금이 최소화되고, 비 근무년 동안 필요한 성장과 소득을 얻을 수 있습니다. (관련 독서는 연금 전용 퇴직 연금이 있습니까? 참조)