많은 사람들은 추가 비용으로 인해 저지되기 때문에 재정 고문을 사용하지 않아도됩니다. 당신이 그것을 감당할 수 없기 때문에 재정적 인 조언자를 계속하는 것을 정당화하는 것은 쉽습니다. 그러나 스스로에게 물어볼 필요가있는 진짜 질문은 "재정적 인 조언자를 가질 여력이 있습니까? "

재무 고문이 귀하의 재정적 상황에 가져올 수있는 혜택을 면밀히 살펴보십시오. 현재 월급에서 월급까지 살고 있고 퇴직 저축이 거의 없으며 재정 목표의 다음 단계로 나아갈 수없는 것 같으면 조언자를 선임 할 수 없다는 말을하기 전에 두 번 생각하십시오. 올바른 고문의 조언과 조언을 통해 재무 목표를 달성 할 가능성이 높아집니다. (퇴직 고문을 찾는 방법에 대한 자세한 내용은 퇴직 고문 고용 방법 을 참조하십시오.)

수수료 전용 고문으로 가십시오.

재무 고문은 유료 기획자, 유료 기획자, 수수료 기반 기획자의 세 가지 유형이 있습니다. 유료 기획자 및 수수료 기반 기획자를 통해 적은 선금을 지불하게됩니다. 그러나 이런 유형의 고문은 특정 제품의 위임을 처리하기 때문에 조언이 더 편향 될 수 있습니다. 그들은 당신이 특정 제품을 사게하고 언제나 최선의 이익을 염두에 두지는 않으려 고 노력할 것입니다.

그러나 유료 상담원은 등록 된 투자 자문위원 (RIA)이 될 가능성이 훨씬 높습니다. 즉, 항상 고객의 이익을 위해 투자 조언을 제공해야한다는 근본적인 의무가 있음을 의미합니다. 그들은 제품을 판매하는 데 도움이 될 조언을 제공하기보다는 고유 한 재무 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지에 기초하여 재무 자문을 제공해야합니다.

예, 유료 전문가는 비용을 훨씬 더 많이 낼 수 있습니다. 고문이 시간당 $ 200의 요금을 부과하고 계획을 수립하기 위해 첫 번째 미팅을 시작하는 데 5 시간이 걸리면 초기 $ 1,000를 지불하는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 귀하의 고문과의 처음 두 번의 회합은 비용이 많이 드는 반면 후속 회의 및 체크인은 훨씬 더 짧고 저렴해야합니다.

장기 투자가 의미하는 바는

을 참조하십시오.) 백분위 기반 또는 정액 요금 자문가 고려할 또 다른 옵션으로는 재무 고문이 있습니다. 그들이 관리하는 자산. 이 수수료는 0.5 %에서 2 %까지 다양합니다. 일반적으로 백분율을 청구하는 고문은 최소 $ 100,000의 포트폴리오를 보유한 고객과 협력하기를 원할 것입니다. 이는 시간을 투자 할 가치가 있으며, 연간 약 $ 1,000-2,000을 벌 수있게합니다.포트폴리오가 패딩 된 후에도 연간 비용을 지불 할 수있는 막대한 가격표처럼 보일지 모르지만 이러한 어드바이저가 투자를 늘릴 수있는 동기가 될 수 있습니다. 투자가 많을수록 투자 비율이 높아질수록 더 많은 돈을 벌게됩니다.

부동산 계획이나 의지와 같은 특정 서비스의 경우, 평면 요금 조언자와 함께가는 것이 더 나을 수 있습니다. 고문이 서비스에 대한 정해진 요율을 청구하는 경우, 시간을 고심하거나 간단한 수정이 필요한지에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

관리자가 얼마나 많은 돈을 절약 할 수 있습니까?

재무 고문은 비용이며 예산이 부족한 경우 돈 낭비처럼 보일 수 있습니다. 그러나 재정적 인 고문이 얼마나 많은 돈을 당신을 구하고 1 년 만에 만들 수 있는지 생각해보십시오. 고문에게 평균 $ 1, 000-2, 000을 일년에 지불하면 신중한 계획을 통해 추가로 $ 2,000를 절약 할 수 있고 포트폴리오를 다변화하여 퇴직 저축을 $ 2,000 정도 늘릴 수 있습니다. 너는 위로 올라올거야. 재무 고문을 고용하기 전에 혜택을 계산하십시오. 재정 고문이 당신을 위해 할 수있는 것을 더 잘 이해할 수있는 정보 제공 회의에 관해서는 두려워하지 마십시오. (

재무 고문을 고용하기 전에 물어야 할 5 가지 사항

) 고문의 이점을 평가하십시오 재무 고문은 귀하의 퇴직 포트폴리오 이상에 영향을 줄 수 있습니다. 그들은 또한 어려운 학생 대출 상환을 관리하고, 적절한 부동산 기획을 도우며, 자녀가 대학에 다니기에 충분한 돈을 가질 수 있도록 도와줍니다. 배우자가 사망하거나 장애가되는 경우 연락을 취한 첫 번째 사람 중 하나 여야합니다. 상속을 받거나 국세청 (IRS)에서 감사를 받거나 이혼을 직면해야합니다. 전문가의 도움을 받기 전에 재정 상태가 빨간색이 될 때까지 기다리지 마십시오.

결론

재무 고문은 부자를위한 것이 아닙니다. 실제로, 일반적으로 부자가 아닌 사람들이 재정을 올바르게 관리하는 데 가장 도움이됩니다. 재무 설계사 또는 고문을 완전히 기각하기 전에 재정 및 투자에 대해 얻을 수있는 이점을 연구하십시오.