파산이 미국에서 감지되는 방식에 극적인 변화가있었습니다. 이전 세대에서 파산을 선고 한 사람들은 종종 실패로 분류되었습니다. 세상에서 자신의 체중을 끌어 올 수없는 사람들이었습니다. 점차적으로,이 오명은 자신의 통제를 벗어난 상황으로 인해 제출해야하는 사람들의 수가 늘어남에 따라 점차로 퇴색하기 시작했습니다. 불행히도, 이러한 추세는 또한 자기 방종 빚으로부터 빨리 벗어나려는 사람들에게 편리한 길로 변했습니다.

미 의회는 미국 파산의 조류를 막기 위해 2005 년 파산 남용 방지 및 소비자 보호법 (2005 년 4 월 20 일 법)을 도입했다. 비싼 - 파산 선언. 이 기사에서는 오늘날의 더 엄격한 파산 규칙과 불황기와 불이행에 대한 파급 효과에 대해 살펴볼 것입니다.

주요 조항

파산 신청자 수를 현저하게 줄이기 위해 현재 파산법이 제정되어있다. 특히 파산 신청자가 파산 할 수있는 자격 조건이 충족되기 위해서는 엄격한 기준이 충족되어야한다. 무능력하고 게으른 사람들이 돈을 지불 할 수있는 채권자를 만족시키기 위해 책임을 회피하는 것을 막으려 고하면서 채권자로부터 구제를 얻는 대안. 파산에 대해 더 자세히 알고 싶다면
파산에 관해 알아야 할 사항 및 파산 이후의 삶 참조)

채권자는 신용 상담을 받고 있으며 파산 서류를 제출하기 180 일 이내에 (자신의 비용으로) 상환 계획을 수립했음을 증명하는 증서를 제출해야합니다. 다른 변경 사항은 7 장의 자격을 얻으려면 지난 6 개월 동안의 채무자의 소득이 본국의 중간 소득보다 낮아야합니다. 이 기준을 충족시키지 못하면 채무자의 세금 환급 및 소득을 검토하여 채무자가 차기 금액의 10 %, 000 % 또는 25 %를 상환 할 수 있는지 여부를 결정하는 수단 테스트가 적용됩니다 오년.

채무자가이 의무를 이행하기위한 기본 생활비로 충분한 가처분 소득을 가질 것으로 판명되면, 7 장의 파산이 주어지기 전에 판사의 승인을 얻어야합니다. 그러나 비정상적이거나 특별한 상황에 처한 사람들에게만이 예외가 부여됩니다. 평균 이상의 소득을 가진 대부분의 채무자는 자산 매각을 통해 부채를 완전히 피할 수는 없지만 일반적으로 3 년에서 5 년 이상의 장기 지불 계획만을 이행하는 제 13 장 파산으로 제한됩니다.

이제는 일련의 서류 정리를 수행하고 비공식 채무를 처리하기 위해 채무자가 제 7 장 구제 신청서를 제출 한 후 제 13 장 파산을 선언 한 비공식적으로 간주되는 "20 장"파산 조항을 청구하는 것을 더 어렵게 만듭니다 .이 두 가지 시나리오는 모두 서류 접수 사이의 시간을 늘림으로써 달성하기가 더 어려워졌습니다. 제 7 장 파산의 경우 6 년에서 8 년, 제 13 장의 경우 2 년 또는 3 년까지 유효합니다. 예를 들어, 7 장 파산을 제기 한 개인은 3 년 동안 안전한 부채를 처리하기 위해 13 장을 선언 할 수 없습니다.

학대 목적의 파산 사용을 더욱 제한하기 위해 채무 불능 채무의 범위가 다음과 같이 확대되었습니다 :

60 일 이내에 명품을위한 단일 채권자에게 500 달러를 초과하는 부채가 발생했습니다. 서류 제출

• 서류 접수 후 70 일 이내에 750 달러를 넘는 현금 서비스
• 다양한 연체 세금
• 이혼, 이혼 및 국내 지원 의무
• 벌금 및 벌금 부과로 인한 채무
• 주택 소유자 협회 수수료
• 401 (k) 대출과 같은 퇴직 연금 채무
• 부동산 자산의 보호
• 작동합니까? 파산 신청에 대한 접근성을 유지하는 주된 주장 중 하나는 정리 해고되었거나 상당한 의료비 또는 장례비가 발생한 사람들은 다른 경제적 피난처가없는 경우가 많다는 것입니다. 결과적으로, 빈곤 수준보다 조금 높은 소득을 가진 노동 계급 채무자는 파산 자격을 얻지 못하는 정도의 소득을 가지게되어 다른 형태의 구제 수단을 효과적으로 갖지 못할 수 있습니다. 흥미롭게도 파산 남용 예방 및 소비자 보호법에 관한 소식이 대중에게 공개되었을 때 새로운 법이 발효되기 전에 파산 신청을 한 빚이 거의 쇄도했습니다. 행정 법원의 통계에 따르면 2006 년 새 법안이 시행되기 전에 2005 년에는 2 백만 건이 넘는 비영업 파산 신청이있었습니다 (이전 6 건당 약 1.6 백만 건이 접수되었지만 삼 년). 결론

궁극적으로 모든 학대 방지 파일러를 효과적으로 차단하고 진정으로 필요로하는 사람들에게 구호를 제공하는 확실한 방법은 없습니다. 새로운 파산법의 장기적인 영향이 당분간은 드러나지 않을 수도 있지만 법률에 따라 파일러의 전체 수를 줄이는 것이 주요 목적이었습니다. 개인 부채를 지불하지 않으려는 소비자는 파산 선언이 훨씬 어렵고 비용이 많이 들었음을 이해해야합니다. 많은 경우 사적이거나 독립적 인 부채 정리 만이 자격을 얻는 유일한 구제 조치 일 수 있습니다.
부채 정리에 대한 자세한 내용은
부채없는 삶을위한 5 단계,

개인 부채
및

부채로 익사하는 사람들을위한 생명선 >.