주택 담보 대출을 20 % 이상 올릴 수없는 경우 일반적으로 개인 모기지 보험 (PMI)을 지불해야합니다. PMI는 주택 거품이 터지면 많은 희망없는 수중 차용인이 그랬던 것처럼 자신의 집과 저당에서 멀리 떨어져서 잃을 것이 거의없는 사람에게 대출함으로써 여분의 위험으로부터 대출 기관을 보호합니다. PMI는 차용자가 지불하는 것을 즐기지 않는 매달 추가 비용이지만, 전통적인 대안보다 낫습니다. 20 %를 집에두기에 충분할 때까지는 모기지를 전혀 얻을 수 없습니다.

그러나 오늘날 일부 대출 기관은 PMI를 피할 수있는 저급 지불 모기지 프로그램을 제공하고 있습니다. 우리는 자격을 갖춘 군대를 보유한 주택 구매자 만 이용할 수있는 VA 대출에 대해서만 말하는 것이 아닙니다. 서비스 (또는 일부 상황에서는 배우자). 전국의 은행, 신용 조합 및 시장 대출 기관은 모기지 보험에 대한 대안을 제공하고 있습니다. 일부 대출 기관은 피기 백 융자를 제공합니다. 이는 두 가지 모기지가 있음을 의미합니다. 다른 사람들은 더 높은 이자율을 부과하거나, 미래의 이자율이 인상 될 가능성이있는 변동 금리 모기지를 꺼내도록 요구합니다. 다음은 오늘날의 시장에서 사용할 수있는 옵션과 비용을 PMI 지불과 비교하는 방법입니다.

- NASA Federal Credit Union

주거용 주택을 구입하는 경우 NASA Federal Credit Union (FCU)에서 최대 650,000 달러를 빌려 주택을 구입할 수 있습니다 PMI 지불없이. 따라서이 제안은 점보 대출을 원하는 주택 소유자에게 큰 도움이됩니다. 다른 지불금이없는 PMI 프로그램을 사용하는 경우, 대부분의 지역에서 (고비용 지역 제외) 최대 417,000 달러까지만 융자를 할 수 있습니다.

콜로라도, 코네티컷, 델라웨어, 메사추세츠, 메릴랜드, 메인, 미네소타, 노스 캐롤라이나, 뉴햄프셔, 오레곤, 펜실베이니아,로드 아일랜드, 텍사스에서이 대출은 워싱턴 DC와 17 개 주에서 가능합니다. (론스타 국가의 주택을 재 융자하는 데 사용할 수는 없지만), 버지니아, 버몬트, 워싱턴 및 웨스트 버지니아. 그것은 피기 백 (piggyback) 대출이며 고정 금리 및 변동 금리 모기지와 함께 사용할 수 있습니다. 당신은 신용 조합 회원이되어야하지만 누구나 무료 인 국립 우주회의 회원이되어 NASA FCU에 가입 할 수 있습니다. 공화당 은행

루이빌, 키예프 공화국 은행은 PMI가없는 무보수 담보 대출을 제공하고 있으며, 포인트가 없습니다. 이 대출은 초기 이자율이 950 % 인 7 년 ARM입니다. 이 비율은 시장 대금업자인 SoFi (Social Finance의 약자)보다 훨씬 높습니다. 그것은 Wells Fargo의 7/1 ARM에 광고 된 요금보다 훨씬 높으며 단지 3입니다.5 %이지만 25 % 계약금이 필요합니다. 덜 비싼 옵션에 대한 자격이없는 경우 더 비싼 대출 프로그램이 좋은 선택 일 수 있습니다.

이 공화국 은행 대출로받는 월간 지불액은 처음 7 년 동안 빌린 100,000 달러당 495 달러입니다. 그 후에 이자율은 현재 3.5 % 인 프라임 율을 기준으로 1 년에 한 번 조정되며, 50 %의 마진을 더한 것입니다 (이것이 7/1 ARM이라고 불리는 이유입니다). 이 대출로 $ 417, 000까지 빌릴 수 있습니다.이 대출은 구매만을위한 ​​것입니다 (재 융자가 아닌). 그 집은 주 거주지 여야합니다.

SoFi SoFi는 주택 구입자가 대출금에 최대 10 %까지 3 백만 달러를 지불하고 PMI를 피할 수있게합니다. 초기 수수료도 없습니다. 알라바마, 캘리포니아, 코네티컷, 델라웨어, 플로리다, 그루지야, 아이다 호, 일리노이, 인디애나, 메릴랜드, 워싱턴 주, 앨라배마 주, 앨라배마 주, 앨라배마 주, 앨라배마 주, 앨라배마 주, 뉴저지, 노스 캐롤라이나, 노스 다코타, 오레곤, 펜실베이니아,로드 아일랜드, 테네시, 텍사스, 버몬트, 버지니아, 워싱턴, 위스콘신 및 와이오밍)에 대한 정보를 제공합니다. ( 소이 파이 :이 대안 대금업자에 대해 알아야 할 사항

참조)

SoFi는 차용인에게 PMI를 지불하지 않아도되는 대신 약간 높은 이자율을 부과합니다. SoFi의 모기지 담당 마이클 타넨 바움 (Michael Tannenbaum) 부회장은 2016 년 4 월 1 일 현재 20 %의 이자율을 적용한 30 년 고정 금리 모기지에서 SoFi의 최고 금리가 3,875 %가 될 것이라고 말했습니다. 10 %를 내리면 4. 125 %로 인상됩니다. 마찬가지로 20 % 하락한 7/1 ARM을 선택한 경우 요금은 3. 125 %가되며, 10 %를 내린 경우는 625 %가됩니다.

샌프란시스코 연방 신용 협동 조합

샌프란시스코 연방 신용 조합 (San Francisco Federal Credit Union)의 PoppyLoan을 통해 샌프란시스코 카운티 또는 산 마테오 카운티에서 일하는 주택 구매자와 9 개의 베이 지역 카운티 중 2 곳에서 2 백만 달러 상당의 주택을 구입할 수 있습니다. PMI 지불없이 0 % 하락. 이 대출은 30 년 동안 상각 된 5/5 ARM입니다. 즉, 초기 이자율은 5 년간 고정되어 있으며 그 이후에는 5 년마다 한 번만 조정됩니다. 이자율은 5 년마다 2 % 이상 증가하지 않을 것이며, 대출 기간 동안 6 % 이상 증가하지 않을 것입니다.

0 %를 인하하는 대가로 대출 금액의 1 % 또는 100,000 달러를 빌리는 경우 1 천원의 대출 수수료를 납부합니다. 700,000 달러 (집값의 중간 값이 110 만 달러 이상인 도시에서 합당한 액수)를 빌리면 신용 점수가 740 이상인 경우 3.75 %의 이자율을 얻을 수 있습니다. 종가는 7,000 달러 상당의 대출 원가를 포함하여 19,000 달러에 가깝습니다. 귀하의 초기 월 지불액은 3 달러, 241 달러입니다. 81. 요금은 5/1 ARM에 대한 전국 평균 요금보다 0.5 포인트 가깝지만, 귀하의 요금을 매번 한 번씩 조정하는 대가로 매년 1 회가 아닌 5 년. ARM은 금리가 자주 올리지 않기 때문에 상대적으로 위험이 적습니다.그러나 베이 지역의 높은 주택 가격을 고려하면 700 달러의 2 % 인상에도 불구하고 1 개월당 약 850 달러의 도약을 의미합니다. 이 대출은 저당 지불을 통해 매월 대출 기관에 재산세 및 보험료를 납부 할 수있는 비상 계좌 (에스크로 계좌라고도 함)를 요구하며, 귀하의 보험 대리인 및 지방세 징수 원에게 돈을 돌려줍니다 청구서를 내야 할 때. 주거지로 살 것입니다 (재 융자가 아닌) 주택을 구입해야합니다.

American United

American United의 Homebuyer Flex 프로그램을 통해 뉴저지 차용인은 PMI를 피하고 포인트를 내지 않으면 서 30 년 고정 금리 모기지를 3 % 정도만 내릴 수 있습니다. 최소 680의 신용 점수가 필요하며 가장 많이 빌릴 수있는 금액은 417,000 달러입니다. 아무 것도하지 않는 대신에 은행의 현재 30 년 고정 이자율보다 약간 높은 이자율을 지불하게됩니다. 3. 625 %. 집은 주 거주지 여야하며, 3 %의 직접 지불을해야합니다. 이는 선물이 될 수 없습니다.

기타 PMI 무료 옵션

위 옵션 중 어느 것도 귀하에게 적합하지 않은 경우 조사 할 4 가지가 더 있습니다 : Travis Credit Union - 북부 캘리포니아 주택 구입자는 계약금 납부 또는 PMI 지불을 피할 수 있습니다 대출 금액의 95 %가 첫 번째 모기지이고 나머지 5 %가 두 번째 모기지 인 피기 백 (figgyback) 융자를받는 것입니다.

Mountain America 신용 조합

- 유타, 아이다 호, 애리조나, 뉴 멕시코 및 네바다 거주자는 5/1 ARM, 7/1 ARM 또는 30 년 고정 금리 모기지.

Eastman Credit Union

- 테네시 주에서 고정 또는 가변 이자율 대출을 통해 주택을 구입하고 PMI를 지불하지 않고도 집값의 100 %를 빌려줍니다.

Columbia Credit Union

• - 워싱턴 주 주택 구매자는 고정 금리 80/20 피기 백 모기지 (Piggyback mortgage)를받을 수 있습니다. 기간은 최대 30 년이며 PMI는 없습니다. 가입하려면 워싱톤 주에서 살거나 워싱턴 주에서 일하거나 가족이 있어야합니다. 여기에는 포괄적 인 목록이 없으므로 여기에 대출이 표시되지 않으면 특히 은행이나 신용 조합에서 검색을 계속하십시오. (자세한 내용은
• 3 % - 주택 담보 대출 반환 참조)
• PMI 비용 PMI 비용은 누적 금액, 신용 점수 및 대출 유형에 따라 다릅니다. 모기지 보험 회사 및 귀하의 대출 및 차용자 특성에 따라 연간 대출 잔액의 0.18 %에서 2.25 % 범위 일 수 있습니다. 더 많이 내려 놓고 신용 점수가 높을수록 요금이 낮아집니다. 최소 5 년 (30 년 고정 금리 모기지, 5/1 ARM 및 7/1 ARM 포함)의 지불이 변경 될 수없는 대출은 또한 덜 비싼 PMI를 갖는다. 기본적으로, 대출자의 관점에서 볼 때 대출 금액이 적을수록 PMI 비용은 적습니다.
• 비용 비교 다음 도표는 이용 가능한 다른 대출 옵션 중 일부를 지불 할 수있는 것을 보여줍니다.

대출 유형 선급금 초기 이자율

월별 원금 +이자 지불

PMI 있음 / 없음 PMI 있음 / 없음 없음 매월 모기지 지불 샘플, $ 200, 000 대출, 월간 PMI 760+ 신용 점수

총 월 지급액

공화국 은행

7/1 ARM
0 %	4.950 % 990 990 999 990 999 999 7/1 ARM 999 10 % 999 3. 625 % 999 912 999 n / a 999 912 999 소피 999 30 년. 고정 10 % 9994. 125 % 999 달러 969 999 달러 969 999 999 5/5 ARM 999 0 % 999 3. 750 % 999 달러 926 달러 999 달러 926 달러 999 달러 999 달러 30 년. 고정 <399> 3 %	3. 500 %	$ 898	$ 175	$ 1, 073	종래의
30 년. 고정 910 % 999. 500 %	$ 898	$ 82	$ 980	도표는 단기적으로 적어도 PMI를 피할 수있는 대출 프로그램으로 나올 수 있음을 보여 주지만 몇 가지 중요한주의 사항이 있습니다 . PMI를 피하기 위해 변동 금리 모기지를 고려하고 있다면, 이자율이 재설정되면 빠져 나올 수 있습니다. 예를 들어 샌프란시스코 연방 신용 조합 (San Francisco Federal Credit Union) 대출의 경우, 6 년차에 이자율이 5.75 %로 인상되어 $ 200, 000 대출에 대해 $ 1, 167의 월간 지불액을 제공 할 수 있습니다. ~ 7.75 % (11 학년), 매달 지불금 $ 1, 433; 그리고 16 세까지 9.75 %까지 올랐다. 매월 1 달러를 지불하고 718 달러를 벌어 들였다. 처음 5 년간 두 배가 거의 두 배가되었다.	PMI를 피할 수있게 해주는 대출의 가장 큰 단점은 교장 선생님의 차입금이나 주택 가격을 인상하는 시장 세력을 통해 집안에 최소한 20 %의 주식을 축적 한 후에 개인 모기지 보험을 취소 할 수 있지만 당신은 당신의 저금통 대출 기간의 중간 지점에 이르렀을 때, 30 년 동안 혹은 재 융자 할 때까지 더 높은 이자율의 대출이나 피기 백 대출을 가지게됩니다. 귀하의 주택 가치, 신용도 및 이자율에 따라 나중에 차용을 할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.	세금 고려 사항
귀하의 목표는 귀하의 세금 절감을 극대화하는 것이 아니라 귀하의 필요를 충족시키는 가장 저렴한 모기지를 확보하는 것입니다. 더 싼 모기지는 당신에게 더 큰 세금 공제를주는 더 비싼 모기지보다 많은 돈을 절약 할 것입니다. 그럼에도 불구하고 귀하는 귀하의 선택에 따른 세금 영향을 인식하고 있어야합니다.	모기지가 1 백만 달러 이하이고 일정 A의 항목 별 공제액이 표준 공제액 이상인 경우 모기지이자에 대한 세금 공제를 청구 할 수 있습니다. 주정부 소득세, 재산세, 자선 기부금 및 모기지이자를 항목별로 나눌 수 있기 때문에 주택 소유자에게 종종 해당됩니다.	PMI 보험료는 세금 공제도 가능하지만 조정 총소득이 $ 100,000 (별도로 결혼 한 경우 $ 50,000)에 이르면 공제가 단계적으로 중단되고 PMI는 면제 될 수 없습니다. AGI는 $ 109, 000을 초과합니다 (결혼을 별도로 신청하는 경우 $ 54, $ 500). 가까운 장래에 주택 담보 대출이자가 줄어들지는 않을지라도, PMI 공제는 2016 년 12 월 31 일까지 만료 될 예정이지만, 과거와 같이 연장 될 수도 있습니다.	결론	오늘 모기지가 0 % 인 것을 꺼내는 것이 유혹적 일지 모르지만, 특히 지불금이 작은 계약금을 지불하고 PMI를 지불하는 것과 비슷하거나 더 낮을 경우, 저 0 % 대부가 장기적으로 재정에 영향을 줄 수있는 방법에 대해 생각하는 것이 중요합니다.살기 위해 집을 구입하는 것은 결코 순수한 재정적 결정이 아닙니다. 감정적 인 결정이기는하지만 모기지 서류 작업에 서명하기 전에 재정적 결과를 고려할 시간을 가져야합니다.	이 인터넷 악성 프로그램을 조심하십시오 인터넷은 사기꾼들이 사람들을 속여 돈과 개인 정보를 빼내는 것을 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 피해야 할 사기입니다. GoDaddy 또는 eNom : 어떤 도메인 리셀러 프로그램을 사용합니까? (GDDY) 여기에 GoDaddy와 eNom이 제공 한 도메인 이름 재판매 프로그램의 장단점이 있습니다. 401 (K) 프로그램을 최대한 활용하는 방법 퇴직을위한 저축 중요하다. 401 (K) 및 기타 은퇴 계획을 활용하는 여섯 가지 방법에 대해 알려드립니다.