어떤 사람들에게는 자녀를 갖는 것보다 인간 경험에 더 중요한 것은 없습니다. 그 사람들은 그것을 거의 신성한 의무라고 생각합니다. 부모의 손주에게 종을 전파하고, 말로 표현할 수없는 양육의 즐거움을 맛보아야합니다.

그렇다면 기저귀 변화와 유아의 비명이 각각 가장 불쾌한 일과 상상할 수있는 소리라고 생각하는 소수의 소수 인 우리 중 나머지는 있습니다. 그런 관점에서, 자손을 양육하는 데 소비 된 모든 돈은 다른 곳에 더 잘 보냈습니다. 후자의 범주에 속하는 사람들, 또는 젊은 사람들이 자신의 계급에 합류하려고 생각하면 퇴직 계획에 관한 표준 규칙 중 일부는 적용 할 필요가 없습니다.

저렴한 가격의 벤처

미국 농무부는 2015 년 출생 한 자녀를 가장 최근의보고로 183 달러 ($ 284, 예상되는 인플레이션 비용을 고려한다면 570). 이 수치는 정부 홍보 활동의 결과로 육아에 대한 정확한 비용을 계산하려는 과학적 시도보다 더 큰 수치이지만 자발적으로 아동을 믿는 사람들이 올바른 결정을 내릴 수 있다고 믿을만큼 충분히 크다. 그리고 그것들은 방금 한 명의 아이를위한 지출입니다. 허락하신다면, 당신은 여러 명의 어린이들에게 동일한 요람과 장난감을 사용할 수 있지만, 인구 감소를 막기 위해 필요한 2.3 시간을 재현하려는 경우, 평범한 사람이 수학적으로 풍요 로움을 양립 할 수있는 것처럼 보일 수도 있습니다. 가족. (또한 $ 233, 610 번호는 대학을 제외합니다.) 벙어리 장갑에서 Pablum, 바이올린 수업에 이르기까지 모든 것을 다룰 수있는 연간 13,000 달러의 추가 비용으로 무엇을 할 수 있습니까?

DINKs의 경우, 두 자릿수의 약어 인 재 청자가 필요하다면, 아니요, 자녀는 없음 - 은퇴 계획은 부모보다 약간 쉽지 않습니다. 기하 급수적으로 쉬워졌습니다. 퇴직 계획의 첫 번째 계명이 "일찍 시작"이라면 "가능한 한 적은 부양 가족 수당"이 1A입니다. N.H., Holderness의 Squam Lakes Financial Advisors의 Bob Maloney가 다음과 같이 말했습니다 : "자녀 교육에 지출되는 1 달러당, 은퇴 계획은 그에 비례하여 상처를받습니다."

인기있는 재정상의 한 가지 통념으로는 보험 통계 추세, 생계비 및 1 인당 소득 데이터를 퇴직 계획 수립을 위해 4 %의 편리한 한 자리로 증류 할 수 있다고합니다. 4 % 규칙에 따르면, 이것은 매년 돈이 없어 질까 두려움없이 퇴직 기금에서 매년 철수 할 수있는 비율입니다. 그것은 당신이 전통적인 퇴직 연령에서 노동력을 떠날 것이므로 연간 비용의 25 배에 달하는 둥지 알을 요구합니다.

더 많이 지출하고 일찍 퇴직합니까?

평생 직장 생활의 18 년 동안 연간 13,000 달러를 추가로 삭감했다면, 그렇지 않으면 자녀에게 지출되었을 돈은 분명합니다. 원하는 경우, 퇴학 조치를 취할 수 있습니다. 4 %를 초과하고 은퇴 할 때마다 조금 더 사치스럽게 지출해야합니다. - 그리고 이것은 대시에 의해 중단 된 극적인 일시 중지가 더 일찍 은퇴하는 것을 보장합니다. $ 1의 3 % 하락. 5 백만의 은퇴 계좌는 1 달러, 125,000의 퇴직 계좌의 4 %를 인출하는 것과 같습니다. 당신의 일 년을 $ 375, 000 차이를 축적하고, 당신은 8 년 더 일찍 상상할 수 있었다. 그건 그렇고, 3 %는 방정식에 맞는 숫자 이상입니다. 역사적으로 볼 때 지속 불가능한 방식으로 돈을 인출하는 것에 대해 걱정할 필요가없는 한계점으로 인식되고 있습니다. 50 %의 기간 동안 3 %의 인출 비율로 퇴직자가 완전히 교장을 이탈하게 된 적이 없었습니다.

4 % 규칙은 좋은 이론을 만들지 만 현실 세계에서는 유효합니까? 1990 년대 초에이 규칙을 대중화 한 공인 재무 설계사 인 Bill Bengen은 변동성이 훨씬 높고 수익률이 더 높은 증권에 투자하는 투자자에게 4.5 % 또는 5 % 또는 그 이상이 적절할 수 있음을 인정합니다. 또 다른 해석으로는 보수적 증권에 투자하고 싶다면 연간 손실률을 높이는 한 가지 방법은 더 큰 오차 범위에서부터 시작하는 것입니다.

모든 다른 변수를 대폭 단순화하면서, 어린이가없는 근로자가 실제로 18 년간 연간 $ 13,000을 추가로 절약 할 수 있다고 가정 해 봅시다. 그리고 첫 아이를 갖게되는 합리적인 나이 인 25 세부터 시작합시다. 매년 5 %의 보상 률로 5 %의 부과 된 자녀가있는 사람은 추가로 393 달러, 536 달러를 받는다. 더 나아가서 그 돈은 이제 65 세까지는 더 이상 기여하지 않고 4.5 %로 투자되었다고 가정하고, 그 돈은 1, 036, 438로 성장합니다. 삶의 시작을 알맞은 황금기로 시작하는 좋은 냄비 연령. (현재 경제에서 4 % 규칙을 취하는 다른 방안에 대해서는

퇴직자를위한 4 % 규칙이 더 이상 작동하지 않는 이유는

참조).

부부가 번식하지 않기로 선택하면 그 부부의 능력이 증가합니다 퇴직 기금을 늘리는 것. 자녀와 함께 집에있는 파트너가 한 명 줄어들면 인력의 파트너가 한 명 더 늘어납니다. 두 파트너가 401 (k) 기부금에 대한 고용주 매치 (각 배우자의 연봉의 최대 25 % 및 매년 17,500 달러)를받는 경우 퇴직에 이르는 길은 상당히 넓고 부드러워집니다. 기타 고려 사항 텍사스 주 데소 (DeSoto) 소재 DJH 캐피탈 매니지먼트 (DJH Capital Management, LLC)의 투자 컨설턴트 인 도미니크 제 헨더슨 (Thomas Henderson, Sr.)은 "조심스런 조세법은 세금 상황에 대한 것"이라고 말했다. 애들은 더 높은 세금 부담을 갖게 될 것이고 따라서 더 효율적인 세금 투자 방법을 찾아야 할 것입니다.그는 "생존 배우자는 어느 시점에서 일하기 위해 돌아갈 것이고 부양 가족도 없을 것이므로이 수치는 전형적인 가족보다 훨씬 적다"고 말했다. >이기적이고 자존심이없는 자손을 이기적으로 이기기로 결심 한 부부의 경우, 부모를 대상으로 한 동일한 퇴직 상담의 상당 부분이 여전히 적용됩니다 .70 세에 사회 보장을 받아 배우자를 언제 어떻게 사용하는지 전략적으로 생각하십시오 401 (k)를 일찍 현금으로 내면 10 %의 벌금이 부과됩니다. 기회가 생기면 집을 더 매력적인 요금으로 재 융자하십시오. 두 소득과 자녀가 없기 때문에 모기지 페이먼트를위한 더 큰 능력을 가진 결과로 배우자가 아마도 더 높은 신용 점수를 합산합니다.

결론

모든 것이 정량화 될 수있는 것은 아니며 부모는 처음부터 끝까지 포인트를 적어 라. 아이를 대학에서 졸업하고, 자신의 가족을 키우며 심지어는 체포하지 않고 자라기도하는 심리적 보상은 달러를 넣기가 어렵습니다. 그러나 자녀를 양육하는 데 드는 비용과 편익을 살펴본 사람들은 후자보다 더 중요하다고 결정한 후에는 그 무형의 유산을 퇴직시키기 쉬운 길에 놓을 것입니다.