현금으로 묶여서 문제가 끝나면 신용 점수를 향상시키는 것이 가장 중요 할 수 있습니다.

수백만의 미국인들이 경기 침체의 여파로 인해 고통을 겪고있다. 최근까지도 실질적인 임금 인상의 부재, 경제의 부진한 성장. 그러나 강한 신용 점수는 개인의 재정적 건강의 중추이며, 그 중요성은 단순히 대출에 대한 낮은 이자율을 넘는 것 이상의 의미가 있습니다. 예를 들어, 운전자의 신용 점수는 자동차 보험료를 책정하는 주요 요인입니다.

- 당신이 차압이나 파산을 겪었거나, 신용 카드 지불을 받거나, 많은 빚을 짊어 지더라도 신용에 어떤 재앙이 일어 났는지에 관계없이 신용을 재건하는 것이 가능합니다. 방법은 다음과 같습니다.

귀하의 신용 점수 결정 방법 이해

귀하의 신용 점수 (종종 FICO 점수라고 함)는 귀하의 신용 상태 스냅 샷을 제공합니다. 다양한 요인에 의해 결정되며 신용 점수에 영향을 미치는 구성 요소를 이해해야 복구를 시작할 수 있습니다. 점수를 수집하는 Fair Isaac Corporation이 사용한 공식은 독점적이며 공개되지는 않지만 기본적으로 살펴 보는 것은 무엇이며 각 요소의 무게는?

지불 내역 - 점수의 35 %. 제 시간에 돈을내는 역사가 있습니까? 그것이 당신의 점수를 가장 빨리 향상시킬 것입니다.

• 금액 - 점수의 30 %. 얼마나 많은 부채를 짊어 지느냐? 귀하가 빚지고있는 금액을 줄이면 신용 점수를 향상시키는 데 많은 도움이됩니다.
• 신용 기록의 길이 - 점수의 15 %. 신용이 오래 걸릴수록 좋습니다. 젊은 사람은 일반적으로 다른 모든 요인이 같아도 나이가 들어간 사람보다 일반적으로 신용 점수가 낮습니다.
• 신규 크레딧 - 점수의 10 %. 새로운 신용 카드 또는 대출에 가입 할 때마다 귀하의 신용 점수는 적어도 짧은 시간 동안 하락할 것입니다.
• 사용 된 신용의 유형 - 점수의 10 %. 좋은 신용 조합 (신용 카드, 할부 부채 및 장기 대출)은 신용 점수를 향상시킵니다.
• - 9 ->

모든 점수를 아십시오

채권자가 FICO 점수만으로 결정할 수있는 유일한 점수는 아닙니다. 실제로 TransUnion, Equifax 및 Experian과 같은 세 가지 신용보고 기관 또는 신용 조사 기관이 VantageScore라는 자체 신용 점수 모델을 만들기 위해 함께 모였습니다.

FICO가 신용 가치를 결정하기 위해 더 많은 채권자에 의해 사용되는 동안, VantageScore를 인식하고 그것을 개선하기 위해 노력하면 채권자가 FICO 대신이 알고리즘을 사용하기로 결정할 때 최선을 다할 수 있습니다.귀하의 강점과 약점이 어디에 있는지를 알 수있는 교육 도구로 사용될 수도 있습니다.

신용 보고서 확인

먼저, 세 가지 주요 신용 조사 기관 중 하나 (또는 ​​전체)에서 발행 된 현재 신용 보고서를보고 피해를 평가해야합니다. 공정하고 정확한 신용 거래법에 따라 모든 미국인은 연간 각 회사로부터 무료 보고서 1 부를받을 법적 권리가 있습니다. 그러면 처리 수수료에 대한 비용을 절약 할 수 있습니다. annualcreditreport 사이트에서 각각에 액세스 할 수 있습니다. com.

귀뚜라미로 신용 보고서를 확인하십시오 : 각 계좌에서 빚진 금액이 정확한지 확인하십시오. 그리고 지불 한 계정 중 아직 미결 상태로 표시된 계정을 찾아보십시오. 무언가가 잘못되었거나 어떤 품목에 대해 확신이없는 경우 신용 대행사에 서면으로 연락하여 문제를 조사하고 수정하도록 요청할 권리가 있습니다. 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission)는 공인 우편을 통해 귀하의 서한을 발송하고 수령 확인서를 요청하여 해당 지국이 접수했음을 알립니다. FTC에 따르면 기업은 일반적으로 수정 요청을받은 후 30 일 이내에 분쟁을 조사해야합니다.

승인하지 않은 최근의 문의에 특히주의하십시오. 채권자가 귀하 또는 계좌로 귀하를 상대로 귀하를 승인하기 전에 귀하의 신용 보고서에 기록 될 조사를 할 것입니다. 귀하가 승인하지 않은 문의 사항이 있으면 즉시 신용 조사국에 알리십시오.

신용 보고서에는 일반적으로 특정 빚이 지불되지 않은 이유를 설명하거나 사실 오류를 지적 할 수있는 공간이 있습니다. 이것이 크레딧 뷰로의 또 다른 영역 인 반면, 당신은 무죄로 입증 될 때까지 유죄로 여겨지며, 당신의 사정을 바로 잡는 데는 부담이 있습니다. 신용 조사소에 편지를 쓸 때 사용할 수있는 증거의 사본 (원본이 아닌)을 보내주십시오.

적어도 매년 정기적으로 신용 보고서를 확인하는 것은 신원 도용의 대상이 될 수있는 모든 사례를 파악하는 좋은 방법입니다. 또는 신용 조사국이 실수로 내역을 유사한 ( 생각보다 더 많이 일어난다.) 다른 사람이 귀하의 허락없이 신용 보고서에 액세스하는 것에 대해 우려하는 경우이를 고정 할 수 있습니다. 그러면 정보에 액세스 할 수있는 사람과 상황을 제한 할 수 있습니다. 귀하가 신분 도용의 희생자라고 생각되면 즉시 해당 지역 법 집행 기관에 문의하십시오.

찾을 내용

신용 보고서에서 조사하여 문제를 파악하는 데 도움이되는 몇 가지 중요한 사항이 있습니다.

개인 정보

• - 신고 된 이름과 주소가 개인 기록과 일치하는지 확인하십시오. 위에서 언급했듯이 때로는 동일하거나 유사한 이름을 가진 사람들의 보고서가 부정확하게 결합됩니다. 신용 불량자의 보고서에 보고서를 연결하면 점수가 낮아질 수 있습니다. 오류를 정정하려면 서면으로 무엇이 잘못되었는지 문서화해야합니다.모든 부정적인 정보가 귀하 이외의 다른 사람에게 속한 경우이를 신속히 처리 할 수 ​​있지만 시간이 걸릴 수 있음을 증명할 수 있습니다. 계정 정보
• - 나열된 모든 계정을주의 깊게 확인하고 실제로 열어 본 계정인지 확인하십시오. 귀하가 열지 않은 귀하의 이름으로 된 계좌를 찾은 경우, 신용 조사 기관에 연락하여 사기에 대해 설명하고 귀하의 계좌에 사기 경보를 부탁하십시오. 그런 다음 카드 발급 회사에 연락하여 계정에 대해 자세히 알아보십시오. 귀하의 보고서에 실린 사실은 누군가 귀하의 사회 보장 번호를 사용하여 해당 계좌를 개설했을 가능성이 있음을 의미합니다. 또한 각 계정의 잔액 정보 및 지불 내역이 정확한지 확인하십시오. 정보가 정확하지 않은 경우 정확한 정보가 필요하며 비준을 요청하려면 신용 조사 기관과 분쟁을 시작해야합니다. 컬렉션
• - 크레딧 리포트에 콜렉션이있는 경우, 동일한 미지급 청구서가 여러 번 리포트되지 않았는지 확인하십시오. 수금 계좌는 매매가되므로 여러 기관에서 동일한 정보를보고 할 수 있습니다. 그러면 신용 기록이 그보다 더 나빠질 수 있습니다. 부채가 두 번 이상 기재되어 있음을 입증하는 문서를 보내십시오. 공공 기록
• - 공공 기록의 부정적 정보에는 파산, 민사 판결 또는 압류가 포함될 수 있습니다. 파산은 보고서에 7 년에서 10 년 동안있을 수 있지만 다른 모든 공공 기록은 7 년 후에 제거해야합니다. 보고서의 공개 기록이 허용되는 것보다 오래되면 신용 기록부에 정보를 분쟁시키고 빚이 너무 오래되었고 더 이상 보고서에 없어야 함을 입증하는 문서를 보내십시오. 조기 지불 및 자주 (또는 적어도 정각에)

함께 일해야 할 것이 무엇인지 알았 으면 모든 계정이 최신 상태이고 최신 상태인지 확인하십시오. 지난 달 마스터 카드 청구서를내는 것에 약간의 지각이 있었습니까? 음, 이것은 귀하의 신용 보고서에 가서 귀하의 신용 등급을 낮출 것입니다. 귀하가 청구서 지불을 제때에하지 않는 경우가 더 길고 많을수록 신용 등급이 낮아집니다.

많은 대출 기관은 최근에 다른 신용 계좌에 대한 지불을하지 못한 사람에게 신용을 제공하지 않습니다 (최근에는 2 년 전으로 환산). 귀하의 계좌가 수금 대행 회사로 인출 된 충분한 지불액을 누락하면 합리적인 가격의 신용에 대한 액세스를 제한하는 것 외에도 점수를 유지하는 또 다른 확실한 방법입니다.

신용 보고서는 모든 유형의 청구서 및 신용 카드뿐만 아니라 신용 확장에 대한 지불 습관을 기록합니다. 그리고 때로는 이러한 항목이 한 국의 보고서에는 나타나지만 다른 보고서에는 나타나지 않습니다. 하나의 보고서에만 표시되는 기존의 체납 된 체육관 회비는 귀하도 모르는 사이에 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 집이나 아파트를 빌려주는 경우, 신용 대행사는 크레딧 점수 계산시 해당 크레딧 지급 내역을 계산합니다 (집주인이 크레딧 점수를보고한다고 가정). 예를 들어, 신용 평가 거인 Experian은 2010 년 신용 평가 점수에 긍정적 인 임대 지불 기록을 포함하기 시작했습니다.TransUnion은 또한 신용 계산에 긍정적 인 임대료를 계산합니다 (신용 보고서의 "tradeline expenses"로 찾으십시오).

점수의 3 분의 1 이상은 채권자에게 적시에 지불하는지 여부에 달려 있습니다. 따라서, 청구서를 지불 기한까지 납부하고 영수증, 취소 된 수표 또는 참조 번호를 지키도록하십시오. 유틸리티 및 전화 청구서는 일반적으로 귀하의 신용 점수로 계산되지 않지만, 연체자 인 경우 신용 보고서에 나타날 수 있습니다. 특히 귀하의 계좌를 수금 대행사에 보내고 해당 정보를 지국에 전달한 경우.

정시대로 지불금을 받으려면 청구서를 전부 지불 할 필요가 없습니다. 당신은 최소한의 돈만 내야 만합니다. (그것은 당신에게 어떤 호의도 할 수 없지만 당신을 빚지게 할 것입니다 : 당신은 많은 돈을 지불하고 수년간 잔액을 지불 할 것입니다). 그러나 귀하가 감당할 수있는 것이면 지불을하지 않는 것보다 시간에 따라 최소 지불을하는 것이 좋습니다. 여기에서 기억해야 할 중요한 점은 정시 지불에 대한 일관된 기록으로 인해 신용 등급이 상승한다는 것입니다.

일부 사람들은 은행의 온라인 청구서 수신 시스템이나 채권자의 자동 지불 시스템을 사용하여 자동 결제를 설정하겠다고 맹세합니다. 더 많은 통제를 원한다면 적어도 전자 메일이나 텍스트를 통해 대출 기관으로부터 자동 지불 알림에 가입하십시오. 그런 다음 집에서 청구서를 항상 내고 아코디언 파일을 받으면 기한까지 명세서를 정리할 수 있습니다. 수표 또는 전자 자금 이체가 정시에 도착하도록 지불 할 시간을 확보하십시오.

지급 주문

모든 부채가 동일하지는 않습니다. 실제로 주택 담보 대출이나 교육 대출과 같은 할부 대출은 "좋은 부채"로 간주됩니다. 그 이유는 아마도 집과 같은 자산을 소유하고 좋은 직장을 얻는 등 재정 상태를 개선하는 것으로 연결되기 때문입니다. 그것은 신용 카드와 같은 안전하지 않은 부채와는 대조적입니다.

"채무액 중 하나를 선택해야한다면 신용 카드 청구서를 건너 뛰십시오. 채권자가 아무것도 회수 할 수 없기 때문에 신용 카드 청구서를 건너 뛰십시오. 다행스럽게도 신용 카드 연체로 인해 주택 또는 자동차 대출과 같은 더 큰 부채보다 신용 점수가 떨어집니다. "VantageScore Solutions의 분석 및 제품 관리 및 연구 담당 수석 부사장 인 Sarah Davies는 말합니다.

정해진 시간에 모든 청구서를 지불 할 수없는 경우 "단 하나의 계정을 기본값으로 사용하여 귀하의 신용 점수에 타격을가하십시오. 스마트 크레디트 (SmartCredit)의 소비자 교육 담당 사장 인 존 울츠 하이머 (John Ulzheimer)는 "유행이라고 불리는 요소가 FICO 스코어에 포함되어 있습니다."즉 5 가지 컬렉션을 보유하는 것보다 나쁘다는 의미입니다. 가장 높은 월별 지불금이 매월 다른 채무를 지불하기 위해 더 많은 돈을 버는 데 뒤쳐져 있습니다. "

대출 기관에 문의하십시오

경제적 어려움에 직면 한 경우 대출 기관, 채권자 또는 서비스 제공자에게 연락하는 것이 가장 좋습니다 귀하의 유틸리티 회사 또는 의사로서) 가능한 한 빨리.징수 대행 기관 및 법적 수수료는 대금업자에게 많은 돈을 요구하기 때문에 종종 무료 인 협상에 개방되어 있습니다. 전화, 이메일 또는 편지로 재정 상황을 설명하십시오 (예를 들어, 의료 사고로 인해 일자리가 손실되거나 예상치 못한 경비가 발생한 경우). 새로운 지불 계획에 대해 토론하고 선의로 지불하십시오. 최소한, 벌금없이 지불을 건너 뛰거나 최소 지불액을 낮추는 것이 허용 될 수 있습니다.

실업이 문제가 아니라고 가정하면, 고용 안정은 당신이 채무를 잘할 수 있도록 대출 기관에 좋은 지표입니다. 이력서가없는 이력서가있는 경우 대출 기관의 신뢰를 쌓기 위해 최소한 1 년 또는 2 년 동안 현 위치에 머물러야합니다. 물론 봉급에 상당한 폭락이있을 경우 새로운 일자리를 주저하지 마십시오.

신용 카드 지불 팁

지불 내역 후에 신용 점수 (30 %)에 미치는 가장 큰 영향은 가지고있는 부채 금액입니다. 대부분의 사람들에게 가장 통제 가능한 측면은 신용 카드 사용 방법입니다.

"금융 회사는 신용 카드 잔액이 높은 수익을 창출하는 고객을 좋아한다"라고 LexingtonLaw의 신용 서비스 담당 부사장 인 랜디 파더 워 (Randy Padawer)는 말하면서 "흥미롭게도 같은 업계는 소비자 신용 점수를 직접 결과적으로 좋은 신용 점수를 유지하려면 신용 카드를 최대한으로 사용하지 말고 더 나은 점수를 얻으려면 가능한 한 낮은 잔액을 유지하십시오. "

신용을 현명하게 처리 할 수 ​​있다는 점을 보여줄 필요가 있습니다. 카드는 좋은 것일 수 있습니다. 하지만 일반적으로 신용 카드를 사용할 때 최대한 빨리 지불하십시오 (우편으로 진술을 기다릴 필요는 없지만 언제든지 온라인으로 지불 할 수 있습니다). 사실, 진술서가 발송되기 바로 전에 지불하기보다는 기다리는 것이 아니라 지불금을 지불함으로써 기록을 더 잘 보이게 할 수 있습니다. 대부분의 신용 카드 회사는 청구서를 우편으로 보내는 것과 동시에 귀하의 잔액을보고합니다. 예를 들어, 귀하의 진술서가 15 일에 나간다면, 청구서를 일찍 지불하십시오 (13 일까지 가정 해 봅시다). 그러면 명세서가 발송되기 전에 돈이 도착하게됩니다. 그렇게하면 크레딧 뷰로에보고 된 미납 된 크레딧 잔액이 줄어들 것입니다.

미결제 잔액을 지불 할 여분의 현금이있을 때, 신용 점수를 가장 많이 얻는 데 가장 근접한 카드에 집중하십시오. 다음으로 신용 한도의 50 % 이상인 신용 카드 잔고가 0입니다. 가용 한 신용을 더 많이 소비 한 차용자는 더 높은 위험으로 간주됩니다.

저금리가 가장 낮은 카드 인 경우, 아마도 낮은 APR 잔액 이체를 활용했기 때문에, 가장 높은 이자율의 부채를 상환함으로써 얻을 수있는 절약액은 신용 점수를 향상시키는 것보다 더 중요합니다.

하나의 카드가 결재되면, 지불 한 카드로 지불 한 카드를 다음 카드에 추가하십시오.

너무 많은 계좌를 개설하지 마십시오 …

개설 한 계좌 개설도 중요합니다.신용 카드는 쉽게 얻을 수 있습니다. 거의 모든 상점에 새로운 카드를 발급받을 수있는 빠르고 편리한 방법이 있습니다. 당신이 가입하는 날에 구매에 대한 큰 할인과 같은 매력적인 인센티브가 유혹에 추가됩니다. 상점에서 자주 쇼핑하면 카드를 가져올 가치가 있습니다. 그렇지 않으면 충동에 저항하십시오.

새로운 플라스틱이 소비를 권장 할 수있는 것은 아닙니다. 카드가 너무 많으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 대출 기관은 귀하가 사용할 수있는 총 크레딧을 검토합니다. 10 개의 신용 카드 계정이 있고 각 계정에 5,000 달러의 신용 한도가 있다면 잠재적 인 부채 총액이 50,000 달러가됩니다. 대출 기관은 대출 가능성을 고려하기 전에이 잠재적 인 채무 부담을 살펴볼 것입니다. 그들은 또한 귀하가 귀하의 재정적 의무를 이행 할 수 있는지에 대해 걱정합니다.

더 많은 것은 무엇이든, 당신이 신용 신청할 때마다, 잠재적 인 대금업자는 당신의 점수를 검사 할 것이다. 귀하의 신용이 점검 될 때마다, 다른 잠재적 인 대출 기관은 당신이 취할 수있는 추가 부채에 대해 걱정합니다. 때로는 새 계정을 개설하거나 신청하기 만해도 점수가 낮아질 수 있습니다. 최근 신용 조회에 대한 문의가 많으면 일시적으로 점수가 떨어집니다. 점수를 올리려는 경우 카드를 자주 신청하지 말고 카드에서 카드로 잔액을 이동하여 특별한 0 % APR을 얻지 마십시오. 도움이 될 것보다 점수를 많이 상하게 할 것입니다.

그러나 플라스틱을 더 가져야하는 경우 보안 신용 카드를 신청하면 신용 점수를 향상시킬 수있는 안전한 방법이 될 수 있습니다. 이것들은 여러분, 카드 소지자가 보증금으로 확보 한 신용 한도입니다. 일반적으로 보증금은 보안 카드의 신용 한도로 사용됩니다. 그들은 높은 수수료, 높은 이자율 및 낮은 한도가 있지만, 매월 주요 신용 기관에 상환 내역을보고하므로 정시에 지불하면 신용 점수가 향상됩니다. 보안 카드를 더 이상 필요로하지 않으며 (가장 유리한 카드가 아닙니다) 카드 발급 사가 일반 카드로 전환하도록합니다 (대개 12 개월에서 18 개월 후).

신뢰할 수있는 가족 구성원에게 계정에 권한이 부여 된 사용자로 추가 할 수 있는지 물을 수도 있습니다. 크레딧 점수를 향상시키기 위해 반드시 카드를 사용할 필요조차 없습니다.

… 오래된 계정을 닫지 마십시오.

3-4 개의 신용 카드 계좌를 열어 두는 것이 좋지만 한 두 개만 사용하는 것이 좋습니다. 다른 사람들을 버리거나 다른 사람들을 잘라 버린다. 카드를 지불 한 후에는 더 이상 사용하지 않으려는 경우에도 계정을 열어 두십시오. 카드를 닫으면 항상 시간에 돈을 지불하고 미결제 금액을 지불하지 않은 경우에도 신용 점수가 낮아집니다. 카드의 연회비가 높으면 신용 카드 회사에 무료 또는 저 요금 카드 중 하나를 다운 그레이드하도록 요청하십시오. 이를 통해 회사와의 더 긴 기록을 유지할 수 있습니다. 이는 건강한 신용 점수를 위해 중요합니다.회사는 귀하가 신용 등급을 높이기 위해 귀하와 좋은 실적을 보였다고 신용 조사소에보고합니다.

체납 된 계좌를 폐쇄하거나 늦게 납부 한 경력이있는 계좌를 폐쇄하는 것도 도움이됩니다. 역사가 중요하기 때문에 몇 가지 계정을 폐쇄하기로 결정한 경우 가장 최근 계정을 먼저 닫습니다. 신용 기록의 길이는 점수의 15 %이므로 잔액을 지불 한 후에도 가장 오래된 카드를 열어 두십시오. 이 카드를 사용하여 가끔씩 구매 한 다음 (청구서를 모두 지불하십시오) 카드 회사가 비활성 상태로 귀하의 계정을 폐쇄하지 않도록하십시오.

->

연체 된 채무

연체 된 채무 전부를 갚는 것이 합리적이지만,이 전략은 때로는 역효과를 발휘하여 점수를 더 떨어 뜨릴 수 있습니다. 신용 계좌가 기한이 지나고 미납 된 채무로 표시되는 경우 연체료를 지불하면 연체 기록을 근절하지 않지만 점수를 높이게됩니다. 그러나 신용 보고서에 오래된 채무가있는 경우 - 추가 지불을 기대하지 않는다는 의미 - 채무자가 청구 한 금액 - 새로운 지불 계획을 수립하면 부채가 재 활성화되어보다 많은 것으로 나타날 수 있습니다. 그것은 실제로입니다. 이것은 종종 수금 대행 기관에 인계 된 채무의 경우입니다. 기관은 채무 상환 청구서를보고하지 않고 채권단을 신규 채권으로 등록 할 수 있습니다.

새로운 채무가 이전 채무보다 신용 보고서에 더 비중을두기 때문에, 부분적으로 또는 전체적으로 지불하기 위해 노력할 때 점수가 떨어질 수 있습니다. 지불을 통해 부채가 완전하게 결제되면, 귀하의 보고서에 새로운 부채로 표시 될 수 있습니다. 보고서에 표시되는 방법에 관계없이 대금업자가 이전 부채에 대한 상환 상태를 제거하고 전액 지불 한 것으로 표시되는지 확인하십시오.

총 부채보다 적은 금액으로 대금업자와 정산하기로 선택한 경우, 약정은 신용 보고서에 표시되고보고 방법에 따라 점수가 내려 질 수 있습니다. 일부 대금 업체는 단순히 지불 한 것으로 표시하여 점수에 긍정적 인 영향을 미칩니다. 그러나, 그들이 그것을 정착으로 표시한다면, 당신의 점수는 어려울 수 있습니다. 당신이 융자를 어떻게보고 할 것인지에 관해서는 융자 기관과 협상을 할 수는 있지만 궁극적으로 그들이 할 일을 통제 할 수는 없습니다.

구세대

구세주의 구심점을 조심스럽게 검토합니다. 채권자 또는 수금 대행사에 연락하기 전에 주법을 확인하여 부채가 법으로 금지되었거나 시간 제한이 있는지 확인하십시오. 이는 채권자가 추심을하기에는 너무 오래되었음을 의미합니다. 법령에 의거하지 않으면 채권자에게 연락하는 것조차도 현재 소장중인 채권을 재조정 할 수 있으며 이는 귀하의 점수를 떨어 뜨릴 수 있습니다.

부채가 거의 7 년이 되었기 때문에 다음 몇 달 안에 보고서가 삭제 될 예정인 경우, 빚이 사라지면 점수에 영향을 미치지 않으므로 지불 할 때까지 기다리는 것을 고려하십시오. 부채가 소급 된 것으로 표시되지만 몇 달 이상 신용 보고서에 계속 표시되는 경우 대금업자와 연락하기 전에 모든 자금을 모아서 완전히 갚아야합니다.그렇게하면 잠재적으로 부채를 재 활성화 할 수 있지만 지불금이 전액 보여서 점수에 대한 피해를 최소화 할 수 있습니다.

크레딧 한도 증액

빚을 갚거나 다른 전통적인 점수를 올리는 전술을 포함하지 않는 신용 점수를 높이는 방법이 있습니다. 신용 점수는 부분적으로 신용 한도와 사용하는 크레딧 금액의 차이로 결정되므로, 더 높은 크레딧 한도를 요청하십시오. 그것을 늘릴 수있는 가능성은 생각보다 나은 것 같습니다. 최근의 Bankrate Money Pulse Survey에 따르면, 높은 신용 한도를 신청하는 사람들 중 10 명 중 8 명이 승인되었습니다. 30 세 이상일 경우 도움이되지만 모든 성인에게 확률은 좋습니다. 더 높은 한도를 요구하여 신용이 감소되는 것을 피하려면 어려운 질문이라고 불리는 것을 유발하지 않는 가장 높은 신용 한도 증가를 요청하십시오. (

신용 점수 : Hard vs. Soft Inquiry 참조) 크레딧 한도를 늘리면 빌릴 수있는 금액과 실제로하는 금액 사이의 스프레드가 자동으로 증가합니다. 스프레드가 클수록 귀하의 신용 점수가 높아집니다.

크레딧 사용률로 알려진이 스프레드는 백분율로 표시됩니다. 예를 들어 마스터 카드의 한도가 5,000 달러이고 잔액이 4,000 달러 인 경우 사용률은 80 %입니다. 한도가 $ 10, 000까지 올라가면 갑자기 사용률이 40 %에 불과합니다.

분명히 활용률이 높을수록 더 나 빠지게됩니다. 전문가들은 귀하의 가용 신용의 30 %를 사용하는 것이 귀하의 신용 점수를 높게 유지하는 좋은 방법이라고 오랫동안 말했습니다. 최근에, 그 권고는 20 %로 감소되었습니다. 위의 5 달러 제한 마스터 카드 예에서 30 % 사용률은 1 달러, 500 달러를 나타냅니다. 크레딧 한도를 $ 5, 000에서 $ 10,000으로 끌어 올리면 3,000 달러의 잔고를 허용하면서 30 %의 사용률을 유지합니다. 물론 이것은 단지 예일 뿐이므로 크레딧 한도가 100 % 증가하지는 않을 것입니다. 그러나 금액을 늘리면 스프레드가 증가하고 사용률이 낮아집니다.

전체 신용 점수의 1/3은 모든 카드의 신용 이용률을 기준으로합니다. 신용 점수가 작동하는 방식 때문에 $ 1, 000 한도 (50 %)가있는 카드에 500 달러 잔액을 소지하는 것보다 5 달러 제한 (20 % 신용 활용)이있는 카드에 1,000 달러 잔액을 소지하는 것이 좋습니다. 신용 이용). 그래서 지불 지급 명령에 대해 논의하면서 가장 가까운 카드를 지불하는 것이 가장 좋습니다. 따라서 계정을 해지해서는 안됩니다. 사용중인 총 크레딧의 백분율이 높아지면 점수가 줄어 듭니다.

저금리 협상

이 전략의 핵심은 더 많은 크레딧을 얻는 것이지만 더 많은 크레딧을 사용하지 않는 것입니다. 즉, 한도액이 1 천 달러 이상으로 올라가면 그만큼 돈을 내지 마십시오. 이 부스트는 나중에 자동차 대출, 주택 융자 또는 다른 형태의 장기 부채를 신청할 때 돈을 절약 할 수있는 방법으로 생각하십시오. 높은 신용 점수로 인해 더 낮은 금리로 큰 비용 절감 효과가 나타날 것입니다.

신용 카드 회사에 문의하는 동안 신용 카드 회사에 카드의 APR을 낮출 수 있는지 문의하십시오. 이자율이 낮을수록 기존 크레디트 카드 부채가 매달 증가하지 않으므로 잔액을 더 빨리 내릴 수 있습니다.

사기꾼주의 사항

법안의 일부를 적시에 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 부채 정리가 올바르게 이루어질 수 있습니다. (

개인 채무 파기 .) 그러나 조심스럽게 밟으십시오. 이것은 자신의 은행 계좌 이외에 아무것도 재구성하지 않은 사기범들로 구성된 분야입니다. 채무 협상에 대한 도움을 청하는 경우, "주 및 연방법에 의거 한 소비자 신용 파일 권리"사본과 연락처 정보, 명시된 보증 및 개요를 포함한 서비스에 대한 세부 계약서를 수령해야합니다. 수수료 및 서비스를 제공하기 전에 귀하가 개인 정보를 제공하거나 재정적으로 관련된 문서를 넘겨 줄 수 있습니다. 논쟁이 발생할 경우 참고 문헌을 요청하고 온라인 조사를 수행하며 모든 서류 및 서신의 사본을 보관하십시오.

신속한 구제 조치 (Rapid Rescoring)

빠른 구제 조치는 크레딧 전문가 인 리즈 풀리엄 웨스턴 (Liz Pulliam Weston)이 "당신의 신용 점수 : 당신의 돈과 말뚝 999"에서 설명하는 약간 알려진 전략입니다. "

신용 수리 서비스 , 거의 항상 사기 인 빠른 검토는 신용 보고서에 검증 가능한 부정확성이있는 경우 몇 시간 만에 신용 점수를 향상시킬 수있는 합법적 인 방법입니다. 빠른 rescoring 작동하려면 신용 보고서에 부정적인 항목이 부정확하다는 증거가 있어야합니다. 신속한 rescoring은 저당 또는 다른 유형의 주요 대출을 신청하는 과정에있는 사람들을위한 것이며, 낮은 신용 점수로 인해 신용이 거절되거나 높은 이자율을 제공합니다. 개인은 독자적인 방법으로 빠른 결과를 낼 수는 없지만 대금업자가이를 대신 할 수 있습니다. 빠른 rescoring 서비스는 신속하게 부정적인 정보를 귀하의 보고서에서 제거 신용 기관과 함께 작동합니다. 소액 대출

신용 점수가 꽤 좋지만 원하는 이자율을 얻기에 충분하지 않은 경우 소액 대출을 꺼내 약속대로 상환하여 점수를 향상시킬 수 있습니다 - 즉, 신용 기록에 긍정적 인 활동을 추가하십시오. 또한 할부 대출이 여러분의 신용 조합에 추가되기 때문에, 하나를 얻으면 점수가 향상 될 수 있습니다. 하나의 옵션은 LendingClub과 같은 피어 - 투 - 피어 (peer-to-peer) 서비스를 사용하는 것인데, 개인 간의 대출을 용이하게합니다. 회사는 차용인의 지불 내역을 신용 조사 기관에보고합니다. 최소 대출 금액은 $ 1,000이며, 신청하려면 최소 660 점의 신용 점수가 있어야합니다.

결론

신용 점수를 높이는 것은 체중 감량과 조금 비슷합니다. 신용 보고서에 쉽게 지울 수있는 중대한 오류가없는 한 빠른 수정이 없습니다. 종종 낮은 점수에서 높은 점수로 올라 가기까지 적어도 2 년이 걸립니다. 그러나 적어도, 당신은 재정 상태를 개선하고 중간에 좋은 재정적 습관을 구축 할 것입니다.