401 (k) 플랜을 제공하는 회사에 고용되어있는 경우, 저축을 더 빨리 축적 할 것이므로 고용 계획을 작성하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 고용주가 퇴직 계획을 제공하지 않거나 자영업자 인 경우 자신의 계획을 수립 할 수 있습니다. 이러한 유형의 퇴직 계획을 솔로 401 (k) 플랜이라고합니다.
솔로 401 (k)에 투자하려면 특정 요구 사항을 충족해야합니다. 첫 번째 요건은 고용주가 아니라 귀하의 소득에 대한 책임이 있음을 명시합니다. 독점 사업자, 직원이없는 중소기업 소유자 (배우자가 귀하의 비즈니스에서 일하면 기여할 수 있음), 독립 계약자 및 프리랜서는 이상적인 솔로 투자자입니다. 두 번째 요소는 소득의 존재입니다. 이것은 세금 기록을 통해 확인할 수 있습니다. 두 기준을 모두 충족하면 솔로 401 (k) 플랜을 열 수 있습니다.
국세청 (Internal Revenue Service)에 따르면 솔로 401 (k) 플랜을 제대로 개설하기 위해 취해야 할 구체적인 단계가 있습니다. 먼저 서면으로 계획을 채택해야합니다. 즉, 계획하고자하는 계획 유형을 서면으로 작성해야합니다. 은퇴 계획과 전통 계획의 두 가지 유형 중에서 선택할 수 있습니다. 전통적 개인 보험으로 세금을 납부 한 후 은퇴 연령에 이르면 세금 전액을 내게됩니다. 이렇게하면 일하는 동안 세금 부담을 줄이면서 더 많은 돈을 먼저 투자 할 수 있습니다. 이것에 대한 단점은 돈을 인출 할 준비가되었을 때 처음 투자했을 때보 다 세율이 높을 수 있으며 추가 세금 부담으로 인해 이전에받은 세금 혜택이 사라질 수 있다는 것입니다.
당신이 한 사람 복장, 프리랜서 또는 독립 계약자이기 때문에, 은퇴 계획 없이는 가지 않아도됩니다.적절한 계획과 부지런함을 통해 수년간 자신의 상사가되어 자신의 임무를 수행 한 후 편안한 은퇴 생활을 누릴 수 있습니다.
저의 오래된 회사는 401 (K) 플랜을 제공하고 새 고용주는 403 (b) 플랜 만 제공합니다. 401 (k) 플랜의 돈을이 새로운 403 (b) 플랜으로 옮길 수 있습니까?
그것이 달려있다. 규정에 따라 401 (K) 플랜과 403 (b) 플랜간에 자산의 롤오버가 허용되지만 고용주는 자신이 보유한 플랜으로 롤오버를 허용 할 필요가 없습니다. 결과적으로, 수령 계획 (또는 그 계획을 후원 / 유지하는 고용주)은 궁극적으로 401 (k) 또는 다른 계획으로부터의 전복 기여를 수락 할지를 결정합니다.
전 예전 고용주가 내 401 (K) 플랜 균형을 롤오버에 분배하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 고용주가 배급을 지연시킬 수있는 이유를 말해 줄 수 있습니까? 그리고 배급을 장려하기 위해 연락 할 수있는 정부 기관이 있다면?
나는 옛 고용주로부터 403 (B)를 가지고있다. 나는 그것을 401 (k)로 바꾸고 싶다. 어떻게해야합니까? IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.
자영업자 인 경우 403 (B) 플랜을 자영업 401 (k) 플랜으로 롤백 할 수도 있습니다. 그러나 401 (k) 플랜을 제공하지 않는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 어떤 유형의 401 (k) 플랜으로도 넘길 수 없습니다. IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.