집이 그리는 것이 필요하다면 화가를 찾으십시오. 지붕 교체가 필요하면 루퍼를 고용하십시오. 돈으로 도움이 필요하면 간단하지 않습니다. 어떤 직업이 필요한지 알아내는 것은 어렵습니다. 금융 전문가들조차도 동의하지 않습니다.

이름 뒤에 많은 편지가있는 사람을 찾으십니까? 은퇴 계획을 세울 재정 전문가를 물색 할 때, 예를 들어 CFP (Certified Financial Planners)로 검색을 제한해야합니까?

나는 재무 고문과 같은 CFP®인가? 이 질문은 쉽게 대답 할 수 있습니다. 아니요. "재무 고문"은 꽤 일반적인 용어입니다. 회계사부터 주식 중개인, 재무 계획가까지 모든 것을 망라 할 수 있습니다.

모든 재무 설계사가 동일한 것은 아닙니다. 꽤 많은 사람들이 작은 널빤지를 걸고 금융 서비스를 제공하는 것에 대한 보상을받을 수 있습니다. 사우스 캐롤라이나 주 에이컨 (Aiken)에있는 CFP® (CFP®)에 따르면, 세금 및 보험 등 다양한 재정 관련 분야에서 대학 수준의 과정을 수강하고 10 시간의 최종 시험, CFP 지정을받습니다. 또한 3 년 이상의 전문 재정 계획 경험이 있어야합니다.

CFP 이사회는 또한 CFP® 지정자가 자금 관리를하는 경우 신탁 표준을 준수 할 것을 요구합니다. 이는 연방 또는 주 규정을 준수하는 법적 구속력있는 표준이며, ( '신탁 규칙'은 투자자를위한 것

참조).

CFP®가 더 좋습니까? 반드시 그렇지는 않습니다. 우리가 물어 보았던 많은 고문은 CFP®를 가지고 있으면 교육을 받았다는 결론을 내렸지 만, 반드시 자신이하는 일에 능숙하게 서지는 않습니다. "대학 학위를 소지 한 사람이 텍사스 주 오스틴 소재 CFP®의 제프 위크 (Jeff Weeks)가 말했듯이, "지정과 같은 학위는 신뢰성을 보장하는 일정 수준의 헌신과 전문성을 보여줍니다. "

미네 아 폴리스 소재 CFP® 매트 코그 그리프 (Matt Cosgriff)도 동의합니다. "CFP®는 재정적 계획의 금본위 제이지만, 경험이나 다른 요소가 중요하기 때문에 한 고문이 다음 보 다 우수하다는 것을 반드시 보장하지는 않습니다. "

경험의 표시도 아니며 (전술 한 3 년간의 실천을 넘어서는) 캐나다 앨버타 주 캘거리에있는 Tammy Johnston은 CFP® 지정을 보유하지 않은 22 년 동안 재정적 인 계획가였습니다. 그녀는 "어떤 사람들은 이름 뒤의 머리 글자에 흥분하기 때문에 CFP®를 사용하면 더 쉽게 느낄 수 있습니다.나는 긴 명단의 명함이있는 수많은 명함을 보았습니다. 많은 명함은 고문이 현재하고있는 것에 비추어 볼 때 아무 것도 의미하지 않았습니다. 복잡하고 구체적인 필요가있는 경우 문제를 전문적으로 다루는 CFP®를 다루는 것이 효과적 일 수 있지만 이름 뒤에있는 몇 글자보다 적합한 사람을 상대하는 것이 무한히 중요합니다. "

고객은 무엇을해야합니까?

첫째, 경제적 인면에서 특별한 사람이 있는지 찾아보십시오. CFP® 지정은 모든 재무 계획 분야에 대한 광범위한 지식을 보장하도록 설계되었습니다. 특정 분야 (예 : 은퇴 계획)를 전문으로하는 사람을 찾고 있다면 그 지정만으로 많은 의미가 없습니다. 귀하의 필요에 맞는 분야에서 그 사람의 지식과 경험을보십시오. CFP®라면 위대함을 의미하지만 자동으로 올바른 선택이라는 의미는 아닙니다.

재무 설계사를위한 일반적인 면접 질문

을 참조하십시오.

둘째, 귀하의 고문은 신탁이어야합니다. 신탁인은 비 신탁 인보다 도덕적, 윤리적, 법적 기준이 높습니다. 그들은 지불 방법 (지불하는 수수료 또는 보험 및 중개 회사의 수수료)을 포함한 특정 정보를 공개해야합니다. CFPs®는 신중한 기준을 지켜야합니다. 그러나 CFPs가 아닌 많은 전문가도 신탁입니다. 물어보십시오. 재무 고문 선택 : 적합성 비교를 참조하십시오. 신탁 표준. 마지막으로 참조를 요청하고 확인하십시오. Johnston은 다음과 같이 말했습니다. "잠재적 인 재정 고문을 기존 고객과 이야기하십시오. 어떻게 작동하는지, 그들이 한 일의 유형, 고객과의 관계를 유지하는 방법, 문제를 처리하는 방법, 특수하게 만드는 점을 찾아보십시오. 당신은 전문적이고 개인적인 수준에서 당신이 연결할 수있는 누군가를 원합니다. "

결론 은퇴 계획을 세우는 전문적인 도움을 받으면보다 전문적인 목표 설정 및 투자 선택을 할 수 있습니다. 그러나 특정 명칭으로 재무 고문에게 자신을 한정시키는 것이 최선의 방법은 아닐 것입니다. CFP®는 CFP® 지정을 획득하기위한 엄격한 요구 사항과 비용을 처리했으며 탁월한 선택 일 수 있습니다. 금융 전문 지식을 찾고있을 때 그 수준을 인정해야한다는 것은 의심의 여지가 없습니다.

그러나 교육만으로는 누군가를 유능한 전문가로 만들 수 없습니다. 아니면 당신에게 적합한 전문가 일 수도 있습니다. 전문성과 명성과 함께 재무 고문의 개성이 귀하의 결정을 고려해야합니다. 궁극적으로, 당신은 자신의 이름 뒤에 편지가있는 누군가를 필요로하는 것보다 (그리고 은퇴 계획에있어 전문가 인) 당신을 돌보는 누군가가 필요합니다.

자세한 내용은

재무 고문과 재무 계획을 참조하십시오.