지난 몇 년 동안, 고용주가 401 (k) 또는 이와 유사한 계획을 제공하지 않는 경우에도 민간 부문 근로자를 구제 할 수있는 급여 공제 IRA 계획으로 8 개 주에서 전진했습니다. 그러나 다른 사람들은 퇴직 프로그램을 관장하는 주요 연방법 인 고용 퇴직 소득 보장법 (ERISA)의 효과에 대한 불확실성으로 인해 국영 퇴직 연금 계획을 창안하지 못하고 있습니다.

국영 은퇴 계획을 위해 지워진 ERISA?

DOL은 이제 이러한 우려를 안심시키고 있습니다. 8 월 하순에 발표 된이 새로운 규칙은 특정 조건이 충족 될 때 주 (잠재적으로 일부 도시 및 카운티)에 ERISA의 안전한 항구를 제공합니다. 주 및 지방 정부는 이제 연방법이 주 규정을 우선하게 될 위험을 최소화하는 방법으로 프로그램을 설정하는 방법에 대한 부서의 지침을 제공합니다. 국영 IRAs는 ERISA의 직접적인 권한하에 있지 않지만 IRC (Internal Revenue Code)를 준수해야합니다. 예를 들어, 자산 보유자의 이익을 위해 자산이 신뢰 상태로 유지되어야하는 경우 .

토마스 E. 페레즈 (Thomas E. Perez) 노동 장관은 고용주가 장래의 필요를 위해 더 많은 사람들을 구할 수 있도록 돕기위한 핵심 단계로이 규칙을 환영했다. "고용주를 통한 저축 계약을 이용할 수없는 근로자의 경우,이 규칙은 금융 선물을 확보하는 새로운 방법을 의미합니다"라고 Perez는 성명서에서 밝혔다. 이 변화는 잠재적으로 막대한 돈을 저축 한 많은 미국 노동자들에게 영향을 미칠 수 있습니다. 현재 DOL에 따르면 모든 미국 근로자의 3 분의 1 정도가 고용주를 통해 퇴직 계획을 제공받지 못하고 있습니다. (자세한 내용은

자영업을위한 은퇴 계획 참조)

비판

여전히 모든 사람들이 DOL의 최신 작전에 흥분하지는 않는다. 이 법안은 직원들이 자동 가입 계약을 거부 할 수 있도록 허용하지만 투자 회사 연구원은 이미 IRA에 투자 한 돈의 인출을 금지하는 여지를 남겨두고 있다고 말했습니다. 업계 단체는 직원들이 개인적으로 운영되는 IRAs에 자산을 이전 할 수 없으므로 비용이 낮고 투자 옵션이 더 많을 수 있다고 주장했습니다. 이 단체는 또한 ERISA로부터 국가를 면제하는 것이 납세자들에게 위험한 것으로 드러날 수 있다고 경고했다. 누가 잘못해서 국가 계획을 잘못 구해야하는지. 1970 년대 중반에 설립 된 이래, 법은 투명성을 제고하고 후원자에 대한 신탁 책임을 위임하는 데 중요한 역할을 담당해 왔습니다.(

ERISA 준수인가?

참조) 한편 고용주 단체는이 규칙이 자신의 구성원에 과도한 부담을 줄 것이라고 말하면서 일부는 완전히 새로운 규정의 집합. 예를 들어 이론적으로 ERISA 지침을 따르고 자신의 계획을 수립해야하는 한편 회사 계획을 수령 할 자격이없는 직원을위한 별도의 주 규정을 준수하고 대신 국영 옵션을 사용해야합니다. A Movement Afoot

캘리포니아, 코네티컷, 일리노이, 메릴랜드, 뉴저지, 오레곤, 매사추세츠 및 워싱턴 등 8 개 주에서는 자체 퇴직 제도를 수립했거나 창업을위한 법률을 제정했습니다. 이들 정부 중 일부는 벤더가 은퇴 계획을 제시 할 수있는 시장 진출과 같은 다른 접근 방식을 사용했습니다. 예를 들어 워싱톤주는 금융 서비스 회사가 직원이 100 명 미만인 회사에 계획을 제공 할 수있는 교환 제도를 운영하고 있습니다.

그러나 대부분의 주에서는 급여 공제 IRA 경로를 선호합니다. 이 시스템 하에서 직원들은 계좌에 투자 된 각 월급에서 원천 징수 한 금액을 자동으로 보유합니다. 지지자들은 근로자가 제외하지 않는 한이 접근법은 퇴직을 위해 저축을 시작하도록 강요한다고 지지자들은 말한다. (자세한 내용은

401 (k) 자동 등록 : 최고의 저축 계획

참조) 국영 은퇴 계획에 관한 최종 규칙은 연방 장부의 향후 판에 게재 될 것이며, 60 일 후에 효력을 발생합니다. 안전 항구를 한정된 수의 대도시 및 카운티로 확장하는 제안 된 규정은 최종 확정되기 전에 30 일 동안 공개적으로 의견을 개진 할 것입니다. 결론 ERISA가 급여 - 공제 IRA에 부딪 힐 것이라는 우려를 크게 없앰으로써 DOL은 더 많은 주에서이 유형의 계획을 수립 할 수 있습니다. 그러나 일부 비평가들은 주 (state)에 자유로운 손을주는 것은 그들이 도우려고하는 바로 그 노동자들을 해칠 수 있다고 주장한다.