당신이 자신의 투자를한다면, 전문적인 조언자에게 일을 맡길 지 궁금한 적이 있습니까? 이 기사는이 주제에 대해 밝히고 가장 좋은 결정을 내릴 수 있도록 생각할 몇 가지 사항을 제공하려고 시도합니다.

시간이 흐를 때
전문 고문은 투자자가 조언을 구하는 데 도움이되는 마법 자산 번호가 없다고 말합니다. 오히려, 그것은 사람을 괴롭히고 고문의 문을 통해 고비를 휘두르는 사건 일 가능성이 큽니다. 이 이벤트는 개인이 자산을 직접 관리해야하는 무언가 일 수 있습니다.

뉴욕 주 베이 쇼어 (Bayshore)의 공인 재무 기획자 인 Charles Hughes에 따르면,이 행사는 일반적으로 개인이 이전에는 갖지 못했던 엄청난 액수의 수령 또는 접근을 포함합니다.

뉴욕의 리틀 넥 (Little Neck)의 공인 재무 기획자 인 레이몬드 미뇽 (Raymond Mignone)은 "투자에 실수를 할 것을 두려워하는 시점에 이르면 전문적인 조언이 필요합니다.

종종 수천 달러 이상을 지출하거나 관리하지 않은 사람은 6 자리 숫자 또는 그룹의 계정을 관리하려고합니다.

퇴직하려고하는 사람에게 이런 일이 발생하면 퇴직자가이 돈을 마지막으로 원하기 때문에 의사 결정이 더욱 중요합니다. 따라서 장기적인 결정을 내리는 데 전문적인 조언이 필요하다고 느끼기 때문에 은퇴하기 직전에 전문적인 조언을 구하는 경우가 많습니다.

포트폴리오 관리와 관련하여 공격 계획을 결정하는 것이 중요합니다. 예를 들어 401 (k) 플랜을 가져 가라. 계획에 기여할 때 자신의 돈이 아닌 것처럼 느껴질 수 있습니다. 당신이 벌을받을 것이기 때문에 당신이 원하는대로 할 수는 없습니다. 그러나 은퇴가 올 때 당신이 그 돈에 접근 할 수 있다면, 당신이 그 돈으로 무엇을 할 것인지에 대한 질문이 종종 발생합니다. 많은 사람들에게 이것은 자신의 일을 관리 할 수 ​​있는지 또는 전문적인 조언을 구해야하는지 결정할 때입니다.

스스로 판단하기

재무 플래너를 고용할지 결정할 때 비판적인 자기 평가가 필요합니다. 고문은이 결정이 투자자에 달려 있다고 말한다.
다음 질문은 고문이 필요한지 여부를 결정하는 데 도움이됩니다.

투자에 대한 공정한 지식이 있습니까?

• 투자에 대한 독서와 연구를 즐기십니까?
• 투자에 대한 전문 지식이 있습니까? 모니터링하고, 평가하고, 포트폴리오를 정기적으로 변경할 시간이 있습니까?
• 위 질문에 "예"라고 답한 경우 고문 또는 재무 계획가가 필요하지 않을 수 있습니다.

그리 빨리는 아니지만

재무 계획 운동의 창립자 중 한 사람인 Loren Dunton은 금융 플래너가 필요 없다고 생각하는 많은 사람들이 어쨌든 하나의 혜택을 볼 수 있다고 말합니다.
"대부분의 사람들은 계획가가 필요합니다. 필요하지 않은 사람은 대개 스마트 한 것을 사용합니다."라고 Dunton은 "재무 계획으로 부자가 될 수 있음"(1987)을 썼습니다.

그럼 누군가가 위에서 언급 한 이유 중 하나라도 고문이 필요하다고 결정했다고 가정 해 봅시다. 또 다른 어려운 작업이 있습니다. 올바른 조언자를 찾는 것입니다.

올바른 재무 전문가 찾기

올바른 고문을 찾는 방법은 무엇입니까? 자신의 재정을 성공적으로 관리하고있는 것으로 보이는 동료, 친구 또는 가족의 소개를 요청함으로써 시작하십시오. 또 다른 방법은 전문적인 권장 사항입니다. 공인 회계사 또는 변호사가 추천을 할 수 있습니다. 전문 협회가 도움을 주기도합니다. 여기에는 재무 계획 협회 (FPA)와 개인 재정 고문 협회 (NAPFA)가 포함됩니다.
고객은 또한 고문이 어떻게 지불 될지 결정해야합니다. 일부 고문은 거래가 기록 될 때마다 직선 수수료를 부과합니다. 다른 사람들은 그들이 관리하도록 주어진 금액에 따라 수수료를 부과합니다. 일부 수수료는 시간당 수수료를 부과합니다. 따라서 수수료 전문가는 매우 비쌉니다. 따라서 많은 중산층 고객이 이용할 수 있습니다.

수수료 자문관은 이해 상충이 없으므로 조언이 우수하다고 주장합니다. 즉, 거래가 기록 될 때마다 고문 또는 중개인이받은 수수료 인 수수료를 통해 지불 한 고문을 사용하면 고문의 무결성이 손상 될 수 있습니다. 따라서 수수료 고문을 옹호하는 사람들은 커미션 어드바이저가 너무 많은 거래를 기록 할 인센티브를 가질 수 있다고 제안합니다. 그러나 커미션 어드바이저는 자신의 서비스가 100 달러 / 시간 또는 그 이상으로 높은 비용을 지불하는 것보다 확실히 저렴하다고 주장합니다.

잘못된 고문

고문이 때로는 일부 거래 만 기록하고 장기간 목표를 논의하지 않을 경우 새로운 고문을 찾아야 할 수도 있습니다. 마찬가지로 고문관이 목표를 세우고 도달 여부를 평가하기위한 투자 계획을 작성하지 않으면 다른 곳에서 더 잘 봉사 할 수 있습니다.
각 고객을위한 서면 계획이 중요합니다. 또한 훌륭한 조언자는 고객과 반기 단위 회의를 갖고 정기적으로 고객과 대화를 나눕니다. 또한 고객과 일하기 시작한 좋은 조언자는 자신의 상황과 목표에 대해 많이 알기 전까지는 결코 제품을 추천해서는 안됩니다.

마지막으로, 개인은 금융 전문가가 적절한 신임장을 보유하도록해야합니다. 브로커가 아닌 재무 플래너 또는 고문이라고 자문하는 사람은 피하십시오.

많은 기획자 또는 고문은 금융 상품만을 판매합니다. 사실, "금융 플래너"라는 용어는 많은 학대를당한 용어였습니다. 개인은 재무 계획 담당자로 자신을 표시 할 수 있지만 필요한 자격 증명을 충족하지 않으면 인증 된 재무 계획자가 될 수 없습니다. 따라서 자신이 실제로 가지고있는 자격 및 자격증을 이해할 때까지 고문의 명함에있는 제목에 감탄하지 마십시오.

결론

조언을 구하는 것인지 결정하는 것이 중요 할 수 있습니다. 조언을 구하는 경우, 직업에 적합한 전문가를 신중하게 선택하십시오. 그러면 더 나은 재무 계획을 세워야합니다. 혼자서하기로 결정했다면, 처음에 성공하지 못한다면, 다시 시도하거나 상담자에게 전화하십시오.