성인 생활의 대부분은 아마도 생명 보험에 가입했을 것입니다. 혜택 패키지의 일부로 고용주가 제안한 것이라면 다시 고려하지 않았을 수 있습니다. 당신은 그것이 거기에 있다는 것을 알았지 만 그것에 대해 많이 알지 못했습니다. 또는 특히 자녀가있는 경우 좋은 재무 계획의 일환으로 정책을 채택했을 수도 있습니다.

하지만 이제 은퇴하기 시작합니다. 아니면 이미 그곳에 계실 것입니다. 귀하의 고용주가 더 이상 생명 보험에 가입하지 않아 새로운 정책을 수령할지, 아니면 새 보험으로 퇴직 할 지 결정해야합니다. 올바른 선택은 무엇입니까?

다름

쉬운 대답이 없다는 것에 지겹지 않으시겠습니까? 은행 계좌와 투자 계좌, 그리고 귀하의 요구가 이웃이나 친구의 계좌와 다를 수 있기 때문입니다. 그들에게 적합한 것이 당신에게 적절하거나 그렇지 않을 수도 있습니다.

생명 보험의 적합성

은퇴하기 전에 대부분의 가정은 대부분의 또는 모든 소득을 자신의 생활 방식을 지원하기 위해 사용합니다. 두 사람이 일하면 두 소득은 일반적으로 가족의 생활 수준을 유지하는 데 필수적입니다. 한사람 일하는 사람이라면 똑같이 적용됩니다. 소득 상실자 중 한 명이 돈을 잃어 버리면, 가구는 최악의시기에 재정적 긴급 상황에 처할 수 있습니다.

- 또는 ->

생명 보험의 기능은 귀하 또는 다른 기본 임금 소득자가 사망 한 경우 가족 구성원을 소득 손실로부터 보호하는 것입니다.

모든 보험 상품과 마찬가지로 여러 유형의 생명 보험이 있습니다. 정기 생명 보험은 일정 기간 (보통 10 년에서 30 년) 보험을 제공합니다. 현금 가치라고도하는 영구적 인 삶은 부동산 계획에서 종종 사용되는 평생 정책입니다. 그것은 두 가지 맛, 즉 평생과 보편적 삶으로 나뉩니다. 자세한 내용은 보험 소개 : 생명 보험의 종류 및 영구 생활 정책 : 전체 대 유니버설 을 참조하십시오.

필요한 사항을 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 질문이 있습니다.

당신은 여전히 ​​수입을 얻지 못합니까?

생명 보험의 기본 기능을 감안할 때 지속적인 보험 혜택이 필요하다는 사실을 잘 알고있을 것입니다. 가장 기본적인 의미에서, 은퇴하고 더 이상 일을 끝내지 않으면 더 이상 필요하지 않을 것입니다. 퇴직 저축과 함께 사회 보장 제도에서 살고 있다면, 대체 소득이 없습니다.

귀하가 사망 할 때, 귀하의 가족은 귀하의 은퇴 계좌로부터 계속해서 지불금을 수령 할 것이고, 사회 보장국은 생존자 혜택을 지불하게됩니다. 그러나 생존자 혜택은 귀하의 고유 한 상황에 따라 다르며 귀하가 살아있는 동안 사회 보장금만큼 지불하지 않습니다. 생명 보험에 대한 결정을 내리기 전에 귀하의 이익을 확실히 알고 있어야합니다.

부채입니까?

이상적으로는 퇴직 연령의 부채를 무료로받을 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 실제로 2013 년에는 65 세 이상의 주택 소유자의 30 %가 여전히 모기지를 발행했습니다. 75 세 이상의 퇴직자 중 21 %는 2011 년에도 여전히 집을 만들고 있습니다.

학생 대출 채무는 향후 퇴직자 수의 증가로 인해 문제가 될 것으로 예상됩니다. 2013 년 현재 , 700 명이 넘는 퇴직자가 학생 대출 채무를 보유하고 있습니다. 대출은 자신의 잔존물이거나 자녀 또는 손주들을위한 융자를 충당하기 때문입니다. 전문가들은 여전히 ​​빚을 탕감하고있는 경우 계속적인 생명 보험 보장이 잘 될 것이라고 말합니다. 부채 상환이 재정적 어려움의 위험이 없을 정도로 순액의 작은 부분이 아니라면 "미안한 것보다 더 안전한"방법을 택하십시오.

자녀와 배우자는 자급 자족 할 수 있습니까?

퇴직을하고 자녀가 집에서 나가서 가족을 부양하고 배우자가 자급 자족하면 생명 보험이 필요하지 않을 것입니다. 반면에 특별한 필요를 가진 자녀가 있거나 자녀가 아직 집에 살고 있다면 아이를 키우고 싶을 수도 있습니다. 또한 배우자가 상당한 연금 수입이나 월별 지불액을 잃게되면 생명 보험이 그 차이를 메울 수 있습니다.

당신의 재산을 도울 것입니까?

상당한 자산을 보유한 일부 사람들은 전략적으로 생명 보험을 사용할 수 있습니다 (예 : 재산세를 돌보기위한 방법). 사업 채무를 상환하거나, 귀하의 사업이나 부동산과 관련된 매매 계약을하거나, 퇴직 계획에 자금을 조달 할 수 있습니다.

당신이 상상할 수있는 것처럼, 부동산 계획의 세금 효율적인 부분으로 생명 보험을 사용하는 방법은 매우 복잡합니다. 부동산 계획을 전문으로하는 변호사의 도움이 필요합니다. 수백만 달러에 달하는 재산이 순자산에 이르지 않는 한, 부동산 세 고려 사항은 아마도 적용되지 않는다는 것을 명심하십시오. 따라서이 목적을 위해 생명 보험이 필요하지 않을 수도 있습니다.하지만 자격을 갖춘 전문가에게 물어 보는 것이 좋습니다. 더 자세한 내용은

부동산 계획 : 부동산 계획의 생명 보험 및 은퇴 후에 생명 보험이 현명한 투자입니까? 결론

오랫동안 생명 보험을 포기하는 것이 비생산적인 것처럼 보일지 모르지만 진실은 더 이상 필요하지 않을 수도 있다는 것입니다. 대체 할 소득이없고, 빚이 거의없고, 자급 자족 가족이며, 부동산 정착과 관련하여 고가의 우려가 없다면, 그 정책에 작별 인사 할 수있는 좋은 기회가 있습니다. 부동산 계획에 관한 한, 당신은 현재 다른 정책이나 큰 변화가 필요합니다.

이것은 금융 플래너 또는 유료 보험 컨설턴트에게 완벽한 질문입니다. (

재무 고문 선택 방법 참조) 보험 대리인에게 간단히 질문하십시오. 그들은 종종 커미션으로 돈을 지불하기 때문에 필요하지 않더라도 정책에 대한 귀하의 관심을 유지할 수 있습니다.