직원 혜택 연구원 (Employee Benefits Research Institute)에 따르면 근로자의 약 9 %가 60 세 이전에 직장을 그만 둘 계획이라고합니다. 그것은 당신이 태어난시기에 따라 현재 정상적인 은퇴 연령 인 66 세 또는 67 세의 수줍음입니다.

퇴직을 5 년, 10 년 또는 15 년 일찍 시작할 계획이라면 장래에 장기 저축을하는 방법을 고려해야합니다. 은퇴를 조기에 지키기 위해 특별히 살펴야 할 몇 가지 사항이 있습니다. (더 자세한 내용은 조기 퇴직 준비가 된 6 징후 참조)

예산 효율화

조기 퇴직에있어서 저축을 관리하는 첫 번째 단계는 예산에 현실적입니다. 은닉 한 돈은 60 대 중반에 은퇴했다면 전형적인 20-30 년을 넘어서야합니다. 매년 합리적으로 지출 할 수있는 금액을 파악하는 것은 귀하가 구한 것, 기대 수명 및 지출 예상 비용에 달려 있습니다.

"퇴직시에 얼마나 많은 연간 소득이 필요합니까? 이 질문에 답할 수 없다면 은퇴에 대한 결정을 내릴 준비가되지 않은 것입니다. 그리고 생각해 본지 1 년이 지났 으면 이제 계산을 다시해야 할 때입니다. 귀하의 전체 퇴직 소득 계획은 귀하의 목표 연간 소득으로 시작하며 고려해야 할 중요한 요소가 있습니다. 그래서 실제로 좋은 은퇴 예산을 세울 시간을 갖는 것이 중요합니다. "라고 Texas, Houston, STA 자산 관리의 파트너이자 재무 설계 담당 부사장 인 PFS, CFP® 인 CPA, Scott A. Bishop이 말합니다.

4 % 규칙은 오랫동안 귀하의 철수 율을 결정하기위한 기준선이었습니다. 이 규칙은 퇴직 첫 해에 저축액의 4 %를 인출 한 다음 인플레이션에 대해 조정 한 같은 금액을 인출 할 것을 지시합니다. 이론상으로, 둥지 달걀을 그 비율로 내리면 30 년간 지속될 것입니다. (주의 사항은 왜 퇴직자를위한 4 % 규칙이 더 이상 작동하지 않는지 참조).

그러나 10 년 이상 절약 할 필요가있을 때 4 % 규칙은 현실적이지 않을 수 있습니다. 대신, 금리를 3. 5 % 또는 3 %로 낮추는 것이 좋습니다. 예를 들어, $ 1로 50 세에 퇴직했다고합시다. 500 만 명이 절약되었고 적당한 자산 배분을 선택했습니다. 당신이 40 년 더 살면, 초기 철회 율은 3. 2 %가 될 것이며 월간 4,000 달러의 배분이 허용됩니다. 55 세까지 퇴직하기를 기다린다면 그 숫자는 3으로 조정될 것입니다.4 %, $ 4, 250입니다.

월간 및 연간 기준으로 얼마나 많은 돈을 벌어야하는지 알면 예산을 조정하는 데 도움이됩니다. 이 번호를 사용하고 예상 지출액이 지출을 충당 할만큼 충분하지 않은 경우, 귀하의 소득이 귀하의 소득과 일치하도록 생활비를 낮추거나 조기 퇴직 날짜를 연기 할 수있는 방법을 찾아야합니다 지출.

의료비 사전 계획

노인들은 3 개월 이내에 65 세가되기 전에 Medicare 보험에 가입 할 수 있습니다. 그 전에 은퇴하면 메디 케어가 시작될 때까지 건강 보험을 유지할 책임이 있습니다 비교적 건강한 사람이라면 비용이 낮을 수 있고, 지불해야하는 것은 월간 보험료이지만, 심각한 건강 문제가 발생하면 자기 부담금 비용이 급등 할 수 있습니다. Healthview Services (HVS)에 따르면 보충 보험뿐만 아니라 메디 케어 (Medicare)를 보유한 65 세의 부부는 의료비 (공제 금액 및 공동 지불금과 같은 자기 부담액 포함)에 404 달러, 253 달러를 지출 할 것으로 예상됩니다. 남은 일생 동안. 비용은 계속 상승합니다 : 55 세의 한 부부는 10 년 후에 은퇴 할 때 498 달러, 962 달러 또는 거의 25 %를 소비 할 것으로 예상됩니다.

일하고있는 동안 건강 저축 예금 (HSA)에 돈을 넣는 것은 일찍 퇴직을 계획한다면 미래의 의료 비용을 준비하는 한 가지 방법입니다. "근로자는 가능하다면 HSA에 세금 공제 기여금을 납부해야하며 세금을 면제받을 수 있어야합니다. 주식 시장에 돈을 투자하라 "고 텍사스 주 오스틴에있는 Haven Financial Advisors의 소유주 인 CFP 루이스 코커 낵 CFA는 말한다. 철수는 의료비로 사용되는 경우 세금이 면제되며, 65 세가되면 어떤 이유로 든 HSA에서 벌금을 내지 않고 HSA에서 돈을 인출 할 수 있습니다. 그러나 귀하는 여전히 분배에 대해 세금을 납부합니다.

장기 요양원 보험에 투자하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 그러면 나중에 요양원 보육이 필요한 경우 메디 케이드 수혜 자격을 위해 자산을 쓰지 않아도됩니다. (더 자세한 내용은

메디 케이드 대 장기 요양 보호 를 참조하십시오.) 사회 보장 지출 시간

1943 년 또는 1943 년에 태어난 경우 정년 퇴직 연령은 66 세 또는 67 세입니다. 나중에 사회 보장 연금을 62 세가되면 시작할 수 있습니다. 조기 퇴직시 저축이 줄어들지 만 걱정이된다면 유혹을받을 수 있습니다. 사회 보장 제도를 일찍 시작하면받는 혜택의 양이 줄어 듭니다. 반대로 신청하기를 오래 기다리면 혜택 금액이 증가합니다.

예를 들어 정년 퇴직 연령이 67 세이지만 사회 보장 제도를 62 세부터 시작하면받을 수있는 혜택의 70 %를 받게됩니다. 그러나 70 세까지 기다리면 혜택 금액의 124 %를 받게됩니다. 일찍 은퇴하는 경우 62 세까지 혜택을받는 것이 저축을 더 늘리는 데 도움이 될 수 있지만 그만 둘 수 있으면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 이전 또는 이후에 적용 할 때 수학을 사용하면 이익을 취할 가장 좋은시기가 언제 될지 쉽게 결정할 수 있습니다.

사회 보장을 청구 할시기에 대한 조언 에는 조사 할 전략에 대한 자세한 내용이 나와 있습니다. 결론

조기 퇴직을 성공으로 이끄는 것은 약간 다른 관점에서 재무 측면을 바라 보는 것을 의미합니다. 은퇴 전망이 길수록 자신이 저축 한 것을 지출하는 방법에 대한 로드맵을 갖는 것이 더 중요합니다.

"정년 퇴직 체크리스트는 상세한 지출 계획이 필요하거나 저축을 오래 유지할 수 있습니다"라고 워싱톤 주 벨뷰의 ePersonal Financial 창립자이자 고문 인 Eric Flaten은 말합니다. "비용 추적 도구를 사용하여 온라인으로 비용을 추적하십시오 . 스마트 폰이나 태블릿을 사용하면 일일 지출을 문자 그대로 손끝에서 처리 할 수 ​​있습니다. "

의료비를 고려하고 사회 보장을 고려하여 예산을 줄이면 모두 파산을 막을 수 있습니다.