중소기업의 확장을위한 자금 조달 방법에 대해 궁금한 점이 있다면 중소기업 관리 (SBA)를 고려해보십시오. 비즈니스 소유자가 아니더라도 이러한 대출은 비즈니스 성장을 위해 다른 자금을 확보 할 수없는 사람들에게 실용적인 옵션입니다.

본질적으로 자격있는 사업체가 중소 기업 청 대출을 신청할 때 실제로는 상업 대출을 신청하며 이는 중소기업 (SBA) 보증과 함께 SBA 요구 사항에 따라 구성됩니다. 합리적인 조건으로 다른 자금 조달을 이용할 수있는 중소기업 소유자 및 차용자는 SBA 보증 대출을받을 수 없습니다. "중소기업 대출은 중소기업 소유주가 전통적인 은행 업무 대출을받을 자격이없고 사업 성장에 도움이되는 자금을 특정 용도로 사용하는 경우 좋은 생각입니다. Greater의 Anthony Pili 부사장 겸 전략 기획 담당 이사는 말합니다. Budonia, NY에있는 허드슨 은행. 비즈니스 파이낸싱 기본 사항 을 읽어보십시오.

예를 들어, 주문이 보급을 앞 지르고 새로운 기계, 직원이 추가되거나, 다른 위치 또는 다른 트럭이 해당 수요를 수익성있게 충족시키는 데 도움이 될 수있는 좋은 용도의 예가 있습니다. 새로운 빚 지불은 Pili를 말한다.

SBA 융자의 다른 좋은 용도는 규모의 경제를 얻기 위해 경쟁 업체의 사업을 구매하거나, 더 높은 이자율의 부채를 재 융자하거나, 새로운 모기지 지불액이 리스료와 같거나 낮을 경우 비즈니스가 운영되는 건물을 구매하는 것 지불.

가난한 예가 직감적으로 행동합니다. 많은 마케팅 활동이이 범주에 속한다고 Pili은 말합니다. "많은 사람들이 광고판이나 신문 대출을 ​​받으면 고객이 올 것이라고 생각합니다. "거의 그런 경우는 아니다.

SBA 옵션

중소 기업 청 (Small Business Administration)은 중소기업의 성공을 돕는 다양한 금융 프로그램을 제공합니다. 이 프로그램은 제 3 자 대금업자와의 대출을 용이하게하는 원조를 제공하는 것부터 유대를 보증하는 것 또는 중소기업 소유자가 벤처 캐피탈을 찾는 것을 돕는 것에 이르기까지 다양합니다.

보증 대출 프로그램 (SBA 대출이라고도 함)은 이러한 오퍼링 중 하나입니다.

7 (a) 대출 프로그램

• 을 포함하여 여러 가지 유형의 대출이 가능합니다. 이것은 SBA의 가장 일반적인 대출 프로그램이며 프랜차이즈, 농장 및 농업 사업, 어선과 같은 특별한 요구 사항이있는 비즈니스에 대한 재정 지원을 포함합니다. Microloan 프로그램
• . 이것은 중소기업 및 특정 유형의 비영리 보육 센터에 작고 단기적인 대출을 제공합니다. 부동산 및 장비 융자 : CDC / 504
• . 이 대출은 장비 또는 부동산과 같은 주요 고정 자산에 대한 융자를 제공합니다. SBA는 중소기업에 직접 대출을하지 않습니다. 캐피털 룩업 (Capital Lookup)의 CEO 인 조셉 리지 오 (Joseph Lizio)와 전 상업 대출업자는 대출에 대한 가이드 라인을 설정하고 대출금을 상환하거나 대출금을 상환한다는 보장 만한다고 말했다. 그것은 대출 기관에 대한 위험을 제거합니다.

승인 받기

중소기업 소유자는 SBA 융자를 제공하는 은행을 통해 SBA 융자를 신청할 수 있습니다. "기업 소유주는 중소기업에 자금을 지원하기 위해 융자 기관과 협력하는 SBA가 인증하고 규제하는 비영리 법인 인 CDC (Certified Development Company)를 통해 신청할 수 있습니다."라고 Pili는 말합니다. 전국적으로 270 개의 CDC가 있으며 각 CDC는 특정 지역을 포괄합니다.

"많은 은행들은 은행이 제공하는 전통적인 비즈니스 대출을받을 자격이없는 차용자를 돕기 위해 지역 CDC와 파트너십을 맺고 있습니다."라고 Pili는 말합니다.

SBA 대출 신청서를 승인 받기 위해서는 먼저 금융 기관이나 중소기업 대출 기관이 승인하고 서명해야합니다. "그런 다음 자신의 가이드 라인에 따라 SBA로 보내지고 승인을 받거나 승인하지 않을 것입니다."Lizio는 말합니다.

양 기관이 융자를 승인하면 금융 기관은 그 시점부터 융자를 지원하고 자금을 지원합니다. "SBA는 차용자의 채무 불이행 상황에서 대출이나 대출의 일부 (일반적으로 약 85 %) 만 보장합니다."라고 Lizio는 말합니다.

해당 지역 대출 기관이 SBA 승인 대출 기관인지 확실하지 않은 경우 SBA 사이트를 방문하십시오. 모든 대출 기관이 대출을 승인 할 자체 기준을 가지고 있지만 Lizio는 모든 대출 기관이 사용하는 공통된 자격 기준이 있다고 말합니다 :

대출금 지불 서비스를위한 현금 흐름.

• 월간 지불액이 월 $ 1,000 인 경우, 신청자는 사업체가 총 영업 이익을 초과하여 그 금액을 벌 수 있음을 입증해야합니다. 개인 신용 기록.
• 대출 담당관은 언더라이팅이나 신용위원회를 통해 승인 될 수없는 신청서에 시간을 낭비하기를 원하지 않습니다. 그래서 그들은 지원자들에 대한 개인 신용 기록을 가져옵니다. 이 점수가 최소 한도를 충족시키지 못한다면 Lizio는 대출 기관이 즉시 떠나 버릴 것이라고 말한다. 담보물.
• 약간의 예외가있을 수 있지만, SBA는 일반적으로 모든 SBA 융자가 비즈니스 및 개인 모두의 사용 가능한 자산 (재고 자산, 건물, 현금 등)으로 담보되어야한다고 요구합니다. 은행 및 기타 상업 대출 기관은 완전한 담보를 원할 것입니다. Lizio는 대출 금액의 최소 100 % 가치가있는 담보가 없다면 신청서가 거부 될 수 있다고 말한다. SBA 특유의 이점

중소기업 소유자에게는 SBA 경로를 거치는 것이 몇 가지 중요한 이점이 있습니다.

대출 기간.

리지 오 (Lizio)는 중소기업 대출의 가장 큰 이점 중 하나는 대출 기간이라는 것입니다. "대부분의 대출 기관은 차용자가 가장 짧은 기간을 사용할 수 있기를 원합니다. 그러나 SBA 대출은 이러한 조건을 확대합니다 "라고 Lizio는 말합니다. 예를 들어, 은행은 부동산에 대한 10 년 임기 만 동의 할 수 있지만 SBA는 20 년 또는 25 년 임기를 승인 할 수 있습니다.또는 민간 대출 기관이 5 년 동안 설비 대출을 수행한다고 가정 해 봅시다. SBA는 7 년을 승인 할 수 있습니다.

왜이 문제가 중요합니까? Lizio는 대출 기간을 늘리면 대출금을 더 저렴하게 만들 수 있으며 대출 자격을 얻는 것이 더 쉬워 진다고 말합니다. 또한 차용자에게 유연성을 제공합니다. "어떤 사업도 끊임없이 원활한 수익을 올릴 수 없습니다. 좋은 달 또는 좋은 기간 또는 나쁜 달 또는 기간을 가질 수 있습니다. 최소한의 최소 대출금은 나쁜 달이나 기간 동안 보상하기가 쉽습니다. "나는 언제나 차용자들에게 가능한 한 가장 긴 기간을 지내라고 말하고, 그렇게 할 여유가있을 때 더 많은 돈을 지불함으로써 전체 비용을 줄이기 위해 대출을 관리한다"고 덧붙였다.

담보에 대한 유연성.

담보 요구 사항 또한보다 유연합니다. Lizio는 대부분의 기업 대출이 승인을 위해 대출 금액의 100 % 또는 그 이상의 가치가있는 담보물을 요구한다고 말합니다. 그러나 SBA는 차용인이 다른 모든 기준을 충족하는 대출을 승인 할 수 있으며, 담보가 대출 금액의 100 %를 합산하지 않더라도 사용 가능한 모든 비즈니스 및 개인 담보를 약속합니다. 많은 담보가없는 사람들은 전통적인 대출 기관에 의해 거절 당했을 수도있는 SBA 융자를 위해 여전히 승인을받을 수 있습니다.

당신은 경계선 사건입니다. 때로는 SBA가 대출을받는 유일한 이유 일 수 있습니다. "은행이나 대출 기관이 어떤 이유에서든 울타리에 있다면, SBA의 보증은 당신을 오른쪽으로 밀쳐 승인을받을 수 있습니다." Lizio는 말합니다.

몇 가지 단점 고비용.

SBA 융자와 관련된 비용은 많은 비용이 소요될 수 있습니다. "일부 SBA 승인에 대해서는 수수료의 2 배를 지불해야합니다 : 대출 수수료와 종료 비용, 그리고 수수료를 최대 5 %까지 지불해야합니다."Lizio는 말합니다. 또한 두 가지 인수 프로세스를 거쳐야하며, 두 가지 상이한 평가 자산 또는 담보가 필요할 수 있습니다. 그것은 비쌀 수 있습니다.

느린 처리. 당신은 또한 참을성이 있어야합니다. 한 가지는 대출 기관이 아닌 대출 기관과 SBA 두 기관을 다루는 것입니다. "많은 은행 직원들이 SBA가 항상 백업되어 있기 때문에 이러한 대출 신청 과정은 영원히 필요합니다."라고 Lizio는 말합니다.

7 (a) 대출의 경우 마감일을 앞당기 고 대출 신청에 대해 36 시간의 응답 시간을 약속하는 SBAExpress 대출 프로그램을 조사하고 싶을 수 있습니다. 이 익스프레스 대출의 사양은 귀하의 필요를 충족시킬 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 결론

비즈니스 대출을 신청하기 전에 비즈니스의 재무 건전성 및 필요성을 평가하는 것이 좋습니다. SBA는 귀하가 업계의 강점, 대출 방법 및 상환 방법, 그리고 경영진의 힘을 고려할 것을 제안합니다.

이러한 질문에 답하는 사업 계획을 수립하십시오. 모든 대출 기관은 사업을 확장하거나 개시하기위한 대출을 승인하기 전에 포괄적이고 포괄적 인 잘 계획된 사업 계획을 검토하기를 원할 것입니다.

전통적인 비즈니스 대출은 일반적으로 수수료를 받고 더 빨리받을 수 있습니다. 그러나 중소기업 융자는 회사 발전의 특정 단계에서 대출을받을 수있는 것을 포함하여 중요한 이점을 제공 할 수 있습니다.