소비자에게는 광범위한 투자 전문가가 제시됩니다. 재무 고문 및 재무 계획자는 소비자가 자신의 돈을 관리 할 수 ​​있도록 돕는 사람들에게 인기있는 책입니다.

다음은 이러한 대중적인 제목이 실제로 의미하는 것을 구별하는 데 도움이되는 드릴 다운입니다.

재무 고문

이것은 돈을 관리하는 데 도움이되는 전문가를위한 광범위한 용어입니다. 귀하는 고문에게 돈을 지불하고, 대신에 돈 관련 업무를 돕습니다. 재무 고문은 투자 관리, 주식 및 자금 판매 및 중개 또는 포괄적 인 부동산 및 세금 계획 수립에 도움을 줄 수 있습니다. 고문이 일반인과 협력 할 경우 Series 65 라이센스를 보유해야합니다. 해당 라이센스 외에도 제공되는 서비스에 따라 어드바이저가 보유 할 수있는 기타 재무 자문 자격 증명이 많이 있습니다. (자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 참조)

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재무 고문은 일반적인 용어로 재무 고문 그룹의 하위 집합에는 주식 중개인, 보험 대리인, 자금 관리자, 부동산 기획자, 은행가 등이 포함될 수 있습니다.

재무 고문이 재무부 고문과 함께있는 깔때기와 같은 금융 고문과 재무 계획가를 비교해보십시오. 퍼널의 유추를 계속하고 더 나아가는 재무 플래너는 일종의 재무 고문입니다.

재무 플래너 (Financial Planner)는 재무 고문 중 한 유형으로, 회사 및 개인이 장기적인 재정 목표를 달성하는 프로그램을 만드는 데 도움을줍니다.

플래너는 투자, 세금, 은퇴 및 / 또는 부동산 계획을 전문으로 할 수 있습니다. 또한 재무 설계사는 다양한 라이센스 또는 지정을 보유 할 수 있습니다.

예를 들어, CFP (Financial Profiler), CFA (Chartered Financial Analyst), ChFC (Chief Financial Consultant) 및 CIMA (Certified Investment Management Analyst)는 금융 플래너가 지명 한 몇 가지 지정 사항입니다. 이러한 면허 취득을 위해 재정적 계획 담당자는 다른 교육, 시험 및 근무 경력 요구 사항을 완료해야합니다. (자세한 내용은

재무 계획가를 찾을 수 있습니까?

) - 유사점과 차이점 모든 재무 설계사도 재무 고문의 한 유형이지만 모든 재무 고문은 반드시 재무 계획자인 것은 아닙니다. NAPFA (개인 재정 고문 협회)는 재정 고문이 100 명이 넘는 자격증을 소지하고 있다고 주장합니다.

대부분의 경우, 돈을 관리하는 데 도움을 얻으려는 소비자는 일종의 재정 고문으로부터 도움을받을 것입니다.

하지만 어떤 유형의 재무 계획자가 개인을 선택해야합니까?

재무 계획 수립을 결정할 때 먼저 재무 계획의 경관을 이해하십시오.금융 산업 규제 당국 인 FINRA에 따르면, 거의 모든 사람이 재무 설계사라고 부를 수 있으며 여러 가지 다양한 배경에서 올 수 있습니다. 재무 기획자는 중개인이나 투자 고문, 보험 대리인, 회계사 또는 재무 자격이없는 개인이 될 수 있습니다. 그래서 소비자는 어떤 종류의 재정 고문에게 돈을 돌려주기 전에 자신의 실사를 수행해야합니다.

최고 재무 계획 대학

참조.

결론 재무 고문 경관을 검색 할 때 재무 고문과 재무 계획가 모두 매우 광범위한 범주임을 인식하십시오. 돈을 필요로하는 대부분의 개인은 재정 고문의 좀 더 구체적인 유형 인 재무 플래너를 입대하게됩니다. 그러나 금융 플래너의 "유형"에 관한 결정은 조사가 필요합니다. 귀하의 재정을 도우려고 플래너를 고용하기 전에, 귀하가 지불하는 것을 확실히 이해하십시오. 기획자에게 전문가가 제공 할 구체적인 훈련 및 자격, 수수료 구조 및 서비스에 대해 질문하십시오. 재무 계획 수립자를 확인할 때 질문 목록을 작성하는 것을 고려하십시오. 마지막으로 계획서에 대한 징계 기록 및 참고 자료를 확인하여 최상의 재무 결과를 얻고 있는지 확인하십시오. (자세한 내용은

재정 고문을 평가하는 7 단계

.)

노동부의 새로운 신탁 규칙에 따르면 은퇴 계획 수립에 조언을하거나 퇴직 계획을 세우는 모든 전문가가 필요하다는 점에 유의해야합니다 어떤 법적 및 윤리적 기준을 지키고 있습니다. 이 규칙에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오. DOL 신탁 역할은 2017 년 3 월 29 일을 기점으로 설명됩니다.