소비자에게는 광범위한 투자 전문가가 제시됩니다. 재무 고문 및 재무 계획자는 소비자가 자신의 돈을 관리 할 수 ​​있도록 돕는 사람들에게 인기있는 책입니다.

다음은 이러한 대중적인 제목이 실제로 의미하는 것을 구별하는 데 도움이되는 드릴 다운입니다.

재무 고문

이것은 돈을 관리하는 데 도움이되는 전문가를위한 광범위한 용어입니다. 귀하는 고문에게 돈을 지불하고, 대신에 돈 관련 업무를 돕습니다. 재무 고문은 투자 관리, 주식 및 자금 판매 및 중개 또는 포괄적 인 부동산 및 세금 계획 수립에 도움을 줄 수 있습니다. 고문이 일반인과 협력 할 경우 Series 65 라이센스를 보유해야합니다. 해당 라이센스 외에도 제공되는 서비스에 따라 어드바이저가 보유 할 수있는 기타 재무 자문 자격 증명이 많이 있습니다. (자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 참조)

재무 고문은 일반적인 용어로 재무 고문 그룹의 하위 집합에는 주식 중개인, 보험 대리인, 자금 관리자, 부동산 기획자, 은행가 등이 포함될 수 있습니다.

재무 고문이 재무부 고문과 함께있는 깔때기와 같은 금융 고문과 재무 계획가를 비교해보십시오. 퍼널의 유추를 계속하고 더 나아가는 재무 플래너는 일종의 재무 고문입니다.

재무 플래너 (Financial Planner)는 재무 고문 중 한 유형으로, 회사 및 개인이 장기적인 재정 목표를 달성하는 프로그램을 만드는 데 도움을줍니다.

플래너는 투자, 세금, 은퇴 및 / 또는 부동산 계획을 전문으로 할 수 있습니다. 또한 재무 설계사는 다양한 라이센스 또는 지정을 보유 할 수 있습니다.

예를 들어, CFP (Financial Profiler), CFA (Chartered Financial Analyst), ChFC (Chief Financial Consultant) 및 CIMA (Certified Investment Management Analyst)는 금융 플래너가 지명 한 몇 가지 지정 사항입니다. 이러한 면허 취득을 위해 재정적 계획 담당자는 다른 교육, 시험 및 근무 경력 요구 사항을 완료해야합니다. (자세한 내용은

재무 계획가를 찾을 수 있습니까?

) - 유사점과 차이점 모든 재무 설계사도 재무 고문의 한 유형이지만 모든 재무 고문은 반드시 재무 계획자인 것은 아닙니다. NAPFA (개인 재정 고문 협회)는 재정 고문이 100 명이 넘는 자격증을 소지하고 있다고 주장합니다.

대부분의 경우, 돈을 관리하는 데 도움을 얻으려는 소비자는 일종의 재정 고문으로부터 도움을받을 것입니다.

하지만 어떤 유형의 재무 계획자가 개인을 선택해야합니까?

재무 계획 수립을 결정할 때 먼저 재무 계획의 경관을 이해하십시오.금융 산업 규제 당국 인 FINRA에 따르면, 거의 모든 사람이 재무 설계사라고 부를 수 있으며 여러 가지 다양한 배경에서 올 수 있습니다. 재무 기획자는 중개인이나 투자 고문, 보험 대리인, 회계사 또는 재무 자격이없는 개인이 될 수 있습니다. 그래서 소비자는 어떤 종류의 재정 고문에게 돈을 돌려주기 전에 자신의 실사를 수행해야합니다.

최고 재무 계획 대학

참조.

결론 재무 고문 경관을 검색 할 때 재무 고문과 재무 계획가 모두 매우 광범위한 범주임을 인식하십시오. 돈을 필요로하는 대부분의 개인은 재정 고문의 좀 더 구체적인 유형 인 재무 플래너를 입대하게됩니다. 그러나 금융 플래너의 "유형"에 관한 결정은 조사가 필요합니다. 귀하의 재정을 도우려고 플래너를 고용하기 전에, 귀하가 지불하는 것을 확실히 이해하십시오. 기획자에게 전문가가 제공 할 구체적인 훈련 및 자격, 수수료 구조 및 서비스에 대해 질문하십시오. 재무 계획 수립자를 확인할 때 질문 목록을 작성하는 것을 고려하십시오. 마지막으로 계획서에 대한 징계 기록 및 참고 자료를 확인하여 최상의 재무 결과를 얻고 있는지 확인하십시오. (자세한 내용은

재정 고문을 평가하는 7 단계

.)

노동부의 새로운 신탁 규칙에 따르면 은퇴 계획 수립에 조언을하거나 퇴직 계획을 세우는 모든 전문가가 필요하다는 점에 유의해야합니다 어떤 법적 및 윤리적 기준을 지키고 있습니다. 이 규칙에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오. DOL 신탁 역할은 2017 년 3 월 29 일을 기점으로 설명됩니다.