무엇보다도 공격적인 성장 투자자는 헤드 라인을 스캔하고 가장 인기있는 고 런 모멘텀 종목 또는 섹터를 사기 만하면 전체 포트폴리오를 몇 분 만에 구축 할 수 있기 때문에 쉽습니다. 그러나 퇴직 소득 투자자들은 다른 도전에 직면 해 있습니다. 결과적으로 그 이름에 걸맞은 보수적이고 다양하며 균형 잡힌 포트폴리오를 함께 만들면 대부분의 계획보다 어려울 수 있습니다. 낮은 변동성과 투자 된 자본의 보존을 추구하는 것은 일반적으로 저평가되지 않는 자산의 저조한 혼합과 같지만 그렇게 할 필요는 없습니다. 사실, 퇴직 연금이 소득 격차를 메우기 위해 사용할 수있는 많은 효과적인 전략이 있습니다.

은퇴 포트폴리오를 만드는 과정의 첫 번째 단계는 필요한 소득을 결정한 다음 전체 수익에 대한 기대치와 함께 두는 것입니다. 예를 들어 포트폴리오 수익의 3 ~ 4 %가 필요한 경우 일반적으로 이웃에서 총 수익률을 6-7 %로 예상해야합니다. 소득 목표와 총 수익 목표 사이의 스프레드는 인플레이션, 의료 비용 상승, 여행 예산 또는 추가 된 안전망을위한 버퍼로 생각할 수 있습니다. (자세한 내용은

고비용 의료 서비스와의 경쟁 참조) 귀하의 필요를 고려하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 그것은 귀하가 그 수익률을 달성하기 위해 취할 수있는 위험의 양과 직접적으로 관련되기 때문에 중요합니다. 또한 자산 배분 및 궁극적으로 구매할 ETF 유형에 직접적인 영향을줍니다. Strategic Income Portfolio의 고객은 포트폴리오 내에서 주식, 채권 및 대체 소득 자산의 한도를 제한하기 위해 이와 동일한 조치를 취합니다. 예를 들어 위에 열거 된 목표와 같은 보수적 인 소득 투자자는 자산 할당 한도를 35 %의 주식, 50 %의 채권, 10 %의 대안 및 5 %의 현금 완충액으로 설정할 수 있습니다. 이러한 한도가 결정되면 수입 목표에 부합하고 잠재적 수익 창출 기회를 얻을 수있는 ETF를 구매할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

조기 퇴직을위한 최고의 ETF

참조)

당연히 낮은 투자 비용을 유지하는 것은 모든 포트폴리오에서 중요한 고려 사항입니다. 이를 염두에두고, 저렴한 비용으로 폭넓게 다양 화 된 펀드에서 핵심 주식 노출 규모를 구축해야합니다. 우리가 가장 좋아하는 사례로는 Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82.68-0.17 % Highstock 4. 2. 6

로 작성) 또는 iShares Core High Dividend ETF (HDV 999 HDViShs Cr Hgh Div85.56-0. 30 %

Highstock 4. 2. 6 로 작성). 거기에서 투자자는 자신의 구성 요소에 대한 특정 기준을 판별하는 근본적으로 가중치가 있거나 똑똑한 베타 색인과 같은보다 이국적이거나 밀교적인 전략을 구매할 수 있습니다. 몇 가지 인기있는 사례로는 iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV USMViSh Edg MSCI MV51. 36-0.19 % Highstock 4. 2. 6 로 작성) 또는 WisdomTree Total Dividend Fund DTD DTDWT 미국 토트 Div89.02 +0.05 % Highstock 4. 2. 6 로 작성). (자세한 내용은 스마트 베타 ETF로보다 나은 쥐덫 만들기 .) 고정 수입 노출 고정 수입 노출 선택시에도 동일한 규칙이 적용되어야합니다. 그러나 몇몇 적극적으로 관리되는 고정 수입 전략은 시간이 지남에 따라 수동 지수 전략을 능가하는 것으로 나타났습니다. 이는 주로 색인 작성 규칙 및 가중 방법론 때문입니다. 이것은 종종 채무 증권의 기본과 직접적으로 충돌하는시기입니다. 이러한 미묘한 변이를 극복하기 위해 투자자는 PIMCO 총 수익 펀드 (BOND BONDPIMCO ETF106.47 + 0.05 % Highstock 4. 2. 6 로 작성) 또는 PIMCO 다각화 된 소득 ETF (DI). (

상위 5 채권 ETF

참조) 핵심 노출이 확정되면 고정 수입 투자의 핵심 구성 요소는 섹터를 사용하여 다른 슬리브의 소득을 높이거나 변동성을 상쇄하는 것입니다 전체 포트폴리오. 더 큰 소득 격차가 채워질 필요가 있다면, 투자자는 iShares High Yield 회사 채권 ETF (HYG HYGiSh iBoxx HYCB87. 99 + 0.01 % Highstock 4.와 함께 창출 된 펀드를 선택할 수 있습니다. 6 999) 또는 적극적으로 관리되는 낮은 기간의 AdvisorShares Peritus High Yield ETF (하이라이트 4.9.69. 주식 변동성에 대한 회계 처리 반대로, 시장 조정 중 주식 슬리브에서 발생할 수있는 변동성에 관심이있는 투자자는 뱅가드 중기 채권 기금 (BIV BIVVg Intrmdt-Trm84.54+ 0. 07 % 4. 2. 6

로 작성) 또는 Vanguard 중기 회사채 ETF (VCIT). 본질적으로이 전략은 이자율이 하락할 경우 주식 변동성을 효과적으로 상쇄하기 위해 고정 수입 품목의 평균 기간을 연장합니다. 이러한 유형의 전략을 사용하여 변동성을 상쇄하는 것은 보수 투자의 핵심입니다. 포트폴리오는 균형을 유지하고 모든 시장 환경에서 훌륭한 성능을 발휘합니다. 대안을 무시하지 마십시오. 마지막으로 REITs, MLPs 또는 Preferred Stocks와 같은 대체 소득 자산을 선택하면 귀하의 포트폴리오를 향상시킬 수 있습니다. 동시에 비 상관 가격 이동을 제공합니다. 이러한 자산 클래스는 기존 주식 및 채권에 카운터 웨이트를 제공하여 포트폴리오를 다각화하고 전반적인 변동성을 줄일 수있는 탁월한 방법입니다. iShares 미국 우선주 ETF (PFF PFFiSh SP US PrfSt38.23-0. Vanguard REIT ETF (VNQ VNQVanguard REIT83.65 + 0.67 %, Highstock 4. 2.9 로 창출 된 17 % , Alerian MLP ETF (AMLP

AMLPAlerian MLP10.92 + 1.39 %

Highstock 4. 2. 6 로 작성)는 전통적인 배당금 주식보다 훨씬 높은 수익률을 제공하는 대체 수입 ETF의 예입니다 또는 고정 수입. 이 기금은 기존 보유 자산을 보완하고 인플레이션 세력으로부터 포트폴리오를 보호하는 데 사용할 수 있습니다. ( 은퇴 계좌를위한 신흥 시장 ETF 참조) 결론 ETF를 사용하여 보수적 인 소득 포트폴리오를 구현하려면 목표 달성에 필요한 연구와 균형이 필요합니다. . 귀하의 소득 요구와 위험 허용성에 초점을 맞추는 것은 귀하가 총 수익 목표를 달성 할 수 있도록 포트폴리오 관리 결정을 안내하는 데 도움이됩니다. 무료 특별 보고서 : ETF 배당의 궁극적 인 소득 가이드 공개 :이 기사가 처음 출판 된 시점에서 FMD Capital Management의 주임 및 고객은 VYM, PFF 및 VNQ에서 직책을 맡았습니다.

FMD Capital Management, 임원 및 / 또는 고객은 ETF, 뮤추얼 펀드 또는이 기사에서 언급 된 투자 자산에 대한 지위를 보유 할 수 있습니다. 이 논평은 개별화 된 투자 자문을 구성하지 않습니다. 여기에 제공된 의견은 유가 증권을 매수, 매도 또는 보유 할 개인화 된 권장 사항이 아닙니다. 그 안에 반영된 견해는 전적으로 FMD 캐피털 매니지먼트 및 그 저자의 견해입니다.