재무 설계자에 따르면 퇴직 자산에 대한 4 %의 인출 비율은 소득이 당신보다 오래 갈 수 있도록 보장합니다. 그것은 간단하게 들리지만, 이것은 또한 연간 40,000 달러를 모으기 위해서는 은행에 1 백만 달러가 필요하다는 것을 의미합니다. 사다리꼴 연금은 사회 보장 및 연금 계획에 의존하고 퇴직하는 동안 돈이 부족하다는 걱정을 덜어주는 접근 방식입니다. 왜냐하면이 투자 전략은 평생 보장되는 소득을 창출 할 수 있기 때문입니다.

경제 사회 연구 기관인 Urban Institute에 따르면 미국의 경제 위기의 핵심 인 2007 년 9 월과 2008 년 12 월 사이에 퇴직 계정의 가치가 32 % 하락했습니다. 그 기간 동안 돈을 잃어버린 모든 사람이 전체가 된 것은 아닙니다. 경기 침체는 퇴직 목표를 저해 할 수 있습니다. 그러나 그것을 막을 방법이 있습니다. 연구 결과에 따르면 사기 연금은 많은 시장 상황에서 효과적인 전략이 될 수 있습니다.

연금이란 무엇입니까?

연금은 귀하와 보험 회사 간의 계약입니다. 개인은 사업에 돈을 제공하고 현금은 자본 이득을 통해 축적됩니다. 세금은 연기됩니다. 세금은 인출을 시작할 때 지급되지만, 59½ 세 이후입니다. 어떤 상황에서는 너무 빨리이 연금과 같은 연금 상품에서 사람들이 돈을 가져 가지 못하도록 IRS 과세가 부과됩니다.

또한, 연금을 설정 한 보험 회사는 판매 한 연금 비용을 회수하기 위해 항복 비를 적용 할 가능성이 있습니다. 보험자가 허용 한 연금의 10 %의 규정 된 무료 출금 금액을 초과하는 경우 특히 그렇습니다. 또한 인플레가 걱정 스럽지만 운 좋게도 인플레이션 방지 연금 (IPA)도 있습니다. (

인플레이션 방지 연금 : 매각 재무 계획의 일부 ) 현재 IPA를 찾는 것은 의미가 없다고 Index Hebner, Index Fund Advisors의 창립자 겸 사장은 말한다. , Inc., Irvine, Calif. 및 "Index Funds : Active Investors를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자. ""투자자들은 인플레이션 위험을 헤지하기 위해 프리미엄을 지불해야한다는 것을 기억해야합니다. 게다가 보험 회사는 계약을 통해 돈을 벌어야하기 때문에 투자자는 시장이 결정한 이자율보다 더 낮은 지불금을 기대할 수 있습니다. "

지불금을받을 때가되면 즉시 돈을 모두 내주거나 보험 회사에 매월, 분기 또는 연도와 같은 체계적인 지불금을 제공하게 할 수 있습니다.연금 지급 방법은 이자율과 연령에 따라 결정됩니다. 보험 회사는 당신의 평균 수명이 가까워지기 때문에 나이를 먹으면서 더 많은 돈을 지불하는 경향이 있습니다. 그러나, 소유자 또는 연금 수령자가 사망 할 때 발생할 수있는 상황이 있습니다. (자세한 내용은

지연 연금 규정 해독 참조) 사다리 딩 방법

연금 사다리는 단계적으로 연금을 구매하고 여러 연금 상품을 포함 할 수 있습니다. 예를 들어, 65 세의 누군가는 현금으로 청구서를 도울 수 있습니다. 그 개인은 연금 투자를 위해 따로 마련된 돈 중 일부를 즉시 고정 연금 상품을 구매할 수 있도록 분할 할 수 있습니다. 한편, 주식과 채권에 남아있는 자산은 계속해서 성장하고 부를 축적합니다. 5 년 후, 은퇴자는 고정 된 즉각 연금의 소득을 다른 회사의 저축액의 일부를 사용하여 다른 연금을 구입함으로써 보충하도록 도울 수 있습니다. 그로부터 2 년 후, 퇴직자는 다른 회사로부터 다른 연금을 구매할 수 있으므로 계속해서 연금을 계속 구매할 수 있습니다.

이 전략은 소득 흐름을 창출 할뿐만 아니라 다른 유가 증권에 많은 돈을 유지하고 건설 할 수 있습니다. 다른 회사의 연금 상품을 구매하면 회사가 재정적 어려움을 겪거나 상점을 폐쇄 할 경우 투자 포트폴리오의 피해를 줄일 수 있습니다.

또 다른 전략은 모든 연금 상품을 즉시 구매하는 것입니다. 이 경우 개인은 즉시 지급을 시작하고이자를 쌓는 연기 연금을 취득하는 고정 직접 연금을 매입 할 수 있습니다. 소득 흐름이 고정 직접 연금으로 끝나는 때, 연금 연금 중 하나는 지불금을 만들기 시작할 것입니다. 다른 연금은 미래 날짜에 지불금을 시작합니다. 재무 고문의 도움을 받아 효과적인 사다리 전략을 세웁니다. 고정 이연 연금은 투자자가 자신의 연금을 수립 할 수있는 방법을 제공합니다. ( 개인 연금 : 연금 재 포장

참조) 연금 계좌 래더 링 계좌 개설

래더 링은보다 평생 보장 된 소득을 창출하고, 다른 은퇴 필요를 해결하기 위해 더 많은 유동성을 개발하며, 다른 일반적으로 채택 된 퇴직 소득 전략보다 부유합니다. "라고 Mass Mutual의 보고서는 말합니다. 보고서에 따르면 1965 년부터 2006 년까지 181 개 기간 동안 퇴직 소득 계좌를 관리하는 네 가지 방법이 테스트되었습니다. 보고서는 소득 연금을 포함한 세 가지 전략 모두 시장 상황에 관계없이 주식 및 채권 만 갖는 전략을 능가한다는 것을 발견했습니다.

"실제로 강한 주식 및 채권 시장 에서조차도 투자 전용 접근법은 25 %의 케이스에서 돈이 없어졌습니다. 대조적으로, 생명 연금에 사다리를 매는 전략은 테스트 된 사례의 100 %에서 소득 목표와 일치했다 "고 보고서는 전했다. 또 다른 추가 혜택은 지급 기간 중에 사망하면 특정 연금으로 인해 수혜자가 최소 금액으로 수금을받을 수 있으므로 가족이있는 경우 연금이 좋은 선택이 될 수 있다는 것입니다.

연금 : 당신에게 맞는 것을 찾는 법 . 마음 속에서 지키기

사다리꼴 연금에는 몇 가지 특혜가 있지만, 월별 사용료와 같은 다른 요소를 고려하는 것이 중요합니다. 같은 크기의 연금에 대한 지불은 회사마다 다를 수 있습니다. 또한 모든 계란을 한 바구니에 담그지 마십시오. 투자 포트폴리오가 다양해야합니다. 성과를 지속적으로 확인하고 재평가하고, 필요하다면 포트폴리오를 재조정하십시오.

결론

래더 연금 (laddering annuities)은 잘 알려지지 않은 투자 전략 이었지만 변동하는 시장 상황을 견디는 매우 효과적인 도구로 나타났습니다. 이 기술은 은퇴를 통해 편안한 소득 흐름을 제공 할 수 있습니다. 그러나 "퇴직 후 보장 소득에 관해서는 안전이 가장 중요합니다. 투자자들은 높은 신용 등급을 가진 보험 회사를 찾고 있어야하며 유동성과 지급 능력이 높다는 것을 나타냅니다. "라고 Hebner는 말합니다.