퇴직은 피할 수없는 것들 중 하나이지만, 귀하가 일하는 방식은 근무 년 내내 바뀔 것입니다. 퇴직을 위해 저축하는 많은 사람들은 자신이 필요하다고 생각하는 금액을 기준으로 번호를 선택하고 투자 계획을 기본으로 삼고 변화 시키거나 조정할 방법을 찾지 않습니다. 그러나 인생은 선한 일과 나쁜 일에 대해 발생합니다. 그것은 당신의 은퇴 투자 계획의 정밀 검사를 요구할 수 있습니다. (자세한 내용은 최고의 퇴직 연금 및 투자 옵션 분석 .)

일부 사람들은 세금을 염두에두고 투자해야하는 급여에서 급격한 상승세를 보인 반면, 해고 또는 실직으로 인해 일하기 시작하면 저축액을 늘릴 수도 있습니다 따라 잡으려고 다시. 그러나 그것들은 은퇴 계획이 바뀔 수있는 이유 중 두 가지에 불과합니다. 그래서 보호자는 유연하고 민첩해야합니다. 인생이 당신의 은퇴 생활과 일치하지 않는다는 것을 알게되면,이 3 가지 단계를 통해 퇴직 계획 중간 단계를 바꾸십시오.

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시간의 지평에 투자 조정이 필요할 수 있습니다.

건강한 은퇴 계획의 초석 중 하나는 귀하의 투자 기간에 투자 선택을하는 것입니다. 더 오래 일하면서 더 많은 위험을 무릅 쓰고 투자 할 수 있습니다. 은퇴에 가까울수록 더 보수적이되어야합니다. 많은 사람들은 60 %의 주식과 40 %의 채권을 가진 퇴직 연금 포트폴리오를 가지고있는 반면, 젊은 세대는 채권으로 이동하는 것을 의미합니다. 그러나이 전략은 오래된 기대 수명 가정에 기초합니다. 오늘날 사람들은 은퇴에 20 년 이상 쉽게 적응할 수 있습니다. 이는 더 이상 은퇴에 가까워짐에 따라 투자가 크게 보수적으로 변할 수 없음을 의미합니다.

투자가 시간의 지평과 일치하지 않는다면 변화를 꾀할 차례입니다. 당신의 투자를 살펴보고 너무 보수적 인 것처럼 보이면 조금 위험해질 수 있습니다. 그러나 당신이 돈을 더 많이 키울 때 돈을 보전해야한다는 사실에 유의하십시오. 당신이 조금 빠르고 너무 느슨한 게임을하는 것을 발견한다면, 당신의 접근 방식에 좀 더 보수적 인 자세를 취하십시오. ( Investing Time Horizons in Investing 참조)

생활 이벤트로 위험 감수성을 바꿀 수 있습니다

위험 감수도는 퇴직 계획 과정에서 조기에 파악할 수있는 것들 중 하나입니다. 그것은 당신이 당신의 힘들게 벌어 들인 돈을 투자하는 방법을 지시 할 것입니다. 그러나 귀하의 위험 관용은 많은 이유들로 인해 평생 동안 변화 할 것입니다. 예를 들어, 결혼하거나 가족을 시작하는 것과 같은 주요 삶의 변화가있을 수 있습니다. 또는 순자산 또는 소득이 크게 증가하거나 감소 할 수 있습니다. 이러한 일이 발생하면 위험 부담을 재고해야합니다.결국 가족을 돌볼 때 독신이었을 때의 위험 감수성이 크게 다를 수 있습니다. 또는 귀하의 순자산이나 소득을 현저하게 줄이면 위험한 투자 행태를 다스리고보다 위험 회피 적 접근을 위해 거래하도록 요구할 수 있습니다.

당신이 보너스, 급여의 상승 또는 상속과 같은 새로운 발견에 이르면 이전보다 더 많은 위험을 용인 할 수 있습니다. 리스크 허용 범위를 현재 상황에 맞추기 위해 자산 배분을 검토해야합니다. 주식에 너무 많이 투자했지만보다 보수적 인 투자 포트폴리오를 원하면 주식 투자 규모를 축소해야합니다. 더 많은 위험과 희망적인 보상을 처리 할 수있을 때 채권에 너무 많이 비중을두면 주식에 더 많은 집중을 원할 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 성격에 맞춰 투자 위험 허용도 참조)

비용이 통제에서 벗어났습니다

인생에서 아무 것도 무료가 아니며 특히 투자에 해당됩니다. 그러나 수수료로 지불하는 금액은 다양 할 수 있으며 수익에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 수십 년 전에 투자를 시작한 사람들에게 전자 상거래 펀드 나 ETF 같은 투자 수단은 없었습니다. ETF는 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드보다 수수료가 낮기 때문에 매력적입니다. 어느 누구도 비용 만 내리는 결정을 내리지 않아야하지만, 투자를 너무 많이한다고 생각하면 투자 계획을 재 작성해야합니다.

규제 변경으로 인해 펀드 및 투자 회사는 수수료를 더 두드러지게 공개해야하기 때문에 일상적인 투자자가이 뮤추얼 펀드 또는 투자 아이디어에 액세스하기 위해 지불하는 금액을 쉽게 볼 수 있습니다. 이러한 관행은 투자자가보다 현명한 결정을 내리고 수수료를 너무 많이 내지 않도록합니다. 진료비를 내고 지불하는 수수료를 살펴 보는 것보다 시간을 덜 지불 할 수 있다고 생각한다면. 저비용 대안에는 투자자가 ETF 나 적극적으로 관리하지 않는 인덱스 펀드로 돈을 옮길 수있는 많은 방법이 있습니다. (관련 읽기에 대해서는 퇴직시 투자 계좌 수수료를 낮추는 법 을 참조하십시오.)

결론

은퇴에 대한 투자는 모든 사람의 삶에서 중요한 부분이지만, 돌로 새겨 져있다. 귀하의 저축 및 투자 전략은 일생 동안 변화 할 수 있습니다. 그런 상황에 처한 경우 위험 수용도, 자산 배분 및 수수료를 확인하여 현재의 재정 상황과 일치하는 퇴직 계획을 세워야합니다.