많은 재무 고문 및 재무 기획자가 자신의 직무에서 여러 가지 역량으로 행동해야합니다. 포괄적 인 계획 및 관리를 수행하는 사람들은 보험 중개인 또는 대리인, 투자 관리자 또는 브로커, 세금 신고자 및 대학, 이혼 및 부동산 기획자로서 기능 할 수 있습니다. 그러나 돈은 감정적으로로드 된 주제이기도하며, 이는 사람들이 재정을 관리하는 방법에 중요한 역할을 할 수 있습니다. 따라서 경험 많은 고문 및 계획가들은 건전한 재무 결정을 내리고 금전적 현실을 다루는 데 도움을주기 위해 고객을위한 치료사로서 행동해야 할 때가 있다는 것을 발견했습니다.

돈의 정서적 측면

사람들에게 돈을 만들고 투자하고 보존하는 방법을 가르치는 정보가 무수히 많지만,이 중요한 주제는 결코 돈과 센트에 관한 것이 아닙니다. 돈은 궁극적으로 대부분의 사람들의 정서적 안녕에 어느 정도 영향을 미친다. 탐욕을 자극하는 것 외에도 보안, 흥분, 공포 및 두려움에 대한 감정을 제공 할 수 있습니다. 물론 금융 산업이 제품 및 서비스를 홍보하는 데 사용합니다. (자세한 내용은

고문이 취약한 클라이언트를 보호하는 방법 참조) 금융 성공과 지불 능력은 누군가의 신용이나 명성을 낳거나 깨뜨릴 수 있으며 재무 성공과 보안 및 삶 만족도간에 상당한 상관 관계가 있습니다. 돈은 많은 감정적 인 외상의 원인이나 효과 일 수 있으며 대개 미국에서 이혼의 가장 큰 원인으로 인용됩니다. 미국 심리 재단 (The American Psychological Foundation)은 또한이를 2014 년 미국인의 4 분의 3이 우려 할만한 가장 큰 원인으로 꼽았다. (관련 독서는

행동주의 개론

참조) 돈과 관련된 다른 문제로는 강박 한 구매 또는 지출, 도박 중독, 더 많은 돈을 벌거나 재산을 쌓기위한 일 중독 등이 있습니다. 일부 고객은 금융 문제를 피하거나 배우자 또는 파트너로부터 재정 지출 또는 기타 측면을 숨겨서 대처합니다. 다른 사람들에 대한 지속적인 재정적 의존이나 타인의 재정적 지원과 같은 경계 문제 또한 고객 인터뷰에서 나타납니다. 화폐 성향은 사람의 배경과 양육, 교육 수준 및 현재 상황을 비롯한 많은 사안에 영향을받을 수 있으며 이러한 문제에 대한 지원을 구하는 사람들은 두 가지 다른 직업의 교차점에 정면으로 자리합니다. (더 자세한 내용은 재무 고문이 고객과 이야기하는 방법에 대한 정보

를 참조하십시오.)

자격을 갖춘 사람은 누구입니까? 돈 관련 행동 문제를 분석하고 다루는 데있어 금융 문제 또는 행동의 심리적 측면과 재무 적 측면 모두를 다루어야합니다.물론 이것은 많은 경우 재무 고문과 면허있는 치료사의 입력을 요구할 수 있으며, 이러한 이중적 필요성은 근본적으로 재무 고문이 비공식적 인 의미로 치료사로 행동하도록하고 그 반대도 마찬가지입니다. 그러나 두 전문직 모두 양측이 실질적인 추가적인 훈련과 안내없이 이들 분야 간의 격차를 해소 할 자격이 있는지 여부에 대해 우려를 나타냈다. (관련 읽기는 고객에게 깊은 인상을 남기고 싶습니다. 실사 페이지보기

.)

이 문제의 중요성은 웹 기반 설문 조사에 의해 2 천 명이 넘는 재무 기획자가 강조한 것입니다. 루이스 빌 대학의 한 쌍의 교수. 이 연구는 10 명의 계획 입안자 중 거의 9 명이 형식적 또는 비공식적 인 삶 코칭의 일부 형태로 참여하고 있음을 보여 주었지만 그 중 절반 이하가 금융 분야 이외의 정규 교육을 받았다. 응답자들은 또한 고객 4 명 중 3 명 정도가 계획 세션 중 하나 이상에서 정서적으로 산만 해 지거나 자신을 모을 수 있도록 약속 일정을 다시 잡아야한다고 대답했다. 응답자의 3 분의 1 정도는 결혼 생활에 대해 고객과 상담하는 역할을하고 있음을 밝혀 냈습니다. 하지만 기획자들은 때때로 더 심각한 문제에 직면하게됩니다. 2008 년 재무 계획 저널 (Journal of Financial Planning)에서 수행 한 연구에 따르면 약 10 명의 재무 계획 고객 중 한 명은 자살을 고려하고있는 것으로 나타났습니다. 그러나 후자의 연구가 그해 서브 프라임 붕괴 이후에 진행되었지만, 이전의 연구는 사전에 완료되었으므로 그 통계가 이후에 더욱 심각 해졌음을 나타낼 수 있으며 여전히이시기에있을 수 있습니다. 윤리적 고려 사항 금융 자문가와 치료사가 대개이 문제를 다룰 때 직면하게되는 주요 장애물은 물론 (

최고 재무 고문이되는 방법

참조) 문제는 두 직업 사이의 격차를 해소 할 수 없다는 것입니다. 이전에 언급 한 연구를 수행 한 루이빌 (Louisville)의 교수와 같은 일부 사람들은 정서적 문제로 고객을 상담하려고하는 CFP 실무자가 자신의 자격증을 관리하는 윤리적 및 권한 원칙을 위반하고 있다고 생각합니다. 적절한 훈련을받지 않고 재정적 문제로 환자를 상담하려고 시도하는 치료사는 조심하지 않으면 부주의하게 환자를 오도 할 수 있습니다. ( 고문이 고객의 위장 변동성을 어떻게 도울 수 있는지 참조) 재무 치료사

심리학과 금융 사이의 격차를 줄이기위한 노력의 결과로 새로운 유형의 전문가가 출현했다 . 2010 년에 설립 된 Financial Therapy Association은 현재 300 명이 넘는 회원을 자랑합니다. 이것은 물론 조언자 커뮤니티의 아주 작은 부분이지만, 두 분야 간의 관계에 대한 공식적인 인식과이를 효과적으로 통합하기위한 가시적 인 단계입니다. 이 그룹은 재정적 건강을 창출 할 수있는 행동을 연구하고 통합하는 데 전념하고 있으며 기획자와 치료사가 연구를 수행하고 훈련을 받고 정보와 아이디어를 공유 할 수있는 포럼을 제공합니다.릭 칼러 (Rick Kahler) 대통령은 많은 재무 결정은 숫자만으로 이루어진 것이 아니라는 것을 이해합니다. "계획자에게 와서 말하는 대부분의 사람들은 자신이 원하는 것을 알고 자신의 목표가 무엇인지 알고 계획자가 제안하는 것을 할 준비가되어 있다는 오해가 있습니다." "진실에서 더 멀어 질 수는 없다"고 말했다. (노후화 및 투자에 대한 자세한 내용은

투자자의 삶의 계절 참조) 결론 999 자문위원과 치료사는 고객과 환자를 다루는 데있어서 한계를 인식해야합니다. 두 경기장에 걸쳐있는 문제. 합동 그룹 회의가이를 성취하기 위해 항상 요구되는 것은 아니지만 두 가지 유형의 도움이 필요할 수도 있습니다. 그리고 금융 치료는 초기 단계에 있지만 재무 계획의 진화에서 중요한 단계입니다. 자신의 지식 분야를 향상시키고 확장하고자하는 두 분야의 전문가들은 고객이 직면하고있는 재정적 및 정서적 문제를보다 효과적으로 인식하기 위해 추가 교육을받는 것이 현명 할 수 있습니다. 더 자세한 정보는 Financial Therapy Association (financialtherapyassociation. org)을 방문하십시오. (관련 독서는

고문이 치매 환자를 도울 수있는 방법

참조)