역 모기지를 꺼내는 것에 대해 생각하고 있다면, 그것이 당신의 소득세 상황에 영향을 줄 것인지 그리고 그것이 어떻게 될 것인지를 알아야합니다. 이 기사에서는 역 모기지 수익이 과세 대상인지, 역 모기지에 대한이자가 세금 공제 대상인지 등을 설명합니다. ( 역 모기지 : 은퇴 도구 및 역 모기지 로 퇴직하는 단계)에서이 금융 상품에 대한 기본 사항을 배우십시오.

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역 모기지가 과세됩니까?

역 모기지를 꺼내었을 때받는 돈은 과세 대상이 아닙니다. 이는 국세청이 수익을 분류하지 않고 대출 선금으로 분류하는 공식 단어입니다. 많은 사람들이 이것을 모르고 있지만 역 모기지는 실제로 대출입니다. 차를 사려고 대출을받은 적이 있다면 자동차 판매점에서 돈을 지불 할 때 세금을 내지 않았 음을 알 수 있습니다. 소득세를 이미 납부 한 직업에서 얻은 소득을 사용하여 5 년 동안 매달 분할해서 상환합니다.

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역 모기지 수익금이 과세 대상이되지 않는 이유를 살펴 보는 또 다른 방법이 있습니다. 역 모기지의 경우, 대부 업체는 기본적으로 주택 담보를 반환합니다. 그 형평을 어떻게 축적 했습니까? 월별 모기지 지불을함으로써. 그리고 자동 융자 예와 마찬가지로 월별 모기지 지불금을 소득에서 벌어 들였습니다. 이미 세금을 냈습니다.

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역 모기지 (reverse mortgage)는 본질적으로 형평성을 현금으로 전환하여 이미 돈을주고 있습니다. 예금 계좌에서 인출 할 때 IRS에 수표를 보내지 않으며, 역 모기지를 통해 집에 쌓인 지분을 풀 때 IRS에 빚을지는 않습니다 (또는 주택을 통해 귀하가 역 모기지에 대한 대안으로 생각할 수도있는)

역 모기지이자 소득 공제

대출 기관이 소유하고있는 주택에 대해 돈을주고 있기 때문에 기본적으로 융자를받습니다. 융자를받을 때 대개이자를 지불해야합니다. 불행히도 역 모기지에는 자동차 딜러 또는 가구점과 같은 판촉 활동이 없으므로 자금 조달을 0 % 할 수 있습니다.

역 모기지의 이자율은 수익금을 매월 지급액으로 받거나 신용 한도를 통해 얻은 경우 일시금 또는 변동 항목으로 수익을 얻는 경우 고정됩니다. 어느 쪽이든, 대출은 만기가되기 전까지 만료되지 않습니다. 이는 여러 가지 방법 중 하나로 발생할 수 있습니다 :

- 당신은 죽고 대출자는 유일한 차용인입니다.

- 귀하와 귀하의 공동 차용인 (일반적으로 배우자)은 모두 사망합니다.

- 귀하 (귀하의 공동 대출자)가 영구히 이사합니다.지난 12 개월 동안 집이 주 거주지가 아닌 경우, 집을 갖고 있더라도 영구적으로 이사 한 것으로 간주됩니다.

- 집을 팔아요.

- 재산세 또는 주택 소유자 보험금 지불을 중단합니다.

- 보수 상태가 양호한 상태에서 집을 유지하지 못했습니다.

( Reverse Mortgage Pitfalls 및 Reverse Mortgage 의 위험성 참조) 대출금 기한이되면이자는 어떻게 지불됩니까? 교장 선생님이 집을 팔거나, 주택을 리 파이낸싱하거나, 개인 자산을 통해 지불합니다. 이들은 역 모기지가 전액 상환 될 수있는 3 가지 방법입니다. 퇴직 후, 귀하 (귀하가 아직 살아 계신 경우) 또는 귀하의 상속인 (사망 한 경우)은 역 모기지에 대한이자에 대한 세금 공제 혜택을받을 수 있습니다.

주택 담보 대출을 통해 집을 지불 할 때, 원금과이자를 매월 지불하면 해마다 세금 환급에 대한이자를 공제 할 수 있습니다. 역 모기지의 경우 대출금 만기일까지 실제로이자를 내지 않으므로 모기지이자 세금 공제가 그 한 해에만 존재합니다 예외적 인 경우 : 드물기는하지만 차용인은 그들이 주택에 아직도 살고있는 동안 그들의 역 모기지 론 (reverse-mortgage loans), 그리고이 경우 당신이 지불하는 해에이자를 공제 할 수 있습니다.

모기지이자는 세금 공제가됩니다. 표준 차감액을 초과하는 경우 공제 항목을 작성하는 것이 의미가 있습니다. 역 모기지의이자가 모두 같은 해에 납부되기 때문에 표준 공제 금액을 초과 할 수있는 적절한 기회가 있습니다. (자세한 내용은 > 모기지이자 세금 감면 계산

및 모기지이자에 대한 세금 공제 ) IRS는 차감을 제한 할 수 있습니다. 왜냐하면 전진 모기지에 대한 모기지이자 역 모기지. 국세청은 포워드 모기지이자를 "취득 부채"로 간주하지만 역 모기지이자는 "주식 부채"로 간주 할 수 있습니다. "대출금을 어떻게 사용 하느냐에 달려 있으며, 이는 일이 까다 롭고 세금 전문가의 조언이 도움이 될 수 있습니다. 수리 또는 수리에 사용 된 자금은 취득 부채로 분류 될 수 있으며 취득 부채에서 1 백만 달러 상당의이자를 공제 할 수 있습니다. 귀하는 귀하의 의료비 청구와 같은 비거주 관련 목적으로 사용되는 100,000 달러의 지분 만 갚을 수 있습니다. 재산세 공제

또한 역 모기지 조건은 주택에 거주하는 동안 부동산 세를 계속 지불해야합니다. 부동산 세 (IRS가 "부동산 세"라고 부름)는 귀하가 지불하는 해에 공제가 가능합니다. 그러나이 세금 공제는 항목 화 한 경우에만 유용하며, 모기지이자가 많지 않거나 조정 총소득의 특정 비율 (7.5 % 또는 10 %, 나이 및 과세 연도에 따라 다름) - 표준 공제 혜택을받는 것이 더 나을 것입니다. 즉, 재산세 공제 혜택을받지 못할 것입니다.

결론

역 모기지에서 얻은 수익 - 일시불로, 월 분할로 또는 신용 한도를 통해 얻은 수익은 과세 대상이 아닙니다. 그들은 대출이 아닌 소득으로 간주됩니다. 귀하가 역 모기지에 대해 지불하는이자는 상황의 세부 사항에 따라 귀하 또는 귀하의 상속인이 지불 한 해에 세금 공제가 될 수 있습니다.