주택 소유자 보험 (주택 보험 또는 주택 보험이라고도 함)은 사치가 아니며 필수적입니다. 집과 소유물이 손해 또는 도난으로부터 보호되기 때문 만은 아닙니다. 사실상 모든 모기지 회사는 차용인에게 부동산의 전체 또는 공정 가치 (일반적으로 구매 가격)에 대한 보험 가입을 요구하며, 대출이나 금융을 증명하지 않은 주거용 부동산 거래로 만들지 않습니다.

보험 가입을 위해 집을 소유 할 필요조차 없습니다. 많은 집주인은 세입자에게 임차인 보험 형태의 보험을 요구합니다. 그러나 그것이 필수적인 것이 든 아니든, 어쨌든 이러한 종류의 보호는 영리합니다. 이 정책 유형의 기본 사항을 안내합니다. (기본 보험 용어에 대한 자세한 내용은 보험 계약 이해 를 참조하십시오.)

주택 소유자가 제공하는 정책

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표준 주택 소유자 보험의 요소는 보험 회사가 다음과 관련된 비용을 충당 할 것을 규정합니다.

주택의 내부 또는 외부 손상 - 화재, 허리케인, 번개, 기물 파손 또는 기타 재해로 인한 피해의 경우 보험사는 귀하의 주택을 수리하거나 완전히 재건 할 수 있도록 보상 해드립니다. 홍수, 지진 및 가난한 주택 유지 관리의 결과 인 피해는 일반적으로 보상되지 않으므로 보호를 받으려면 별도 라이더가 필요할 수 있습니다. 독립된 차고, 창고 또는 기타 구조물은 본관과 동일한 지침을 사용하여 별도로 처리해야합니다. - 999 -> 개인 소지품의 분실 또는 손상 -

가정의 의류, 가구, 가전 제품 및 대부분의 기타 내용물은 피보험자가 재해로 인해 파손 된 경우에 보상됩니다. "구외"보험 적용 범위를 얻을 수 있으므로 잃어버린 보석류에 대한 청구를 할 수 있습니다 (예 : 세계 어디에서 잃어 버렸 든 상관없이). 그러나 보험 회사가 귀하에게 상환 할 금액에는 한도가있을 수 있습니다. 보험 정보 연구소 (Insurance Information Institute)에 따르면 대부분의 보험 회사는 주택 구조에 대한 보험 금액의 50-70 %를 보험에 제공 할 것입니다. 귀하의 주택이 $ 200, 000의 보험에 가입되어있는 경우 귀하의 재산에 대해 최대 $ 140, 000 상당의 보험 보상이 적용됩니다. 고가의 소유물을 많이 소유하고 있다면, 그 품목에 대해 충분히 평가 된 가치를 보장하는 별도의 "부양 정책"을 구입하는 것이 좋습니다. 법적으로 말하자면, 부유자는 기본 주택 소유자 정책에 대한 개정안 인 보증 유형입니다. 예를 들어, 다이아몬드 약혼 반지를 보증하고자하는 여성은 자신이 반지를 소유 한 것뿐만 아니라 가치를 증명하기 위해 주택 소유자의 정책을지지하게됩니다.그녀는 보석상에게서 반지의 공식적인 평가를 얻고, 그 보험 계약에 특별한 표기법을 위해 보험 회사에게 감정을 보내는 것에 의해 이것을 할 것이다. 이것들과 같은 정식 보증은 청구 과정에서 도움이되며 재해로 분실, 도난 또는 손상된 경우 집주인이 물품의 전체 가치를 얻을 수 있도록 보장합니다. 보석 이외에 승인되는 일반적인 품목에는 모피, 미술 작품, 골동품 및 수집품이 포함됩니다. 귀하 또는 귀하의 가족에 의해 야기 된 상해 또는 상해에 대한 개인적 책임 - 책임 범위는 다른 사람이 제기 한 소송에서 귀하를 보호합니다. 이 조항에는 애완 동물도 포함됩니다! 당신의 개가 당신의 이웃 Doris를 물면, 당신의 장소에서 물린 것이 든간에 상관없이 당신의 보험 회사는 그녀의 의료 비용을 지불 할 것입니다. 또는 귀하의 자녀가 명나라 꽃병을 깨뜨린 경우, 귀하는 그녀에게 변상을 청구 할 수 있습니다. 도리스가 깨진 꽃병 조각에 미끄러 져 고통스럽게 고통 받거나 잃어버린 임금을 위해 성공적으로 소송을 걸면 누군가가

집의 집에서 부상당한 것처럼 재산. 보험 정보 기관 (Insurance Information Institute)에 따르면, 보험이 $ 100, 000 커버리지 범위에서 시작되지만, 보험 전문가는 최소한 $ 300, 000 보험 가치를 갖는 것이 좋습니다. 추가 보호를 위해 몇백 달러의 보험료가 추가로 우산 정책을 통해 1 백만 달러 이상을 사줄 수 있습니다. 참고 : 구내 보험은 종종 임차인 보험 가입자에게는 적용되지 않습니다.

집을 재건하거나 수리하는 동안 호텔 또는 주택 임대 - 그렇지만이 상황에서 스스로를 찾으면 의심의 여지없이 구입 한 최고의 보험 일 것입니다. 추가 생활비 (ALE)로 알려진이 보험 부분은 귀하의 집이 다시 거주 할 수있을 때까지 기다리고있는 임대료, 호텔 룸, 레스토랑 식사 및 기타 부수적 비용에 대해 귀하에게 변상합니다. 그러나 리츠 칼튼에서 스위트 룸을 예약하고 룸 서비스에서 캐비아를 주문하기 전에 엄격한 일일 및 총 제한이 정책에 부과됩니다. 물론 더 많은 비용을 지불하려는 경우 일일 한도를 확장 할 수 있습니다. 보험 종류 종류 모든 보험은 분명히 평등하게 만들어지지 않습니다. 최소 비용이 많이 드는 집주인 보험은 보험 적용 범위가 가장 적을 것이며 그 반대도 마찬가지입니다. 미국에는 업계에서 표준화 된 주택 보험의 여덟 가지 형태가 있습니다. 그들은 HO-1에서 HO-8까지의 이름을 가지며 집주인의 필요에 따라 다양한 수준의 보호를 제공하며 주거 유형 (콘도, 이동식 / 제조 주택 및 임대에는 모두 자체 정책이 있음)이 제공됩니다.

실질적인 현금 가치 - 이 가치는 감가 상각액을 공제 한 후 주택과 귀금속의 가치를 합한 것입니다.

(즉, 항목은 현재 가치가 있으며, 지불 한 금액이 아닙니다.)

대체 비용

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이것은 감가 상각 공제액이없는 실제 현금 가치

• 이므로 원래 값으로 집을 수리하거나 재건 할 수 있습니다. 보장 된 (또는 연장 된) 대체 비용 / 가치 - 가장 포괄적 인 인플레이션 버퍼는 집안을 수리하거나 집을 짓는 데 드는 비용을 지불합니다. 특정 보험 회사는 연장 된
• 대체품을 제공합니다. 즉, 구입 한 것보다 더 많은 보험을 제공하지만 천장이 있습니다. 일반적으로 제한보다 20-25 % 높습니다. 일부 자문가는 모든 주택 소유자가 어느 정도의 기간 동안 집에있을 계획이라면 "대체 가치 보장"정책을 구매해야한다고 생각합니다. 집값을 충당하기에 충분한 주택 보험이 없기 때문에, 집을 재건하는 데 필요한 충분한 보험이 필요합니다. 현재의 가격으로 구입하는 것이 좋습니다 (현재 구입 또는 건축 한 이후로 증가했을 가능성이 큽니다). QuoteWizard의 Adam Johnson에 따르면. "종종 쇼핑객들은 모기지를 충당하기에 충분한 금액의 실수를하지만, 보통 집값의 90 %에 해당합니다. 변동하는 시장으로 인해 주택 가치보다 더 많은 보상을받는 것이 항상 좋은 생각입니다. "좋은 소식은 보장 된 대체 가치 정책은 건설 비용이 증가하면 주택 가격 상승분을 흡수하고 집주인에게 쿠션을 제공한다는 것입니다. 보험 대상이 아닌 것은 무엇입니까? 주택 소유자 보험은 손실이 발생할 수있는 대부분의 시나리오를 다루지 만 일부 이벤트는 일반적으로 자연 재해 또는 기타 "신의 행위"및 전쟁 행위와 같은 정책에서 제외됩니다. 당신은 홍수 또는 허리케인 지역에 살고 있습니까? 아니면 지진의 역사가있는 지역입니까? 당신은 이것들을 타기를 원할 것입니다. 또는 지진 보험이나 홍수 보험에 대한 추가 정책이 있습니다. 또한 하수도와 배수구 백업 범위를 추가 할 수 있습니다. 비용은 얼마나됩니까? 2013 년 미국 주택 소유자 보험의 연간 평균 보험료 비용 (데이터를 사용할 수있는 가장 최근의 연도)은 다음과 같습니다. ) 보험 감독관 협회 (National Association of Insurance Commissioners)가 발표 한 2016 년 보고서에 따르면 1 천 976 달러 였지만 보험료는 크게 다르며 국가를 포함한 여러 요인에 따라 다릅니다. 첫째, 물론 가격은 구매 한 보상 범위, 집의 시장 가치를 평가 한 후 가계 재고를 완료하고 원하는 책임 보호 수준을 결정한 후에 만 ​​결정할 수있는 결정에 따라 결정됩니다.
• 고려해야 할 다른 변수에는 우편 번호가 포함됩니다. 예를 들어, 범죄율이 높은 지역에 살면 보험료가 높아집니다. 회사는 주택 크기, 소화전과의 거리, 배관, 난방 및 전기 시스템의 상태, 보증 할 주택에 대한 청구 건수, 세부 사항까지도 고려합니다. 당신의 신용 점수는 소비자 - 그리고 그러므로 집주인 -이 얼마나 책임이 있는지를 반영합니다. 요금은 어떻게 결정됩니까? 요율 뒤에있는 원동력은 무엇입니까? B & G Group, Inc.의 면허를 소지 한 보험 중개인 인 Noah J. Bank에 따르면뉴욕 주 플레인 뷰 (Plainview)에 따르면, 주택 소유자가 보험금을 청구 할 가능성 - 보험 회사가인지 한 "위험"입니다. 그리고 위험을 결정하기 위해 주택 보험 회사는 주택 소유주가 제출 한 과거의 주택 보험 청구액과 그 재산 및 주택 소유자의 신용과 관련된 청구액을 중요하게 고려합니다. "특히 물 손상, 바람 폭풍과 같은 같은 문제에 관한 주장이 여러 개있는 경우에는 클레임 ​​빈도와 클레임의 심각성이 중요한 역할을합니다."라고 Bank는 말합니다. 보험사는 보험금 청구를 할 수있는 반면, 돈을 벌기 위해 보험사가 있습니다. 이전 주택 소유자가 청구를 제기하더라도 지난 3-7 년 동안 여러 차례 소유권을 주장한 주택에 대해 주택 보험료를 더 높은 가격 책정 등급에 부칠 수 있습니다. 귀하는 최근에 제기 된 최근의 청구 건수를 바탕으로 주택 보험에 가입 할 자격이 없을 수도 있습니다. 은행에 따르면 대체 비용과 자원 및 노동력 재구성 가능성은 연간 보험료의 주요 동인입니다. "가정이 가장 가까운 소방서, 소화전 또는 화재 진압 용 물 공급원과 얼마나 멀리 떨어져 있는가? 집과 해안의 근접성 및 높은 범죄 지역 또는 산불 발생하기 쉬운 지역과의 관계 또한 가격에 대한 몇 가지 고려 사항입니다. " 이웃, 범죄율 및 건축 자재는 모두 요금을 결정하는 데 중요한 역할을합니다. 그리고 물론, deductibles 또는 예술, 와인, 장신구 등을위한 라이더를 추가하는 등의 보험 옵션과 보험료 금액도 연간 보험료의 크기를 고려합니다. "주택 보험의 가격 및 자격은 보험사의 특정 건축물, 지붕 유형, 주택의 상태 또는 연령, 난방 유형 (기름 탱크가 구내 또는 지하에있는 경우), 해안, 수영장, 트램폴린, 보안 시스템 등이 있습니다.
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  

"가정의 조건은 또한 보험 적용 범위에 대한 주택 보험 회사의 관심을 감소시킬 수 있습니다."라고 Van Jura는 말합니다. "잘 유지되지 않은 집은 보험 회사가 손해 배상 청구에 대해 지불 할 확률을 높입니다. "

비용 절감 보험 팁

1) 보안 시스템 및 경보 유지 :

센트럴 스테이션에 의해 감시되거나 직접 경찰서에 연결되는 도난 경보기는 집주인의 연간 보험료, 아마도 5 % 이상. 할인을 받으려면 주택 소유자가 보험 회사에 청구서 또는 계약서 형태로 중앙 모니터링 증거를 제공해야합니다.

화재 경보기는 또 다른 큰 문제입니다. 대부분의 현대 주택에서 표준이지만, 오래된 주택에 설치하면 주택 소유자가 연간 보험료를 10 % 이상 절약 할 수 있습니다. 데드 - 볼트 자물쇠, 스프링클러 시스템 및 어떤 경우에는 심지어 방수 처리가 도움이 될 수있다.

2) 공제액 상향 조정 :

건강 보험 또는 자동차 보험처럼 주택 소유자가 선택한 공제 금액이 높을수록 연간 보험료가 낮아집니다. 그러나 높은 공제 금액을 선택할 때의 문제는 깨진 창문이나 누출 된 파이프에서 손상된 판석과 같은 문제는 일반적으로 집주인이 흡수 할 가능성이 높습니다.

3) 다중 정책 할인 찾기 :

많은 보험 회사가 같은 지붕 아래 다른 보험 계약을 유지하는 고객 (예 : 자동차 또는 건강 보험)에게 10 % 이상의 할인을 제공합니다. 주택 소유자 보험을 제공하는 동일한 회사의 다른 유형의 보험에 대한 견적을 얻는 것을 고려하십시오. 당신은 2 개의 연간 보험료를 절약 할 수 있습니다.

4) 건설 계획 :

집주인이 집 또는 집에 ​​인접한 다른 구조물에 추가 물을 건축하려는 경우, 사용할 재료를 고려해야합니다. 일반적으로 목재 프레임 구조물 (높은 가연성 물질이기 때문에)은 더 많은 비용이 들게됩니다. 반대로 시멘트 또는 철골 구조는 화재 나 기상 조건에 굴복 할 가능성이 적으므로 비용이 적게 듭니다.

대부분의 주택 소유자가 고려해야 할 또 다른 사항은 수영장 건설과 관련된 보험 비용입니다. 실제로 수영장이나 트램폴린과 같은 기타 잠재적으로 유해한 장치와 같은 품목은 연간 주택 소유자의 보험 비용을 10 % 이상 올릴 수 있습니다.

5) 모기지 지불 :

분명히 말한 것보다 쉽지만 자신의 주거지를 직접 소유 한 주택 소유자는 자신의 보험료가 하락할 가능성이 큽니다. 왜? 간단한 이유는 보험 회사가 장소가 100 % 너의 것이면 더 잘 보살 피는 것이라고 생각한다는 것입니다.

6) 정기 정책 검토 및 비교 확인 :

초기 가격을 인용해도 신용 카드 또는 노동 조합, 고용주, 또는 협회 회원권. 정책을 구입 한 후에도 투자자는 적어도 일 년에 한 번씩 다른 보험 증권의 비용을 자체 보험 비용과 비교해야합니다. 또한 기존 정책을 재검토하고 보험료를 낮출 수있는 변경 사항을 기록해야합니다. 예를 들어, 트램펄린을 분해하거나, 저당 잡히거나, 도난 경보기를 설치하거나, ​​정교한 스프링클러 시스템을 설치했을 것입니다. 이 경우 보험 회사에 변경 사항을 알리고 사진 및 / 또는 영수증 형태로 증거를 제공하면 보험료가 크게 낮아질 수 있습니다. "일부 회사는 배관, 전기, 난방 및 지붕 업그레이드에 대한 999 건의 완벽한 업그레이드가 가능합니다."라고 Van Jura는 말합니다. 충성도는 종종 지불합니다. 일부 회사와 장기간 머무르면 보험료가 낮아 지거나 공제 금액이 줄어들 수 있습니다.

소유물을 대체 할 수있는 충분한 보상 범위가 있는지 알아 보려면 가장 중요한 물품에 대해 정기적으로 평가하십시오.HomeZada의 공동 설립자 인 John Bodrozic에 따르면 com, "많은 소비자들은 보험 증권의 내용 부분에 대해 보험이 부 족합니다. 왜냐하면 그들은 집 재고를 내지 않았기 때문에 보험이 다루는 것과 비교할 총 가치를 더했습니다. " _{이웃에서 속도를 줄일 수있는 변화를 찾아보십시오. 예를 들어, 집으로부터 100 피트 이내에있는 소화전을 설치하거나 건물 근처에서 소방서를 세우면 보험료가 낮아질 수 있습니다.} 주택 보험 회사를 비교하는 방법

점원으로 사인하기 전에 여기에 검색 팁 점검 목록이 있습니다. 1. 주 전체 비용과 보험 회사를 비교하십시오. 보험에 관해서는 합법적이고 신용 가치가있는 제공자와 함께 가고 싶습니다. 귀하의 첫 번째 단계는 주 보험청 웹 사이트를 방문하여 주에서 사업을 수행 할 수 있도록 허가 된 각 주택 보험 회사의 등급 및 보험 회사에 제기 된 소비자 불만 사항을 파악하는 것입니다. 이 사이트는 다른 카운티 및 도시에서 일반적인 평균 주택 보험 비용을 제공해야합니다.

이는 어떤 사업자가 크기를 정하고 서로 비교할 것인지 결정하는 데 도움이됩니다. 2. 회사 건강 진단 수행 귀하가 고려중인 집 보험 회사를 미국 신용 평가 기관 (AM Best, Moody 's, JD Power, Standard & Poor 's) 및 미국 협회 보험 감독관과 Weiss Research. 이 사이트는 회사에 대한 고객의 불만뿐만 아니라 일반적인 고객 피드백, 클레임 및 기타 데이터 처리를 추적합니다. 경우에 따라 이러한 웹 사이트는 주택 보험 회사의 재무 건전성을 평가하여 회사가 청구를 제기해야하는 경우 정책을 지불 할 수 있는지 여부를 결정합니다. 3. 클레임 응답보기

큰 손실 후에는 주택을 수리하고 보험 회사로부터 상환을 기다리는 일에 자기 부담금을 지불해야하는 부담으로 인해 가족이 어려운 재정 상태에 빠질 수 있습니다. 다수의 보험 회사가 보험금 청구 처리를 비롯한 핵심 기능을 아웃소싱하고 있습니다. 정책을 구매하기 전에 라이센스가 부여 된 조정자 또는 제 3 자 콜센터가 귀하의 청구 전화를 받고 처리하는지 확인하십시오. PURE 보험 회사 그룹의 수석 부사장 겸 CMO 인 Mark Galante는 "귀하의 에이전트는 통신 사업자 및 시장 평판에 대한 자신의 경험에 대한 피드백을 제공 할 수 있어야합니다. "공정하고시기 적절한 정착촌에 대한 입증 된 기록이있는 운송 업체를 찾고 보험 회사가 주택 소유자가 수리를 시작했다는 것을 증명할 때까지 보험 회사가 지불금의 일부를 보류하는 보류 조항에 대한 보험사의 입장을 이해해야합니다. "

4.

현재 계약자 만족 모든 회사는 좋은 클레임 서비스를 제공한다고 말합니다. 그러나 대리인 또는 회사 대표에게 매년 갱신하는 보험 가입자의 비율을 물어 혼란을 피하십시오.보험 회사의 유지율이라고 불리는 많은 회사는 보존 비율을 80 %에서 90 % 사이로보고합니다. 또한 연례 보고서, 온라인 리뷰 및 신뢰할 수있는 사람들의 훌륭한 고풍스런 증언을 통해 만족도 정보를 찾을 수 있습니다. 5. 여러 인용문 가져 오기

"여러 인용 부호를 얻는 것은 모든 유형의 보험을 찾을 때 중요합니다. 그러나 보험 수요가 매우 다양하기 때문에 주택 소유자 보험에 특히 중요합니다 "라고 ExpertInsuranceReviews.com의 사장 인 Eric Stauffer는 말합니다."여러 회사를 비교하면 가장 좋은 결과를 얻을 수 있습니다. " Sarah Brown Obrella. com의 보험 전문가, "사람들이 무엇을 제공하고 협상에 차질이 있는지 알 수 있도록 5 개 이상의 회사에 문의하십시오.하지만 다른 회사의 견적을 받기 전에 이미 관계가있는 보험 회사에게 가격을 요청하십시오. 이전에 언급 한 바와 같이, 많은 경우, 기존 고객이기 때문에 이미 자동차, 보트 등으로 비즈니스를하고있는 이동 통신사가 더 나은 요금을 제공 할 수 있습니다. 일부 회사는 노인, 또는 집에서 일하는 사람들을위한 것입니다.이 두 그룹은 주택을 더 자주 다니는 경향이있어 집을 강도질에 덜 취약하게 만듭니다. 6 가격 이상으로보기

연간 보험료는 종종 c 집 보험 정책을 구입하는 것이 좋습니다. 그러나 가격만으로 보지 마십시오. "2 명의 보험 회사가 동일한 보험 증서와 보증을 사용하지 않으며 정책 문구가 매우 다를 수 있습니다."라고 Bank는 말합니다. "당신이 사과를 사과와 비교한다고 생각할 때조차도 보통 사과가 더 많으므로 보상 범위와 한계를 비교해야합니다. "

비용 만 비교하기보다는 자신이 실제로 고려하고있는 각 정책, 그리고 그것에 첨부 된 제한이나 예외를 이해해야합니다. Stauffer는 보험사가 주로 도시 하수도에 연결된 사람들에게 정책을 판매하는 경우 "정화조 백업 보호와 같은 간단한 것이 특정 주택에서 간과 될 수 있으며 가격에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

7. 실제 사람과 이야기하십시오.

마지막으로 현지 대리점에 문의하십시오. 방갈로 보험의 공동 설립자 인 Tom Austin에 따르면 집계 가격 목록을 얻을 수있는 웹 사이트가 있지만 실제로는 "온라인 옵션이 많지 않습니다. 주택 소유자 보험의 약 5 % 만 온라인으로 판매됩니다"라고 말하면서 필라델피아 독립 보험 중개인. 따라서 여러 인용문을 얻으려면 인간을 다루어야합니다.

Stauffer는 따옴표를 얻는 가장 좋은 방법은 보험 회사에 직접가는 것 또는 여러 회사와 거래하는 독립 대리인에게 이야기하는 것인데 이는 전통적인 "포로"보험 에이전트 또는 금융 플래너가 한 곳에서만 일하는 것과 반대입니다. 보험 회사. "여러 회사에서 판매 할 수 있도록 허가 된 브로커는 종종 정책 및 정책 갱신에 자체 수수료를 부과합니다. 이것은 포로 형 에이전트를 통해 간단히 수백 년을 소비 할 수 있습니다. "라고 그는 말합니다.은행은 소비자들에게 옵션에 대한 자세한 감각을주는 질문을 던지라고 촉구합니다 : "더 높은 공제 금액과 자기 부담금을 선택하는 것이 합리적이라면 다른 공제액 시나리오를 고려하고 싶습니다."라고 그는 말합니다.