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부동산 계획에서 가장 훌륭한 도구 중 하나는 수혜자 지정입니다. 일차 및 우발 보험 수혜자를 나열하는 것은 종종 생명 보험 증서 및 자격있는 퇴직 연금 계좌에 대한 요구 사항이며, 이러한 지정은 개인의 의지에 명시된 지침을 무시합니다. 1 차 수혜자는 생명 보험 증서 또는 퇴직 계좌의 잔액이 보험 증권이나 계좌 소유자가 사망하면 일단받을 수 있습니다. 일차 수혜자가 계좌 잔고 또는 사망 혜택을받을 수없는 경우, 우발 지급 수혜자는 지급금을 수령합니다. 대부분의 경우, 보험 회사와 퇴직 연금 후원사는 수익을 요구하여 자산을 수취 할 것을 요구합니다. 그들은 지불금이 만기가 될 것이라는 것을 능동적으로 우발 수혜자에게 알리지 않습니다.

대부분의 보험 회사는 우발 보험 수혜자가 정책 사망 혜택을 신청할 것을 요구하며, 그렇게하는 절차는 각 보험 회사와 유사합니다. 수혜자는 피보험자에 관한 정보를 요구하는 회사 별 청구 양식을 작성해야합니다. 성명, 생년월일, 사망일 및 보험 증권 번호는 청구 양식에 나와있는 일반적인 요구 사항입니다. 클레임을 제기 할 때 사망 원인, 수혜자 이름 및 주소 또는 원래 보험 정책 사본과 같은 추가 정보가 필요할 수도 있습니다. 모든 보험의 경우, 피보험자의 사망 증명서가 지불금 지불 기한이 될 수 있다는 증거로 제공되어야합니다. 수혜자는 모든 완전한 청구 서류를 팩스 또는 우편으로 보험 회사에 보냅니다.

보험 회사가 청구서 양식과 사망 진단서를받은 후, 보험금 납부액이 조건부 수혜자에게 귀속되는지 여부를 결정하기 위해 정보를 검토합니다. 청구가 승인되면 우발 수혜자는 1 ~ 2 개월 이내에 해당 정책 수익금을 기대할 수 있습니다. 그러나 모든 주장이 승인되는 것은 아닙니다. 보험 회사는 최근 복직, 사망의 배제 원인 또는 피보험자의 중요한 허위 진술을 포함하여 여러 가지 이유로 지급 요청을 거부합니다. 회사가 부적절하게 청구를 거부했다고 생각하는 수익자는 사례를 검토하기 위해 변호사를 고용 할 수 있습니다.

- 9 -> 정책 및 계정 소유자 지침

보험 회사는 1 차 또는 우발적 인 수혜자와 의사 소통을하기 위해 적극적이지 않기 때문에 정책 소유자가 미리 계획을 세우는 것이 중요합니다. 첫째, 보험 소유자는 생명 보험 증서 또는 퇴직 연금 계좌에서 1 차 또는 우발 수혜자로 지정된 개인에게 알려야합니다. 수혜자 지정이 보험 계획의 부동산 계획 목적과 일치하여 최신으로 유지되는 것도 중요합니다.또한 보험 계약자 및 계좌 소유자는 모든 보험 증권 및 은퇴 계좌를 안전 금고, 디지털 파일 또는 신뢰할 수있는 재정 고문 또는 부동산 기획 변호사와 같은 안전한 장소에 보관해야합니다 . 가족이나 상장 된 수혜자는 서류가 어디에 보관되어 있고 필요할 때 쉽게 접근 할 수 있어야합니다. 부동산 계획의 이러한 주요 측면을 미리 고려하여 수혜자에게 청구를 접수하고 접수하는 과정을 훨씬 수월하게 만듭니다.